Имеют ли право коллекторы описывать имущество?
Кто такие коллекторы
Многих интересует вопрос, чем занимается коллекторское агентство, и с кем сотрудничают коллекторы? Если говорить в общем, то их деятельность заключается в возврате задолженностей. За помощью в коллекторское агентство чаще всего обращаются банки и небольшие финансовые организации.
Хотя, если у вас возникнет необходимость разобраться со строительной фирмой, которая выполнила некачественный ремонт и не возвращает деньги, вы можете смело обращаться к коллекторам. Также они помогут в ситуации, когда соседи сверху залили вашу квартиру, но не торопятся возмещать ущерб.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Могут ли наложить арест на имущество жены за долги мужа?
В связи с такой деятельностью данных агентств возникает вопрос, насколько законны их действия, и имеют ли право коллекторы описывать имущество должников?
Законными будут действия, которые заключаются чисто в психологическом давлении на должника. То есть цель коллектора – сделать так, чтобы кредиторы возвращали долги добровольно.
Нормативная база
Теперь разберемся с арестом имущества должника.
Важно! Согласно положениям законов № 229-ФЗ и № 118-ФЗ, арест на личное имущество граждан, имеющих долги перед банком, могут наложить только судебные приставы.
Ели вы услышали от коллекторов угрозу по поводу описи имущества, сразу же обращайтесь в соответствующие инстанции. За такие действия коллекторы будут привлечены к ответственности. Таким образом, никто кроме суда не может принять решение об аресте имущества должника.
Сами коллекторы имеют право обратиться в суд в том случае, когда все попытки вернуть долги не увенчаются успехом. Стоит отметить, что подобные обращения встречаются нечасто.
Если вы не имеете возможности вернуть долги, дело может дойти до суда. Согласно ст. 129 ГПК РФ, если начнутся судебные разбирательства, у вас есть право в течение 10 дней составить ходатайство, чтобы получить рассрочку исполнения решения суда.
Возьму кредит для вас за вознаграждение
Как подать исковое заявление в суд на банк по кредиту, читайте тут.
Что делать, если коллекторы требуют долг после срока исковой давности, читайте по ссылке: https://potreb-prava.com/vziskanie-deneznih-sredstv/mogut-li-kollektory-trebovat-dolg-po-istechenii-sroka-davnosti.html
Права коллекторов по закону
В последнее время о деятельности коллекторов слышали многие, но какие права имеют представители подобных агентств, никто не знает.
Давайте обратимся к разделам ФЗ №230, которые касаются прав коллекторов.
Согласно действующему законодательству, права взыскателей были немного ограничены, ведь то, чем ранее занимались данные лица, доходило до нарушения закона. Хотя даже сейчас заявления граждан на действия подобных лиц редкими не назовешь. Новые законы позволили урегулировать взаимоотношения должников и коллекторов.
Коллекторы обязаны сообщать гражданам о наличии у них задолженности, но только в том случае, когда между агентством и финансовой организацией заключен соответствующий договор. Речь идет об агентском договоре и договоре цессии.
Взыскатель ставит в известность должника о размере долга и величине штрафа. Также он может согласовать с должником срок погашения задолженности. Никакие другие действия не входят в обязанности коллекторов.
Иногда банки или другие финансовые организации не желают заниматься должниками, просто продают их долги коллекторским агентствам. Речь идет о так называемом договоре цессии.
В этом случае взыскатели имеют право:
- встречаться с должником (1 раз в неделю, не более);
- созваниваться с ним по телефону (1 раз в сутки, 2 раза в неделю, 8 раз в месяц и не более того);
- отсылать смс или голосовые сообщения (2 раза в сутки, 4 раза в неделю или 16 раз в месяц и не более того).
Кроме того, существует определенный временной режим звонков и отправления сообщений.
Коллекторы не имеют права звонить должнику или его родственникам с 22.00 вечера до 8.00 утра. Это в будние дни, а в выходные временной предел уменьшается. Звонить нельзя с 21.00 вечера до 9.00 утра.
Запомните! Если описанные выше правила нарушаются, должник имеет право пожаловаться в соответствующую судебную инстанцию. До заседания суда гражданин может прекратить любые контакты со взыскателем.
Что делать запрещено
Коллекторским агентствам согласно положениям закона № 230-ФЗ запрещено:
- использовать нецензурную брань и повышать голос при общении с должником;
- высказывать намерения отобрать имущество, принадлежащее должнику, что четко отвечает на вопрос по поводу отсутствия у коллекторов права арестовывать имущество граждан;
- распространять секретную информацию о должнике его родным, знакомым, соседям, сотрудникам, начальству. Единственное лицо, которое может быть в курсе дел должника, – человек, который стал его поручителем в момент оформления невыплаченного займа;
- без разрешения владельца заходить в дом, где живет должник;
- делать опись имущества;
- вредить физическому, психическому здоровью человека;
- контактировать с несовершеннолетними членами семьи должника, а также с гражданами, которые находятся на лечении в психиатрических лечебницах, или инвалидами.
Человек, имеющий долги, может отказаться от общения со взыскателями или поручить это своему законному представителю.
Если человек не хочет общаться с коллекторами, он пишет заявление в агентство. Передать его можно лично в руки под расписку, отправить заказным письмом с уведомлением, через нотариуса.
Посмотрите видео. Может ли коллектор описывать имущество:
Когда КА начинает работать
Свое «общение» с должником коллектор начинает только в случае наличия долга.
Первый вариант общения – финансовая организация, которой человек должен деньги, заключает с взыскателями агентский договор.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Должен ли поручитель выплачивать кредит, если заемщик не платит?
Согласно этому договору, агентство получает оговоренный в соглашении процент от суммы задолженности. Только после этого коллекторы выходят на контакт с должником.
Никаких особенных прав в связи с наличием договора у коллекторов не появляется. Должник возвращает банку долг, агентство получает свой процент (в пределах от 15 до 30 %).
Подобная ситуация характерна для случаев, когда задолженность не слишком большая. Речь идет о некрупных потребительских кредитах или долгах по кредитным картам. Банкам невыгодно заниматься возвратом таких долгов.
Второй вариант – банк продает долги клиента агентству. Речь идет о договоре цессии. В этом случае у коллекторов возникают дополнительные права. Теперь человек не имеет долгов перед банком. Но за него возьмутся коллекторы.
Обратите внимание! Изменение условий первоначального кредитного договора является нарушением закона.
Тот факт, что человек должен коллекторам, не говорит о том, что они приобретают больше прав по отношению к должнику. Они могут использовать только те методы общения с человеком, о которых было сказано ранее.
Согласно договору цессии, изменения коснутся только расчетного счета, на который должник обязан перечислять средства.
Заемщик должен быть предупрежден о факте переуступки.
Но это не может быть простая информация по телефону или письмо на электронную почту. Все должно быть оформлено официально. Если вам никто не представил оригинал договора цессии или его заверенную копию, вы не должны платить долг. Это ваше законное право, так как вас не уведомили, кому платить.
Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.
Может ли должник лишиться имущества
Итак, ответим на главный вопрос – может ли коллекторское агентство описать имущество должника? Не потеряет ли человек после этого свое единственное жилье?
В данном случае ответ не может быть однозначным. Если говорить о правовой стороне вопроса, то нет, коллекторы не имеют права лишать человека жилья. Согласно основному закону РФ, таким правом наделено только государство.
Человек может лишиться жилья только по решению суда.
А теперь задумайтесь над последним утверждением, что суд – единственный, кто может отобрать у должника жилье.
Кто мешает коллекторам обратиться в суд?
Никто, они имеют на это полное право. Долг вы не возвращаете, на этом основании агентство подает иск в суд, ну а в чью пользу будет принято решение? Даже не стоит сомневаться, что это будете не вы.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Могут ли приставы арестовать имущество родителей за долги детей?
Предположим, что у вас есть дорогостоящее имущество, но долг вы пока не отдаете. Коллекторы тоже не будут торопиться с обращением в суд. Ведь в таком случае сумма долга сразу будет зафиксирована. А им это не выгодно. Они подождут, пока долг за счет штрафов и пеней не достигнет своего максимума.
Только тогда заявление поступит в суд. На основании решения суда судебный пристав опишет ваше имущество. Дальше все продадут с торгов. Не факт, что процент от его реальной стоимости будет высоким.
Что делать до суда
Хотелось бы разобраться с еще одним моментом – уступкой прав. Что это означает? Банк осуществляет уступку прав на кредит третьим лицам. Такое действие возможно на основании положения статьи 12 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».
Уточним, что подобная уступка возможна только в том случае, когда условиями договора или нормами закона она не запрещена. Обычно, когда заключается договор кредитования, оговаривается и вопрос о применения уступки.
Важно! Согласно вышеуказанному закону, заемщик сохраняет те права в отношении нового кредитора, которые он имел в отношении первого кредитора.
Если есть финансовая возможность, то заемщик может вернуть долги в добровольном порядке. Но если такой возможности у человека нет, коллекторы обращаются с исковым заявлением в суд. На основании данного заявления будет открыто судебное производство.
Может ли КА забрать имущество родных
Иногда поручителями при оформлении кредита выступают родные заемщика. Если суд примет решение об изъятии имущества этих граждан с целью погашения долга, то этим не имеют права заниматься коллекторы. Это дело судебных приставов.
Обратите внимание, что если на данной жилплощади кроме должника зарегистрированы и проживают другие жильцы, никто не может изъять эту жилплощадь.
Хотя если дело касается кредитов, связанных с приобретением данного жилья, то отобрать его могут, несмотря ни на что. Таким образом, если вы пропишите в квартире своего родственника, то отобрать ее за долги не смогут.
Ранее уже говорилось о том, что должник может отказаться от общения с коллекторами и передать свои полномочия адвокату.
Если коллекторы пришли описывать имущество
О коллекторах часто ходит дурная слава, и это подтверждается многими нелицеприятными фактами. Часто их поведение бывает непорядочным.
Совестливый должник, который очень переживает по поводу сложившейся ситуации с долгами, легко может попасться на удочку «продвинутых взыскателей».
Часто, будучи тонкими психологами, они психологически изводят человека, запугивают его. Никогда не поддавайтесь на провокации.
Если от коллекторов исходят хоть какие-то угрозы, действуйте по следующему плану:
- соберите доказательства того, что в ваш адрес поступали угрозы. В качестве доказательной базы может использовать аудио или видеозапись, показания свидетелей, прочее;
- предупредите коллекторов, что вы хорошо знаете свои права, и угрожать вам не стоит. Взыскатели также отлично знают свои права, поэтому вряд ли они пойдут на нарушение закона. Тем более, что в противном случае их привлекут к ответственности;напишите жалобу на коллекторов и передайте ее в Роспотребнадзор, НАПКА или ФССП. Кстати, не обязательно посещать данные организации, подать жалобу можно при помощи интернета.
Внимание! Если никто не отреагировал на вашу жалобу, подавайте заявление в суд. Обращаться следует в судебную инстанцию по месту прописки.
Люди, которые не знают своих прав и трепещут перед коллекторами, просто прекращают за себя бороться. Но делать этого не стоит.
Обращайтесь в суд, ведь только так вы сможете найти управу на противозаконные действия коллекторов.
Посмотрите видео. Новый закон о коллекторах:
Дорогие читатели нашего сайта! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:
+7-495-899-01-60
Москва, Московская область
+7-812-389-26-12
Санкт-Петербург, Ленинградская область
8-800-511-83-47
Федеральный номер для других регионов России
Если ваш вопрос объемный и его лучше задать в письменном виде, то в конце статьи есть специальная форма, куда вы можете его написать и мы передадим ваш вопрос юристу, специализирующемуся именно на вашей проблеме. Пишите! Мы поможем решить вашу юридическую проблему.
Комментарии к статье "Имеют ли право коллекторы описывать имущество?"
Никто ничего не написал пока. Будтье первым!