Возьму кредит для вас за вознаграждение

Что это значит

Прежде чем подписывать договор о кредитном откате, заемщику следует сначала ознакомиться с понятиями, используемыми в сфере финансовых правоотношений.

Каждый слышал про «откат», однако мало кто знает точное значение этого слова.

Существует несколько определений этого термина:

• часто под откатным займом понимается выдача кредита лицу, которому банк не одобрил бы займ. В такой ситуации сотрудник банка нарушает требования закона и внутренние акты финансовой организации. Например, это может происходить следующим образом: клиенты дают взятку сотруднику банка, а тот выдает кредит. Однако это определение не полное и подходит не для всех случаев;
• откат – это вознаграждение лица, которое оказало содействие в получении денежных средств в финансовой организации. Понятие отката используется в финансовом праве.

Когда может потребоваться

Почти у каждого человека был или есть кредит. Иногда он остро необходим людям: на лечение серьезной болезни, приобретение необходимого инвентаря и т. д. Однако получить займ не так просто. Из-за чего люди обращаются за помощью для получения займа?

Чаще всего помощь требуется, когда:

• у человека нет времени бегать по банкам и собирать нужные бумаги и справки;
• человек не трудоустроен официально и не имеет дохода, либо размер дохода ниже установленного;
• кредитная история заемщика испорчена;
• возраст заемщика не позволяет получить кредит.

На практике на способность человека получить займ влияют сразу несколько негативных фактора.

Важно! Банки второго уровня перед выдачей займа тщательно проверяют кредитное досье заемщика и его платежеспособность. Даже незначительное отклонение от нормы может стать причиной отказа.

Из-за этого у людей часто возникает потребность в посторонней помощи, и некоторые люди и компании оказывают помощь в получении кредита. Люди зовут их «донорами».

Взаимодействие лица, которому необходимы денежные средства, и «донора» обычно строится следующим образом:

• сначала человек находит лицо (физическое или юридическое), которое предоставляет подобные услуги;
• после этого между сторонами заключается договор. Клиенту важно внимательно ознакомиться с этим договором, так как нередко подобные организации устанавливают слишком высокую стоимость за оказываемые услуги;
• после подписания соглашения донор обязан обратиться в финансовую организацию. В качестве созаемщика или поручителя нередко привлекается получатель денежных средств. Сроки обращения и то, в каком банке нужно получить займ, определяются соглашением. Донор берет кредит на свое имя и после его получения передает всю сумму своему клиенту. Обычно услуги донора оплачиваются сразу с полученного кредита. Однако порядок оплаты услуг может быть и другой;
• после этого клиент обязан будет надлежащим образом исполнять кредитное обязательство, внося оплату ежемесячно до полного погашения кредита.

Кто поможет с кредитом

Многие видели рекламные объявления о лицах, оказывающих содействие в получении кредита.

Учтите! Проведя анализ таких объявлений, специалисты разделили их на 2 группы:

• лица, которые действительно оказывают содействие в получении денежных средств;
• мошенники, которые пользуются правовой неграмотностью некоторых людей или злоупотребляют их доверием.

А действительно помочь смогут:

• компании, которые предлагают услуги донорства;
• кредитные брокеры.

Однако даже они иногда работают по нелегальной схеме, и от этого лицо может пострадать. Поэтому человеку нужно быть очень внимательным при выборе «донора».

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Как найти кредитного донора

Найти кредитного донора не сложно. Спрос на эти услуги увеличивается с каждым годом.

Как найти посредника:

• найти лицо, которое может помочь при получении кредита, проще всего в интернете;
• все варианты важно внимательно изучить, подозрительных кандидатов нужно сразу убрать из списка;
• оставшихся лиц нужно пробить по базе ФСПП (федеральную службу судебных приставов). На данном сайте можно увидеть, имеются ли у донора просрочки. К лицу, в отношении которого было возбуждено исполнительное производство, не рекомендуется обращаться;
• обычно после этого остается всего пару вариантов. Оставшимся кандидатам нужно позвонить и расспросить все об условиях предоставления услуги. Не следует сразу давать устных обещаний. Нужно только узнать больше об организации и назначить личную встречу;
• при встрече важно внимательно изучить документы лица, на основании которых оно действует. Если ничего не вызывает подозрений, то можно обсудить условия соглашения;
• и только после этого можно заключать соглашение. Оно должно быть составлено в 2-х экземплярах, один из которых выдается клиенту. Лучше всего заверить данное соглашение у нотариуса.

Заключая соглашение, важно сразу обговорить все условия предоставления услуги и разрешение форс-мажорных ситуаций. Особое внимание надо уделить условиям оплаты и срокам.

Запомните! В основном вознаграждение донора определяется в процентах от общей суммы займа, обычно его размер колеблется от 10 до 40%. Его размер зависит от суммы займа, наличия имущества для залога, требований финансовой организации и т. д.

Законна ли процедура

Некоторые люди считают откат незаконным. Однако подобное мнение ошибочно. Оно сложилось из-за того, что большинство лиц, которые предоставляют подобные услуги, являются мошенниками. Они фальсифицируют документы, дают взятки сотрудникам банка и иным образом обманывают финансовые организации и людей.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Можно ли отказаться от страховки по кредиту?

Из-за них клиент становится частью правонарушения, и он будет привлечен к расследованию в случае возбуждения уголовного дела. Некоторые лица не могут доказать свою невиновность, из-за чего привлекаются к ответственности.

Но есть немало доноров, которые выполняют свое обязательство законным образом. Они просто юридически грамотны и имеют возможности для получения кредита. Представители данной категории гарантируют результат и не впутывают клиента в различные преступные сговоры.

Посмотрите видео. Как взять кредит за откат:

Белая и черная схемы

Внимание! На рынке выделяют 2 вида схем донорства:

• белая схема. Она предполагает обращение гражданина к посреднику, который может получить деньги у финансовой организации по более выгодным условиям по закону. Посредниками в таком случае выступают: банковские агенты, банковские партнеры, «белые брокеры». Банковские агенты – это лица, не состоящие в штате финансовой организации, но имеющие возможность получить денежные средства упрощенным способом на более выгодных условиях. Банковские агенты подвергаются менее тщательной проверке, поэтому процедура оформления займа проходит намного быстрее и проще. Кроме того, их услуги не всегда оплачивает получатель денег, часто они получают вознаграждение от финансовых организаций за привлечение клиентов. Банковскими партнерами в основном выступают магазины бытовой техники, автомобильные салоны, агентства недвижимости и т. д. Они помогают получить кредит на конкретную цель. Их услуги оплачиваются и финансовой организацией, и физическим лицом. «Белые» брокеры — это лица, которые сотрудничают с банками и иными кредитными организациями. Они разъясняют клиентам их правовое положение, способы получения кредита и сообщают возможные варианты получения денег даже при наличии отрицательных факторов. Их услуги оплачивают и банки, и клиенты;
• черная схема. Черная схема – условное понятие, которое предполагает получение денег незаконным способом. Посредничество по такой схеме осуществляется сотрудниками банковской организации, черными брокерами. Многие сотрудники банка имеют доступ к документации и деньгам. В связи с этим за определенную плату они могут фальсифицировать данные и одобрить кредит. Лицо, получившее кредит незаконно, могут привлечь к ответственности по статье 176 УК РФ, а работника банка – по статье 204 УК РФ. Черные брокеры также действуют незаконно. Черные брокеры не дают никаких гарантий и требуют довольно высокую оплату за свои услуги. В таком случае и посредников, и получателя денег могут также привлечь к уголовной ответственности.

Даже банковские партнеры и белые брокеры используют незаконные способы получения кредита, поэтому важно внимательно знакомиться с условиями предоставления услуги, а также запрашивать у посредника письменный отчет о том, каким образом он получит денежные средства.

Важно! При возникновении малейших сомнений в отношении посредника следует отказаться от услуг, так как незаконные махинации всегда оказывают негативное влияние на положение получателя.

Положительные и отрицательные стороны

Кредитный откат довольно распространен в наше время и пользуется большой популярностью. Он имеет много плюсов, однако минусов тоже немало, так как подобная процедура часто порождает различные споры между сторонами, разрешить которые непросто. Но в некоторых случаях откат является единственным выходом для людей, которым срочно необходимы деньги.

К главным положительным сторонам отката относится следующее:

• возможность получить денежные средства даже тогда, когда банки и другие финансовые организации отказали;
• экономия времени и сил, которые бы человек затратил на сбор и подготовку документов;
• возможность получить денежные средства на выгодных условиях;
• получение денежной суммы в довольно короткие сроки, так как большинство партнеров, брокеров и банковских агентов имеют большой опыт в оформлении кредита, и эти знания позволяют им быстрее заключить соглашение.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Бесплатная консультация юриста по кредитам онлайн.

Это не все положительные стороны отката, но самые главные.

Отрицательных сторон у отката тоже много, к главным минусам относится следующее:

• частое нарушение посредниками условий соглашения и неисполнение должным образом обязательств, вытекающих из соглашения;
• высокая цена. Многие организации, которые предоставляют такие услуги, устанавливают слишком большой размер вознаграждения за свои услуги;
• если кредит был получен по черной схеме, то после обнаружения данного факта банк может потребовать возврата денежных средств;
• противозаконные действия посредника нередко становятся причиной того, что получатель суммы привлекается к уголовному расследованию;
• спорные ситуации при откате довольно сложно разрешаются.

Важно! Если лицо ответственно отнесется к выбору посредника, то подобных проблем он может избежать.

Какая существует альтернатива

Лицам, которые боятся напороться на мошенников, следует рассмотреть альтернативные варианты получения кредита. И их достаточно много, главное – внимательно изучить каждый из них.

Так, например, в случае если отказ финансовая организация обосновала тем, что клиент не подходит по возрасту, то он может получить деньги следующим образом:

• оформить кредит на близкого человека, который соответствует всем требованиям и согласен стать посредником;
• обращение в другую финансовую организацию, в которой нет подобных ограничений. Однако действовать подобным образом нужно осторожно, так как организации, у которых слишком простые требования, обычно выдают деньги под очень высокий процент и на крайне невыгодных условиях для заемщика;
• предоставление справки с места работы и выписки из пенсионного фонда. Предоставить можно и другие документы, которые подтвердят платежеспособность клиента;
• уменьшение срока кредитования или снижение суммы.

Внимание! Если причиной отказа стала испорченная кредитная история, то помочь в данной ситуации может следующее:

• обращение в БКИ с требованием исправить кредитную историю. Однако такой способ поможет только в том случае, если просрочка возникла из-за серьезных причин или по обстоятельствам, не зависящим от заемщика;
• полное погашение всей суммы задолженности на добровольной основе;
• направление в банк доказательств, свидетельствующих о том, что просрочка возникла из-за форс-мажорных обстоятельств. В таком случае необходимо подать заявление на имя директора организации с копиями доказательств;
• оформление маленьких потребительских кредитов, выплаченных в установленные сроки.

При возникновении подобной проблемы лицу нужно действовать так:

• связаться с сотрудником банка и узнать о вариантах продления срока кредитования и снижении процентов. Также сразу нужно узнать другие возможные варианты разрешения проблемной ситуации. В некоторых случаях банки дают клиентам перерыв от внесения платежей (при потере работы, во время лечения и т. д.). И если банк пойдет на уступку, то получить кредит в другой организации будет возможно;
• по возможности погасить долг;
• сообщить руководителю банка о возникновении форс-мажорных ситуаций.

Одной из самых распространенных причин отказа в выдаче кредита является низких доход обратившегося лица.

В таком случае получить кредит можно так:

• обратиться к родственнику с просьбой взять кредит. Чтобы убедить лицо согласиться на это, следует предложить ему заключить письменное соглашение и заверить его нотариально. Оформить кредитное соглашение с поручительством;
• предложить банку имущество под залог;
• обратиться для получения кредита в организацию, в которой открыт заработный или банковский счет;
• снизить сумму займа.

Внимание! Если финансовая организация предлагает оформить займ по весьма невыгодным условиям, гражданину следует подобрать другую финансовую организацию. Либо можно предложить банку имущество в качестве залога, но только с требованием изменить условия кредитования.

Иногда банки отказываются выдавать кредиты гражданам, у которых нет прописки.

В таком случае лицу следует:

• получить временную прописку;
• подобрать другое финансовое учреждение.

Так, разрешить некоторые вопросы в получении кредита можно различными способами. Однако эти способы не всегда применимы к конкретной ситуации. Например, родственник отказывается брать на себя кредит, или в других организациях предлагаются неподходящие условия.

Перед тем как заключать соглашение с компанией-донором, следует внимательно изучить ее. Так как она может действовать незаконно.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Что делать, если звонят из банка по чужому кредиту?

Последствия кредита за откат

В ситуациях, когда самостоятельно получить кредит невозможно, граждане обращаются к лицам, которые оказывают помощь в получении кредита за вознаграждение. Прежде чем обращаться к таким лицам, человеку следует еще раз обдумать ситуацию.

Ведь оформление займа через посредника нередко приводит к следующим последствиям:

• к большим финансовым затратам;
• к получению займа на невыгодных условиях;
• к привлечению к ответственности. Получателя денег могут привлечь к гражданско-правовой, административной и даже уголовной ответственности. Даже если лицо не будет наказано, уголовное расследование и судебные процессы отнимут слишком много времени, денег и негативно скажутся на физическом и психическом состоянии человека.

При возникновении вопросов и проблем найти решение и ответы можно с помощью работников банка.

Если лицо не подходит по требованиям, то лучше обратиться в микрофинансовые организации. Однако к ним стоит обращаться только тогда, когда сумма займа небольшая, и деньги нужны срочно, так как переплата будет очень большой. Перед обращением финансовую организацию нужно тщательно проверить.

Каждый человек должен сам решать, брать или не брать откатный займ. Чтобы найти ответ на этот вопрос, гражданину следует рассмотреть все положительные и отрицательные стороны такого займа, ознакомиться с рисками, к которым приведет сотрудничество, и рассмотреть другие безопасные методы получения денег.

Посмотрите видео. Чем опасна помощь в получении кредита:

Автор статьи:

Евгения Долгая