Могут ли коллекторы приехать домой к должнику без решения суда?
Причины передачи долгов коллекторам
Передача долговых обязательств собственных клиентов коллекторским компаниям осуществляется кредитными учреждениями для того, чтобы повысить эффективность их платежеспособности. Дело в том, что передача долгового обязательства для банка значительно выгоднее, чем своими силами решать эту проблему.
Избавляясь от отрицательного кредитного договора, банковское учреждение уменьшает негативную статистику. Такой показатель, как просроченный кредит, понижает рейтинг кредитного учреждения. А это означает, что у финансовой организации станет меньше доход.
Передача коллекторам долговых обязательств позволяет банку не взыскивать их самостоятельно, то есть:
- Не нужно присутствие в штате юристов;
- Нет нужды оплачивать судебные расходы и госпошлину;
- Держать под контролем весь процесс взыскания долга;
- Отслеживать действия судебных исполнителей.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Коллекторы требуют долг после срока исковой давности.
Основным преимуществом для банка, который продал долговое обязательство коллекторскому агентству, является моментальное получение денежных средств. В случае решения данной проблемы своими силами банк может попросту не получить денежные средства. Например, в ситуациях, когда получается, что у должника нет никакой собственности и официально он не трудоустроен. От таких должников кредитное учреждение может никогда не получить денежных средств.
Банк продает долговые обязательства коллекторам, либо гарантирует комиссию, которая может равняться даже сорока процентам от суммы долговых обязательств. В случае передачи обязательств должнику предстоит иметь дело с иным кредитором.
Однако не противоречат ли данные действия законодательству? Ведь кредитное учреждение не должно разглашать конфиденциальные сведения третьим лицам.
Обратите внимание! Подписывая кредитный договор, большинство клиентов банка изучают его невнимательно. А во многих кредитных соглашениях указано, что заемщик соглашается на передачу сведений о кредите третьим лицам. А таковыми в данной ситуации будут коллекторы.
Могут ли судебные приставы снять деньги с кредитной карты?
Как узнать законно ли оформлен кредит, читайте тут.
Что делать, если много кредитов и нет возможности платить, читайте по ссылке: https://potreb-prava.com/otvety-na-voprosy-chitatelej/chto-delat-esli-mnogo-kreditov-i-nechem-platit.html
Методы работы КА
Методов, применяемых агентствами для возврата долга, большое количество. Основной их массив – это психологический прессинг.
Главные способы возврата долга коллекторскими агентствами следующие:
- Многократные звонки с угрозами должнику и близким лицам (родственникам, знакомым, соседям, коллегам);
- Посылка писем с требованием незамедлительной оплаты суммы долговых обязательств, в которых должника могут пугать санкциями Уголовного кодекса;
- Размещение в публичных местах объявлений с содержанием, порочащим репутацию должника, а также разглашающим банковскую информацию (ФИО и сумма долга);
- Визиты по месту проживания.
Это далеко не весь список методов коллекторов. Способов работы коллекторов и вариантов противодействия им большое количество. Сейчас они широко освещаются средствами массовой информации.
Сотрудники служб безопасности банков осуществляют свою деятельность более корректно и стараются давить на должника в рамках права. Если работник кредитного учреждения станет угрожать должнику увечьями, то у организации, где он работает, возникнут серьезные неприятности с законом (даже возможен отзыв лицензии). Банки не могут сильно давить на должника, поэтому они прибегают к услугам коллекторов.
Что говорит закон
Федеральный закон № 230-ФЗ от 03.07.2016 года не запрещает личные встречи с должником. Нормативно-правовой акт не дает подробного объяснения, каким образом могут осуществляться эти встречи.
Согласно Конституции Российской Федерации жилище является неприкосновенным. Коллекторы не имеют права войти в жилье должника, когда им хочется. Даже если у них есть решение судебного органа, вынесенное в их пользу, это не значит, что они могут спокойно врываться в жилое помещение.
Вердикт суда устанавливает возможность получения долгового обязательства, но не предусматривает возможность коллекторов наведываться к должнику в дом. Беседа между должником и взыскателем может производиться у входной двери или на лестничной клетке. При этом должник не обязан общаться с коллекторами. Выходить на связь – это только его право, но не обязанность.
Важно! В соответствии со статьей 7 Федерального закона № 230-ФЗ от 3.07.2016 года коллекторы не имеют права наведываться к должнику чаще одного раза в неделю. Они не должны беспокоить его с десяти вечера до восьми утра в будние дни, с восьми вечера до девяти утра – в выходные дни.
Когда возможен визит
Как правило, начинается все с телефонного прессинга. Коллекторы осуществляют большую часть своей работы, «сидя» на телефоне. Их миссия – обзвонить должников, психологически надавить на них с целью возврата обязательства. Визиты по адресу проживания должника – не самый частый метод их деятельности, так как он более затратен по времени и средствам, чем звонок по телефону. Если же звонки не поспособствовали достижению итоговой цели, коллектор все же будет вынужден лично прийти к должнику.
Основная задача коллектора – сообщить должнику о существовании долга и узнать, когда он собирается возвратить денежные средства.
Другая задача состоит в том, чтобы документально подтвердить работу с должником. Юридическое понятие срока исковой давности предоставляет должнику шанс спустя три года со времени контакта с кредитором заявить об истечении срока исковой давности и не выплачивать долг на законных основаниях.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Могут ли приставы арестовать имущество родителей за долги детей?
Если коллектор во время визита представит документ о том, что должник уведомлен о своем долге, и он его подпишет, то срок исковой давности стартует заново. Не следует при визите коллекторов подписывать какие-то документы.
Как себя вести
Что нужно делать, если коллектор уже пришел и требует его впустить? Должник не обязан говорить с представителями коллекторских агентств. Поэтому можно его просто проигнорировать.
Запомните! Иногда коллекторы угрожают жильцам или пытаются проникнуть в жилище, что является нарушением закона. В таком случае нужно звонить в полицию и ждать наряд. С коллекторами нужно говорить уверенно и с отсылками к закону. Такой стиль общения им не нравится.
Но возможна и другая ситуация, когда работники агентства ведут себя корректно и действуют в мирном ключе. В таком случае выгоднее получить информацию о своем долге. Сотрудники обязаны представиться, показать документы и объяснить собственную заинтересованность в выплате долга. Нужно помнить, что доверять следует только оригиналам документов.
В ситуациях с хитрыми коллекторами часто происходят случаи, когда потерпевшие не могут доказать факт произошедшего неправомерного деяния со стороны агентства. Поэтому разговоры нужно записывать на диктофон, а документы фотографировать, чтобы иметь возможность провести их анализ, а также заставить нести ответственность коллекторов за совершенные незаконные действия в случае нарушения закона.
По этой же причине не следует оплачивать на месте штрафы, проценты или часть основного долгового обязательства. Коллекторы не должны получать на руки денежные средства, так как фиксации выплаты, вероятнее всего, не будет. Все финансовые операции следует осуществлять лишь официально.
Посмотрите видео. Новый закон о коллекторах:
Отказ от взаимодействия
Нужно помнить, что законодательством предусмотрено право на личное общение с должником только у легальных коллекторов. Законным коллекторским агентствам позволяется говорить напрямую с должником в течение четырех месяцев со времени появления просрочки в рамках кредитного договора.
Обратите внимание! После четырех месяцев должник может устраниться от контактов с коллекторами. Для этого нужно отправить в кредитное учреждение и коллекторское агентство уведомление об отказе от взаимодействия посредством личных встреч, телефонных переговоров, сообщений. Другими словами, запретить коллекторам взаимодействовать с должником.
После этого у данных организаций останется один вариант – обращение в судебную инстанцию. Когда суд вынесет решение в их пользу, действие отказа от взаимодействия приостанавливается на два месяца. В течение этого срока коллекторы вновь смогут звонить или приходить к должнику.
ВНИМАНИЕ! Посмотрите заполненный образец заявления на отказ от звонков по контактным номерам, указанным в анкете:
Возможные нарушения
Практические шаги коллекторов не всегда правомочны. Например, перманентные звонки с угрозами о приезде на работу или домой к должнику групп захвата. Такие действия по запугиванию незаконны.
Должник не может точно знать, насколько правдоподобны эти угрозы, следовательно, они подпадают под статью Уголовного кодекса «угроза жизни и здоровью». Должник может реально бояться этой угрозы, поэтому при обращении его за защитой в судебный орган коллекторам может грозить даже заключение под стражу до двух лет.
Во время телефонного разговора коллектор может пытаться «выудить» у должника сведения о его адресе пребывания, заработке, близких людях. Таким путем коллектор нарушает фабулу статьи 137 Уголовного кодекса, в которой говорится об ответственности за сбор и распространение конфиденциальной информации.
Разглашение же сведений о долговых обязательствах третьим лицам является нарушением законодательства о защите персональных данных.
Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.
Куда жаловаться на незаконные действия
Когда коллекторы пользуются неправомерными методами, потерпевший от их действий человек может обратиться с претензией:
- в Центробанк России с помощью интернета;
- в отделение Полиции;
- в органы Прокуратуры;
- в Роспотребнадзор.
Чтобы подать жалобу на неправомерные действия конкретного кредитного учреждения через интернет-приемную Центробанка России необходимо:
- Зайти на официальную страницу Центрального банка в сети интернет, найти раздел «интернет-приемная», поведать о произошедшем событии с отсылкой к соответствующим законам, которые были нарушены. Например, если сотрудники банка предоставили сведения о собственном клиенте коллекторскому агентству, они нарушили законодательство о банковской тайне и о защите персональных данных;
- Указать собственные контактные сведения и отправить претензию. На указанный электронный адрес поступит сообщение о принятии претензии, которая с этих пор будет иметь свой регистрационный номер;
- После этого следует осуществить то же самое на странице банка-нарушителя, который предоставил кредит, описав все так же, как в претензии, посланной в Центральный банк, и написать ее номер.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Могут ли судебные приставы описать имущество жены по долгу мужа?
После этого сообщения неправомерные шаги коллекторов в виде агрессии, перманентных звонков, угроз должны прекратиться. Центральный банк непременно окажет влияние на агентство, которое довело до необходимости разбирательств и претензий.
Если же претензия не поможет, следует обращаться с жалобой в органы прокуратуры. Здесь нужно поведать все факты и сделать отсылку к нарушенным законам. В ситуации противоправных попыток проникновения в жилище или серьезных угроз можно искать защиты в полиции.
Важно! Самый эффективный способ борьбы с противоправными деяниями коллекторов – это претензия в Роспотребнадзор. Эта организация часто признает деятельность коллекторских компаний незаконной. Вероятнее всего, на текущий момент это наиактивнейшая организация, которая постоянно выступает инициатором судебных разбирательств и в спорах принимает сторону должника.
Чтобы верно составить претензию в Роспотребнадзор, следует непременно указать в ней:
- Сведения о должнике (место жительства и ФИО);
- Полное наименование организации, в отношении которой создается претензия;
- Адрес кредитного учреждения или коллекторского агентства.
Чтобы отправить претензию, следует зайти на официальную страницу Роспотребнадзора, выбрать раздел «жалобы», в перечне отыскать тему «Некачественное оказание услуг банком».
Текст жалобы должен детально описывать ситуацию. Будет полезно, если к тексту претензии приложить распечатку звонков и запись бесед с коллекторами, на которых слышны угрозы.
Посмотрите видео. Что делать, если банк продал ваш долг коллекторам:
Дорогие читатели нашего сайта! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:
+7-495-899-01-60
Москва, Московская область
+7-812-389-26-12
Санкт-Петербург, Ленинградская область
8-800-511-83-47
Федеральный номер для других регионов России
Если ваш вопрос объемный и его лучше задать в письменном виде, то в конце статьи есть специальная форма, куда вы можете его написать и мы передадим ваш вопрос юристу, специализирующемуся именно на вашей проблеме. Пишите! Мы поможем решить вашу юридическую проблему.
Комментарии к статье "Могут ли коллекторы приехать домой к должнику без решения суда?"
Никто ничего не написал пока. Будтье первым!