Кредит под залог доли в квартире

Возможен ли кредит под залог доли

Внимание! Прежде всего, следует сразу же рассмотреть разницу между двумя схожими понятиями:

• общая совместная собственность. Преимущественно такой вид владения имуществом образуется во время нахождения в браке. Документально при этом официальным собственником будет являться один супруг. Однако закон предусматривает, что приобретенное в браке имущество принадлежит супругам поровну, пуст даже половина имущества и не выделена документально. При этом распоряжаться подобной недвижимостью без разрешения второго супруга первый не имеет права;
• долевая собственность. Площадь квартиры при этом делится на несколько собственников – то есть каждому из них принадлежит своя отдельная доля (1/2, 1/3 и т. д.). Рассматриваются такие доли в юридическом понимании раздельно, выступая отдельными объектами. Таким образом, долевладелец распоряжается своей личной имущественной долей, не спрашивая на это разрешения ни у родственников, ни у прочих долевладельцев.

Первый способ – владельцу определяют точную площадь в жилом помещении, которая и будет находиться в его распоряжении. При этом не приводится конкретно, какими помещениями объекта недвижимости он владеет.

Второй способ предполагает разделение жилья на четкие зоны, каждой из которых владеет отдельный человек.

На практике раздел в натуре в отношении квартиры – нереализуемый процесс. Чтобы справедливо распределить территории жилья таким методом, потребуется пропорциональный раздел не только жилой площади, но и мест, предназначенных для общего использования: санузла, коридора, кухни, балкона и т. д.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Как избавиться от долгов по кредитам?

Выходит, что получение кредита в финансовом учреждении под залог части квартиры без необходимости предоставления разрешения от прочих владельцев возможно только в долевой собственности.

Совместное владение подразумевает обязательное предоставление разрешения на такие действия от другого совладельца.

Залог доли в коммунальной квартире или неприватизированной

Оформление как обеспечения по кредиту комнаты в коммунальном жилье возможно. Единственный момент – потенциальный собственник должен иметь оформленную долевую собственность.

Запомните! Однако заложить помещение, которое не было приватизировано, нельзя: ни в целом, ни частично. Связано это с характером использования жилья – заемщик пользуется им не на праве частной собственности, а по условиям договора соц. найма.

Фактическим собственником подобных помещений выступает государство в лице муниципалитета.

Залог доли в квартире с зарегистрированным несовершеннолетним ребенком

Для оформления как обеспечения доли квартиры, где зарегистрировано несовершеннолетнее лицо, не нужно получать согласие от органов опеки и попечительства и прочих служб.

Однако на практике подобные заявки кредитными учреждениями далеко не всегда рассматриваются положительно. Обосновывается подобный отказ наличием потенциального риска – если кредитору потребуется реализовать такой залог, сделать ему это будет крайне сложно.

Распоряжение частью квартиры при несовершеннолетнем собственнике

При инициации оформления кредита родителем с использованием в качестве залога имущественной доли своего ребенка для совершения сделки понадобится разрешение от органов опеки и попечительства.

Но такое согласие они вряд ли предоставят. Ко всему прочему, условия большинства банков содержат общее правило – заемщиком и владельцем доли должен выступать один гражданин.

Что делать, если нет долевого разграничения на собственность

Но как быть, если нет единоличных прав на объект недвижимости, который необходимо оформить в качестве залога? При таком раскладе следует позаботиться о получении согласия от совладельца.

Внимание! В данном вопросе специалисты предлагают следующий выход из положения:

Скачать образец согласия на кредит под залог доли квартиры бесплатно в формате word

• найдите компромисс со вторым совладельцем жилья – поговорите с ним и убедите предоставить согласие на оформление займа;
• оформляется размен – каждый из совладельцев получает собственную имущественную долю в жилье;
• производится выкуп заинтересованным совладельцем второй части недвижимости. Все условия устанавливаются в оформленной документально договоренности.

Лучшим выходом всегда является достижение компромисса – убедите совладельца предоставить согласие на оформление кредита с использованием недвижимости. В данном вопросе не допускается использование какого-либо воздействия.

Запомните, если отдельная компания и решит оформить кредит с залом квартиры, при котором не нужно согласие другого совладельца, то, помимо повышенных финансовых затрат, подобный рискованный шаг чреват признанием сделки недействительной. Связано это с нарушением основных норм – согласие совладельца требуется всегда.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Где можно оформить

Любой человек, имеющий в собственности долю квартиры, вправе использовать ее как залог в целях получения кредита в выбранном банке.

При этом для оформления кредита используется несколько способов:

• Заинтересованному лицу нужно заполнить заявку онлайн. Нужно перейти на сайт выбранного финансового учреждения;
• Требуется лично посетить отделение выбранного банка. На месте сотрудники банка предоставят все необходимые разъяснения для ознакомления с условиями и особенностями кредитования.

Банки заинтересованы именно в таком методе оформления кредита еще и тем, что исключается необходимость тщательной проверки клиента, его биографии и оценки реальной платежеспособности.

Единственное выдвигаемое в этом случае требование – достаточная ликвидность залогового предмета, поскольку это выступает главным гарантом возвращения кредитной суммы.

Множество банков имеют массу предложений по выдаче кредита с залогом части квартиры. Банки с крупными активами оформят залоговый кредит сразу же, без малейших промедлений и дополнительных проверок.

Внимание! Какие же банки могут предложить в 2019 году наиболее выгодные программы залогового кредитования:

Посмотрите видео. Ипотечный кредит на комнату и долю квартиры:

Документы для получения кредита под залог доли в квартире

Важно! Процедура оформления в банке займа с использованием такого залога подразумевает необходимость сбора определенного пакета документации:

• заключение, составленное оценщиками о выполненной оценке стоимости конкретной доли объекта недвижимости;
• гражданский паспорт клиента, претендующего на получение кредита. В нем должна быть регистрация по адресу расположения залоговой недвижимости;
• дополнительный документ, удостоверяющий личность – водительское удостоверение, СНИЛС;
• справка о владении конкретной долей жилой недвижимости (выдается в БТИ);
• лицевые и финансовые счета (копии);
• страховка жилья;
• выписка из Единого гос. реестра прав на недвижимое имущество;
• выписка, подготовленная с помощью домовой книги, отражающая количество лиц с регистрацией по адресу;
• документ, удостоверяющий уровень полученного за прошедшие 6 мес. дохода, или же выписка из Налоговой инспекции;
• согласие от остальных собственников жил. площади, оформленное в нотариальной конторе (в случае совместного владения).

Требования к заемщикам

Кредит может быть выдан россиянину. Также понадобится документальное подтверждение уровня платежеспособности, отсутствия каких-либо обременений в отношении залоговой доли.

Необходимо учитывать и другие факторы, при которых заем банком не может выдаваться – когда есть документ, подтверждающий право на наследство или передачу жилья (его части) в дар другому лицу, или же когда жил. площадь все еще находится в аренде, и договор не расторгнут.

Условия кредитных программ с обеспечением

Заметьте! Обычно кредитные средства банки предоставляют под залог недвижимости (даже ее части) с большой охотой. Процентная ставка при этом варьируется – 12-16%. На руки заемщики выдадут только около 70% установленной стоимости имущественной доли.

Предельный срок кредитования может доходить до 20 лет. Есть возможность погасить долг, не опасаясь о каких-либо штрафных санкциях.

Как оформить кредит под залог доли квартиры: алгоритм действий

Учтите! Чтобы срочно оформить кредит, используя для залога часть квартиры, следует выполнить определенные действия:

• соберите необходимый пакет документации;
• заполните бланк заявления для оформления займа;
• получите разрешение от банка на выдачу кредитных средств;
• придите в назначенное время в отделение банка для оформления кредитного договора и договора, условия которого подразумевают передачу доли недвижимости в залог;
• получите установленную кредитную сумму наиболее удобным способом (наличными средствами или же на карту банка).

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: В каком банке можно взять кредит на погашение других кредитов с просрочкой?

Для ускорения процедуры оформления кредита и выдачи средств следует изначально прийти в отделение кредитного учреждения с подготовленным заранее пакетом документов (список можно просмотреть на официальном сайте банка).

Направленные документы проверяют по-разному: бывает, на проверку уходит только пару часов, а иногда она длится несколько суток.

Все зависит от множества факторов: кредитной суммы, необходимой заемщику, оценки недвижимого имущества, уровня платежеспособности заемщика и т. д.

Сложности, которые могут возникнуть при оформлении кредита

Чтобы получить кредит от банка, иногда наличия у потенциального заемщика доли в квартире бывает мало. Ряд заемщиков вполне обосновано наталкивается на трудности дополнительного характера.

Заметьте! К примеру, когда оформляется кредит:

• без удостоверения заемщиком уровня дохода – множество кредитных учреждений идут на принятие альтернативных доказательств достаточности финансовой благонадежности заемщика. К примеру, они довольствуются выписками со счетов или справками о вкладе. Но ни один банк не пойдет на то, чтобы выдать кредит заемщику, не подтвердив предварительно его доход;
• срочного характера, который нужно выдать в день подачи заявления клиента. Но чтобы провести анализ информации о заемщике и оценить предмет залога, требуется время. Срочно получить кредит за день можно, «пожертвовав» процентной ставкой – ее утвердят на более высоком уровне;
• исключительно по паспорту – даже учитывая наличие обеспечения в виде доли недвижимости, кредитные учреждения настаивают на предоставлении дополнительных документов. Полный список их зависит от выбранной заемщиком программы кредитования и условий конкретного банка;
• пенсионерам – финансирование банком доступно лишь для пенсионеров, продолжающих работать, если их возраст к завершению периода кредитования составит от 65 до 75 лет. Тем, кто кроме пенсии не имеет дополнительного дохода, получить заем будет затруднительно;
• при наличии плохой кредитной истории – оценивая заемщика для принятия решения о выдачи ему кредита, банк в обязательном порядке проверяет присутствие положительного опыта кредитования. Если были факты просрочек или другие негативные факторы, на заявку о выдаче кредита отвечают отказом;
• с наличием долга по жилищно-коммунальных услугам – сам по себе факт образования долга по оплате ком. услуг – не повод «отсеивать» кандидатуру заемщика. Если же в отношении него будут выявлены иные негативные характеристики, свидетельствующие о его безответственном отношении к выплатам, это однозначно скажется на решении.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Консультация юриста по кредитным долгам онлайн бесплатно.

Как внести оплату по займу

Способ возврата кредита зависит от выбора заемщика. Можно вносить средства через кассу в отделении банка, перечислять на расчетный счет, по Почте России, через другую банковскую структуру, переводом на карту (кредитную или дебетовую).

Обычно приемлемые способы определяются условиями договора. Во избежание взыскания кредитором предмета залога следует тщательно следить за своевременностью взносов согласно утвержденному графику и с соблюдением утвержденных сумм.

Посмотрите видео. Права собственников небольших долей в одной квартире:

Автор статьи:

Анна Максименко