Как взять кредит с помощью брокера?

Услуги брокера в получении кредита

При получении кредита посредниками между финансовой организацией и клиентом выступают брокеры. Они на себя берут ответственность за поиски и оформление выгодного кредитного предложения. Кроме того, они с позиции личных знаний и опыта разъясняют клиенту особенности конкретного кредитного договора.

Получить кредит не так уж и просто, тем более, если речь идет о крупной сумме. Кредиторы в этом случае требуют предоставления большого количества различной документации, при этом есть вероятность получить отказ в выделении кредитных средств.

Учтите! Брокеры по заказу клиента выполняют следующие действия:

• предоставляют информацию о кредитных продуктах, представленных на рынке;
• выбирают из банковских организаций те, которые выделят кредит клиенту, исходя из его условий;
• подготавливают необходимую документацию;
• встречаются с кредитором от имени клиента и обсуждают условия кредитования;
• информируют заемщика обо всех пунктах и нюансах договора;
• находятся вместе с клиентом при подписании договора и передаче денежных средств.

Как найти брокера для получения ссуды

В нашей стране предоставляют услуги более 3-х тысяч брокерских контор. Большинство из них зарегистрировано в Москве и Санкт-Петербурге. Но это официальные фирмы. При этом неисчислимо количество «черных» или «серых» посредников, которые обещают всяческую помощь тем, кто хочет получить кредит.

К сведению! В России пока нет закона, который бы регулировал деятельность кредитных брокеров.

Как работает легальный брокер

Первое – официальная регистрация и получение лицензии. Сведения о зарегистрированном брокере можно найти в ЕГРЮЛ или ЕГРИП. Кроме того, лица, занимающиеся брокерской деятельностью, обязаны иметь соответствующее образование. Официально действующий посредник по требованию может представить свой ИНН, юридический или фактический адрес, номер телефона (стационарного).

Второе – официальные посредники имеют установленные расценки на услуги. В данном случае речь идет о фиксированной сумме, оплачиваемой за подготовку документов, консультации, переговоры с кредитором, а также процент от суммы, получаемой клиентом в качестве займа. Иногда посредники предлагают оплатить услуги на год на брокерский счет.

Третье – если вы имеете дело с честным посредником, он не будет гарантировать получение большого кредита при том, что у вас нет официального трудоустройства, нужной документации, да еще и кредитная история не совсем «чистая». Даже имея хорошую репутацию заемщика, не всегда обращение к посреднику – гарантия того, что вы получите кредит.

Посмотрите видео. Чем могут быть опасны кредитные брокеры:

Брокеры: серые и черные

На российском финансовом рынке действуют «белые», «черные» и даже «серые» брокеры. Как раз последних из них больше всего. Нельзя сказать, что их деятельность противозаконная или нечестная, они оказывают помощь, но больше заинтересованы в получении прибыли. «Серые» посредники связаны с конкретными банками.

Кредиторам нужны клиенты, и не последнюю роль в накоплении клиентской базы банков играют брокеры. Заключив соглашение с будущим заемщиком, они настоятельно рекомендуют ему «нужный» банк.

Заключив договор о сотрудничестве с таким посредником, вы ограничиваете сами себя в праве выбора кредитной организации, ведь один брокер обычно сотрудничает с небольшим количеством банков. Вероятность того, что вы получите кредит, велика, но вот насколько хороши буду ставки – это вопрос.

Брокером может быть и физическое, и юридическое лицо. Кстати, в отличие от мошенников, у «серых» посредников есть свой офис, стационарный телефон и т. п.

Запомните! Работают такие специалисты по системе постоплаты:

• граждане обращаются к посредникам, если банк им отказывает или хотят найти кредитора, который их полностью устраивает;
• среди посредников выделяют: «белых», «серых» и «черных»;
• «белые» брокеры – разумный выбор. Работают официально с обширной базой кредитных предложений, предлагают выгодные проценты и так далее;
• если есть сложности с банками, постоянно отказывают, тогда идите к «серым» посредникам. Они связаны с конкретными банками, которые нуждаются в клиентах, поэтому кредит обеспечен;
• не обращайтесь к «черным» брокерам, это чревато неприятными результатами. Дело в том, что они действуют на финансовом рынке незаконно.

Даже если у вас ничего не получается с кредитом, не идите к этим людям.

Нет никакой гарантии, что у вас не отберут деньги, не предложат подделать документы для банка или вообще не посоветуют все делать через подставного заемщика.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Как узнать свою кредитную историю самостоятельно онлайн бесплатно?

Как отличить мошенников

Попасть на мошенников довольно просто. Чтобы не ошибиться с выбором, потратьте время на получение сведений о конкретном брокере.

Зайдите на его сайт, почитайте отзывы, поищите различные документы, имеющиеся реквизиты данного специалиста. Возможно, они упоминались в каких-то судебных делах.

Если вы связались с нечестным посредником, то он точно не пригласит вас в свой офис, так как его просто нет, переговоры будут вестись посредством мобильной связи. В отличие от мошенников, официальный брокер всегда назначит личную встречу, чтобы провести первичную консультацию, получить документы от клиента, прочее.

Так что прежде чем полагаться на посредника, узнайте о нем все, что можно. Уточните информацию в реестре Национальной ассоциации кредитных брокеров, узнайте о том, какой рейтинг у данной фирмы (сделать это можно через интернет), просмотрите отзывы других клиентов и т. д.

Кроме того, прислушайтесь к советам знакомых и друзей, которые уже пользовались услугами конкретных специалистов.

Можно ли получить кредит через брокеров с плохой кредитной историей

Имея плохую кредитную историю, получить кредит не так уж легко, но возможно. В этой ситуации обращаются к посреднику, но поможет ли это? Дело в том, что банки, наоборот, засомневаются в честности заемщика. Если вы уверены, что погасите кредит в установленные сроки, лучше оформить его лично, так к вам будет больше доверия, даже при не очень хорошей репутации.

Тем более, что с плохой историей брокеру придется заплатить больше, чем обычно, так как его работа усложняется. Потребуется больше хлопот со сбором документов, подготовкой стратегии переговорного процесса, прочее.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Как исправить плохую кредитную историю?

Как оформить кредит через посредника

Если вы решили воспользоваться услугами кредитного брокера, нужно выполнить определенные действия:

• связаться со специалистом и подать заявку. Сделать это можно через официальный сайт брокера или по телефону;
• явиться в назначенное время на первичную консультацию;
• подписать соглашение о предоставлении услуг;
• определиться с помощью специалиста с кредитной программой;
• прийти в банк, подписать кредитный договор, получить денежные средства;
• оплатить работу посредника.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Схема работы специалиста

Давайте разберемся, как брокер выполняет свою работу:

• прежде всего, посредник определяет, насколько перспективным является клиент. Он получает всю важную информацию о заемщике: возраст, наличие кредитной истории, какие у него доходы, прочее;
• если специалист понимает, что с этим человеком работать нельзя, так как обычно у него возникают сложности с возвратом кредитных средств, он откажется предоставлять свои услуги. Брокер будет работать только с клиентом, имеющим хорошую репутацию;
• далее он узнает о кредитных программах, которые бы устроили заемщика;
• вместе с клиентом рассматривает имеющиеся варианты, обсуждают условия кредитования и возникающие при нем обязанности заемщика;
• собирает и оформляет необходимую документацию;
• в случае отказа банка выдать кредит рассматриваются запасные варианты;
• когда банк дает согласие, специалист занимается расчетами расходов по займу и помогает клиенту разобраться с установленным графиком платежей;
• кредит получен – клиент оплачивает услуги посредника.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Новый закон о должниках по кредитам 2019.

Выгодно ли это

Если в процедуре оформления кредита присутствует еще одно лицо – посредник, – всегда возникает необходимость в дополнительных расходах.

Часто посредники сотрудничают с одним и тем же банком. Такая ситуация выгодна и брокерам, и клиентам. Например, им будет предложена сниженная процентная ставка, не будет комиссий, их заявки на получение кредита будут рассматриваться банком в первую очередь, прочее.

Возникает вопрос – выгодно ли это клиенту, окупятся ли затраты? Для частного заемщика, который оформляет ипотеку, это выгодно (и материально, и по времени). Когда же вопрос касается потребительских кредитов, то дешевле этим процессом заниматься лично.

Посмотрите видео. Как выбрать хорошего кредитного брокера:

Автор статьи:

Евгения Долгая