Коллекторы требуют вернуть долг после срока исковой давности

Срок исковой давности и коллекторы

Если между кредитными организациями и клиентами возникают сложности, связанные с накоплением долгов по возврату кредитных средств, банки стараются решать их самостоятельно. Но если все методы воздействия на должника исчерпаны, они обращаются к коллекторам. Обычно это происходит после того, как истек срок исковой давности.

Используемые коллекторами методы работы с должниками рассчитаны на то, что клиенты в большей своей части юридически неграмотны и не понимают, что в действиях коллекторов законно, а что – нет. Не желая длительных разборок, люди стараются вернуть накопившиеся долги.

Рассмотрим более подробно понятие срока исковой давности. Это важно знать, так как при продаже банком долга клиента коллекторскому агентству человек должен понимать, каким в этом случае является срок исковой давности. В соответствии с нормами Гражданского кодекса, СИД – это промежуток времени, в течение которого должник, который может быть как физическим, так и юридическим лицом, имеет шанс защитить свои права в суде.

Это понятие относится и к договорам займа. Но здесь есть определенные нюансы. Например, если речь идет о договоре займа, срок исковой давности не может быть больше 3-х лет.

Возникает следующий вопрос – существует ли такой срок в коллекторских компаниях? Здесь важно ориентироваться на задолженность, а не на саму компанию.

Обратите внимание! Если одна организация продает долг клиента другой организации, обнуления срока исковой давности не происходит.

Таким образом, коллекторы могут учитывать СИД по займу и выполнять действия, которые, по их мнению, необходимы для взыскания долга до того, как закончится этот период. Хотя они не имеют права отсчитывать СИД с нулевой отметки, то есть с момента приобретения права на взыскание долгов с должника.

Что значит прерывание срока исковой давности

Довольно сложно простому человеку точно разобраться со сроками исковой давности. Иногда расчеты клиентов ошибочны, так как СИД может прерываться, а потом снова продолжается отсчет. Именно поэтому складывается мнение, что сроки уже закончились (ведь 3 года уже прошли), но в реальности все оказывается совсем наоборот, и до их окончания еще 1 или 2 года.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Имеют ли право коллекторы звонить в выходные и праздничные дни?

В чем заключаются эти особенности?

Прерывание срока давности действительно бывает. Это происходит в момент, когда клиент устанавливает контакт с банком-кредитором, что свидетельствует о признании им своей задолженности. Предположим, у клиента долги по выплатам кредита составляют 1 год, но он никак не контактировал с кредитором.

Но потом в один прекрасный день он появляется в банке, просит распечатку платежей и погашает часть задолженности. В этот момент СИД прерывается, а весь срок, накопленный за предшествующий период, обнуляется. Далее начинается новый отсчет.

Не стоит надеяться на срок исковой давности. Он не может помочь должнику избежать ответственности за допущенные долги. Забыть о наличии задолженности у конкретного клиента не позволят автоматические банковские системы.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Последствия истечения срока подачи иска

Иск банка-кредитора в отношении должника (в случае завершения срока исковой давности) останется без рассмотрения, если ответчик (должник) подаст соответствующее ходатайство. Истец не будет ссылаться на юридический факт истечения СИД, точно также поступит и суд. Данное заявление делает ответчик.

Для выполнения необходимых процедур в досудебном порядке данный факт не имеет никакого значения. Он имеет силу только в процессе рассмотрения дела в суде.

Если кредитор или коллекторы звонят должнику с напоминанием, что у него есть непогашенные долги по кредитам, и выдвигают требование о их добровольной выплате, то эти действия будут законными. Но в этой ситуации все рассчитано на юридическую неграмотность клиента.

Если же должник понимает, что в случае окончания СИД он не обязан что-то возвращать, он и не будет это делать. Тем более, что в этой ситуации иск в суд не примут, а если и примут, то рассматривать его точно не будут.

Посмотрите видео. Срок исковой давности по кредиту:

Имеют ли право коллекторы подать в суд по истечении СИД

Никто не запрещает коллекторам подавать исковое заявление на должника. Даже если оно будет принято, положительного результата ждать не приходится. Да, коллекторы могут вызванивать должника, писать ему письма с требованиями о добровольном погашении долга, но ни к чему это уже не приведет.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Могут ли наложить арест на имущество жены за долги мужа?

Рассматривая подобные иски, судья не разбирается, действует ли срок давности или уже истек, ему не до этого. Заинтересованной стороной в данном случае является ответчик, который и должен сообщить об этом факте суду. С этой целью составляется специальное ходатайство.

Как поступить, если коллекторы требуют долг по устаревшему кредиту

Скачать образец искового заявления в суд на коллекторское агентство бесплатно в формате word

Учтите! Если коллекторы настоятельно требуют погасить задолженность по старым кредитам, прежде всего следует:

• Уточнить, не был ли долг взыскан в судебном порядке еще в период действия срока исковой давности:
• зайдите в Банк данных исполнительных производств судебных приставов, и узнайте, есть ли у вас долг;
• проверьте на сайтах мирового и районного суда информацию о наличии решения суда или судебных приказов о взыскании долгов. Если за это время вы меняли место жительства, поищите информацию на судебных сайтах всех регионов, где вы жили. Зайдите в раздел «Судебные производства», выберите гражданские дела, и дальше продолжайте поиски уже по личным данным (если меняли фамилию, то ищите сведения по прежним данным);
• Если поиски показали, что действительно существует исполнительное производство или судебное решение о взыскании с вас долга, то нужно выполнить это решение. При этом стоит обратить внимание на две особенности. Первое – уточните, был ли долг продан коллекторскому агентству. Если это так, требуйте от них представить соответствующее доказательство – копию договора уступки прав требования или уведомление о такой уступке. Второе – если исполнительное производство открыто судебными приставами, то лучше рассчитываться по долгам именно с ними. В этом случае у вас будет меньше проблем и сложностей. Например, не нужно решать, кому возвращать деньги – банку или агентству. Судебные исполнители разберутся с этим вопросом самостоятельно. Если долг погашен полностью – вы получите постановление об окончании исполнительного производства, так как оно исполнено по факту. Такой документ – надежное подтверждение факта полного возврата долгов по кредитам;
• 

  Скачать бланк заявления об отказе от взаимодействия с коллекторами бесплатно в формате word

  Не найдя какие-либо сведения о судебных решениях и исполнительных производствах, вы можете смело игнорировать требования коллекторов, не отвечать на их звонки и письменные уведомления. Согласно ч.3 ст. 199 ГК РФ, недопустимы односторонние действия, направленные на осуществление права (обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, зачет, безакцептное списание денежных средств, прочее), у которого истек СИД. Посоветуйте коллекторам написать иск в суд. Самое лучшее решение – прекратить с ними всякое общение;

• Не стоит взаимодействовать с КА. В соответствии с нормами Федерального закона №230-ФЗ, человек, имеющий долги по кредитам, может отказаться от сотрудничества по вопросу просроченной задолженности уже через 4 месяца с момента образования просрочки по платежам. В этом случае составляется Заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами (для должника).

ВНИМАНИЕ! Посмотрите заполненный образец заявления об отказе от взаимодействия с коллекторами:

Стоит ли возвращать старый долг

Казалось бы, истек срок давности, и вы уже никому ничего не должны. Но, скорее всего, коллекторы на этом не успокоятся.

Часто их действия переступают границы дозволенного законом:

• Сразу от них поступаю простые уведомления, потом начинаются угрозы;
• Могут звонить днем и ночью, и не только самому должнику, но и его родным;
• Пишут письма руководству должника. Вряд ли это понравится начальству.

Дождавшись истечения срока исковой давности, и так и не вернув долги, вы можете навсегда испортить свою кредитную историю. Ни один банк не захочет иметь дело с непорядочным клиентом.

Подводя итоги, можно сказать, что, решившись взять в банке кредит, вы должны понимать, что деньги нужно возвращать. Не доводите до того, чтобы вашими делами занялись коллекторы.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Как избавиться от коллекторов раз и навсегда?

Куда на коллекторов можно пожаловаться

Если срок исковой давности окончен, но коллекторы продолжают требовать от вас возвратить долг, обратитесь в вышестоящие инстанции. В этой ситуации составляется заявление на имя руководителя КА или директора банковской организации. В нем выражается просьба в том, чтобы вас не вынуждали вернуть старый долг.

ВНИМАНИЕ! Посмотрите заполненный образец  заявления в прокуратуру на коллекторов:

СКАЧАТЬ образцы жалоб можно по ссылкам ниже:

1. Заявление в Полицию на коллекторов
2. Жалоба в Прокуратуру на коллекторов
3. Жалоба на банк в Центробанк
4. Жалоба в Роскомнадзор на коллекторов
5. Жалоба на коллекторов в ФССП

Иногда в качестве коллекторов выступают лица, не имеющие официального трудоустройства. Жалоба в этом случае направляется в Национальную ассоциацию коллекторских агентств, которая курирует все организации подобного типа. Заявление составляется на официальном сайте ассоциации. Ответ на жалобу должен поступить в течение одной недели.

Если факты, изложенные в жалобе, найдут подтверждение, к нарушителям прав клиента будут приняты следующие меры:

• Представителей агентства обяжут прекратить преследование клиента и исправить допущенные нарушения;
• Отчитаться о мероприятиях, предпринятых с целью недопущения нарушения прав заемщика;
• Исключить из ассоциации агентство, которое было неоднократно замечено в различных нарушениях.

Посмотрите видео. Жалоба на коллекторов:

Автор статьи:

Анна Максименко