Что делать, если коллекторы угрожают?

Права коллекторов по ФЗ №230

После введения в действие федерального закона № 230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», принятого 3 июля 2016 года, были предприняты меры по защите прав и законных интересов граждан страны, связанные с возвратом просроченной задолженности по кредитным обязательствам перед банковскими и микрофинансовыми организациями. Правовыми нормами была урегулирована работа агентств, называемых в народе коллекторскими, которые занимаются взысканием долгов.

Внимание! Общение с должниками ограничили совершением звонков в установленный законом промежуток времени, ведением переписки и личными встречами (с небольшими оговорками).

Такие законодательные изменения запретили совершать звонки с телефонных номеров, которые скрыты для идентификации. С них также нельзя направлять СМС-сообщения. Должник получил право отказаться от общения с конкретным коллектором.

Вместе с тем, коллекторские агентства наделены строго определенным перечнем прав. Теперь их «аппетиты» резко ограничены. Например, если ранее они могли постоянно беспокоить не только самого должника, но и всех его родственников, друзей, знакомых, соседей, то теперь они имеют право общаться только напрямую с неплательщиком кредита.

Таким образом, если ранее коллекторы допускали угрозы и оскорбления, занимались порчей имущества, то теперь такие способы воздействия на граждан запрещены.

Важно! Теперь на уровне закона закреплено: если в договоре между банковским или микрофинансовым учреждением и физическим лицом нет отдельного пункта о возможности передачи спора сторонним организациям, то коллекторы не имеют права принимать на себя обязанности по взысканию задолженности по таким кредитным договорам. Если такой пункт сторонами согласован, то банк, привлекая к участию коллекторское агентство, обязан уведомить должника о передаче дела третьей стороне.

Взаимодействуя с неплательщиком, представитель коллекторской компании обязан представиться, назвав свои личные данные, место работы, а также по какому вопросу к нему обращаются. При звонке во время, когда это делать запрещено, должник имеет право подать соответствующую жалобу.

Запомните! Взыскателям долгов запрещено звонить по ночам. В рабочие дни разрешено беспокоить граждан с 8 до 22 часов. Для выходных дней и праздников данный временной период сокращен с 9 до 20 часов.

Вместе с тем, закон не предусматривает ограничения количества звонков. Однако если должника побеспокоят более 20 раз в течение дня, можно обращаться в суд с иском, так как такое поведение коллекторов считается вмешательством в личную жизнь. Независимо от количества звонков, судебной защитой могут воспользоваться родственники и близкие неплательщика.

Учтите! Что касается личных встреч, то законом их количество строго определено: один раз в день, два – в неделю, 8 – в течение одного месяца. А за обман и введение должника в заблуждение, на коллектора возлагается обязанность возместить причиненный материальный ущерб и компенсировать моральный вред.

Введены ограничения, касающиеся личности должника.

Так, коллекторам запрещено общаться с неплательщиком, если он:

• является несовершеннолетним;
• официально признан недееспособным;
• находится на стационарном лечении в связи с болезнью;
• имеет инвалидность 1 группы;
• в судебном порядке объявлен банкротом.

Важно! Чтобы запрет вступил в действие, должник или его законный представитель должны направить официальное уведомление в коллекторское агентство. Для этого письмо следует отправить через Почту России или доверить это сделать нотариусу.

Законодательные нововведения позволили должнику взаимодействовать с кредитором посредством своего представителя. Таким лицом может выступать исключительно лицо, занимающееся адвокатской деятельностью.

Вправе ли коллектор заняться вашим долгом

Для того чтобы выяснить, имеет ли право банковское учреждение или микрофинансовая организация передавать кредитную задолженность для взыскания коллекторам, следует ознакомиться с текстом кредитного договора.

Запомните! Если документ содержит ссылку на возможность уступки права требования, то кредитор имеет все основания для продажи долга коллекторам. В том случае, если указан запрет на цессию, передача спора для разрешения третьей стороне невозможна.

Как свидетельствует практика, кредитные договоры с запретом на цессию практически перестали заключать.

В связи с этим:

• коллекторы имеют все законные основания для покупки долговых обязательств физических лиц перед банками и микрофинансовыми организациями;
• вступить в разрешение спора между кредитором и должником на стороне первого и за определенное вознаграждение (обычно до половины задолженности) помочь в возвращении долга.

Это важно! Должник не предупреждается о переводе права требования по его обязательствам другому лицу, однако он должен быть об этом надлежащим образом оповещен.

Если его права нарушены и кредитор в нарушение запрета на цессию передал обязательства должника коллекторам или не получил надлежащее уведомление об уступке права требования, то должник может написать заявление в Центробанк Российской Федерации.

Управление по надзору за банковской деятельностью проверит соответствие действий финансового учреждения действующему законодательству. Обратиться можно как лично, так и оформив обращение через онлайн-сервис официального сайта ЦБ. В крайнем случае, следует обратиться в суд.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Подают ли коллекторы в суд

Многие должники интересуются вопросом, могут ли коллекторские конторы взыскивать долги через суд. Ведь часто именно судебными разбирательствами они угрожают гражданам.

Учтите! Чтобы ответить на данный вопрос, следует разобраться, на каком основании действуют коллекторы. Если кредитные обязательства должника им переданы официально, то такое право у них есть. В том случае, если они действуют по поручению банков или микрофинансовых организаций, то только они и имеют право на обращение в суд.

Однако должникам не стоит переживать насчет угроз судебным процессом. После судебного вердикта общаться надо будет с судебным приставом, а не с коллектором. Кроме того, как на стадии вынесения судебного решения, так и в процессе исполнительного производства можно получить отсрочку или рассрочку выполнения обязательств.

Внимание! Такой исход дела коллекторов не устраивает, поэтому угрозы обращения в суд с их стороны являются не более чем психологическое воздействие. Поэтому если такого рода воздействие осуществляется, то должнику лучше самостоятельно инициировать судебный процесс. Так легче будет решить вопрос не только с кредитором, но и с коллекторами.

Коллекторы в соцсетях

Для того чтобы воздействовать на должников и принудить их выплатить кредитный долг, зачастую ничем не обоснованный, коллекторы активно используют социальные сети. Через интернет разыскиваются близкие родственники и друзья, им рассылаются сообщения с данными о долге их знакомого.

Чтобы избежать распространения такой информации через социальные сети, рекомендуется закрывать свой профиль для просмотра другими лицами, кроме тех, кому вы доверяете, а также пользоваться надежным паролем для предотвращения взлома аккаунта.

Кроме того, следует решительно пресекать распространение информации в интернете, так как согласно закону форма деятельности коллекторов относится к специально-разрешительной.

То есть прежде чем публиковать какую-либо информацию о должнике, коллекторы обязаны получить от него соответствующее разрешение. При этом данный документ должен быть составлен в письменном виде.

Если должник зафиксирует публикацию о себе, на которую он не давал своего разрешения, то он имеет все основания для обращения в Прокуратуру с заявлением, направленным на запрет деятельности конкретного коллекторского агентства. Основание – нарушение частной жизни.

Запомните! Тон изложения информации в соцсети никакого значения не имеет. Это может быть как угроза, так и вежливое напоминание о необходимости погашения кредитного долга.

Выездные мероприятия

Интересует должников и вопрос о возможности приезда коллекторов по месту жительства. Закон им такого запрета не устанавливает. Главное, каким образом будет происходить общение между представителем коллекторской конторы и должником.

Поэтому если вам грозит такой визит, то к нему следует приготовиться заранее. Запаситесь видеокамерой, смартфонном, мобильным телефоном с возможностью записи. В крайнем случае, воспользуйтесь видеорегистратором.

Внимание! Самостоятельно беседовать с коллекторами не рекомендуется. Нужны посторонние лица, которые в дальнейшем могут выступить в качестве свидетелей.

Впустить коллекторов в квартиру, свой дом, на территорию приусадебного участка может только собственник имущества по собственному решению. Поэтому если вы не желаете видеть, общаться, пускать их в свое жилище – не делайте этого. Должнику ничего не будет.

На все вопросы коллекторов поясните, что вы можете с ними пообщаться только в судебном заседании. А в суд обращаться они не пожелают. После нескольких таких визитов, они оставят вас в покое и попытаются ваш долг перепродать другому коллекторскому агентству. Так хоть что-то они заработают.

Если же они будут пытаться с помощью силы проникнуть в жилье, смело вызывайте Полицию. Любое нарушение закона должно быть пресечено правоохранительными органами, а виновные лица подлежат привлечению к уголовной ответственности.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Что делать, если угрожают коллекторы?

Могут ли коллекторы отобрать имущество за долг по кредиту

Если возникла такая ситуация, не стоит расстраиваться, так как даже при судебном разбирательстве (что практически исключено, так как коллекторы в суд не обращаются), суд не лишит гражданина единственного жилья.

Если коллекторы продолжают наседать, лучше самому подать в суд и таким образом раз и навсегда прекратить общение с вымогателями в лице коллекторских агентств. В крайнем случае, такой шаг вынудит коллекторов искать компромисс с должником.

Поэтому они:

• перестанут постоянно названивать и угрожать;
• могут внести предложение о реструктуризации долга или его частичном списании;
• должник будет освобожден от психологического давления.

Права должников по закону

Важно! Согласно ФЗ № 230, который регулирует деятельность коллекторских агентств, должника можно беспокоить по поводу образовавшегося долга только в первые четыре месяца с момента, когда образовалась прострочка по кредиту.

Если такой срок уже прошел, то должник имеет право не общаться с коллекторами, для этого следует написать соответствующее заявление и направить его кредитору.

Если коллекторы продолжают доставать должника, такие данные следует фиксировать всеми доступными способами. В дальнейшем они могут пригодиться при судебном разбирательстве.

Посмотрите видео. Что запрещается делать коллекторам:

Что делать, если коллекторы угрожают расправой

Принятие нового законодательства, которое регламентирует деятельность коллекторских агентств, позволило четко установить правила поведения представителей данных фирм с должниками.

Так, установлен запрет на:

• угрозы физической расправой и незаконным изъятием имущества;
• звонки по телефону близким родственникам должника, его знакомым и соседям со скрытых номеров;
• посещение лиц, которые знают должника, с требованием воздействовать на него для погашения кредитного долга.

Запомните! Теперь такие неправомерные действия грозят коллекторам штрафом в размере до 2 млн. рублей. Кроме того, теперь в законодательном порядке установлен порядок взаимодействия коллекторов с должниками.

Он включает в себя:

• наличие письменного уведомления должника о том, что его задолженность передана для взыскания от банковского учреждения или микрофинансовой организации к третьим лицам;
• выражение должником своего согласия на такую процедуру;
• общение между коллекторами и должником должно проходить в письменном виде;
• если должник не желает общаться с коллекторами, он заключает договор с адвокатом, с которым всю дальнейшую работу должны осуществлять взыскатели;
• должником является кредитный заемщик, который имеет просрочку по уплате ежемесячных платежей более четырех месяцев подряд или в общем четыре месяца в течение одного года.

Учтите! Закон также ограничил временные и количественные рамки деятельности коллекторов. Теперь они могут общаться с должником по телефону только один раз в неделю с 8 до 22 часов, что касается рабочих дней, и с 9 до 20 ч., что касается выходных и праздничных дней.

Для того чтобы выбить долги, коллекторы прибегают к различного рода угрозам, оскорблениям, запугиванию близких родственников, в том числе и детей. Не гнушаются они и разглашением финансового состояния должника.

В связи с этим, юридическая практика по защите прав и законных интересов должников выработала следующее поведение: по любому случаю неправомерных действий со стороны коллекторских компаний следует незамедлительно подавать письменное заявление в Полицию. При этом все такие факты фиксируйте с помощью технических средств.

Кроме того, выясните все возможные данные не только о самой компании, но и конкретных коллекторах. Если дело дойдет до судебного разбирательства, данные сведения будут иметь силу доказательства.

Это важно! Во время передачи от банка к коллекторской компании информации о должнике, финансовое учреждение предоставляет сведения и о родственниках заемщика. Эти данные используют в качестве дополнительного рычага при воздействии на должника.

Кроме того, коллекторские агентства проводят постоянный мониторинг социальных сетей, получают данные от мобильных операторов для сбора наиболее обширной информации о своих клиентах.

Используя полученные сведения, они путем шантажа, угроз финансовых и имущественных потерь, физической расправы пытаются заставить погасить кредитный долг. При этом зачастую его размер ничем не обоснован.

Кроме того, сведения о личности инициатора звонка позволят конкретизировать свои требования в суде или в правоохранительных органах. Лучше, конечно, воспользоваться услугами опытного юриста или квалифицированного адвоката.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Что делать, если звонят коллекторы по чужому кредиту?

Если нормальное общение с коллекторами не помогает и они продолжают требовать уплаты чужого долга, рекомендуется предпринять следующее:

• не давать никакой подробной информации;
• добавить телефонный номер в черный список;
• записать весь процесс общения на видео или аудионоситель;
• получить консультацию у юриста;
• подать жалобу в соответствующий орган;
• последним шагом может быть обращение с иском в суд.

Если коллекторы угрожают навестить должника дома и при этом угрожают описью имущества, его изъятием или конфискацией, то следует уяснить, что:

• каждый гражданин имеет право на неприкосновенность жилища. Это конституционная норма, и никто не может ее нарушить;
• озвучивание угроз является уголовно-наказуемым деянием, которое подпадает под признаки статьи 119 Уголовного кодекса Российской Федерации;
• законодательные изменения, которые регламентируют деятельность коллекторских агентств, прямо запрещают самовольные походы по месту жительства должника.

Поговорить с должником коллекторы могут, только если он сам этого захочет. Если гражданин будет против, то все действия коллекторов можно расценивать как вымогательство и принуждение к выполнению гражданско-правовых обязанностей.

Внимание! Закон говорит о том, что если должник не желает по каким-то причинам добровольно погашать долг перед кредитором, то только через суд можно его заставить. И при этом решение суда исполняет судебный пристав. Коллекторы к этому не имеют никакого отношения.

Если должник примет решение погасить образовавшийся долг, то денежные средства не могут быть переданы коллекторам даже под расписку. Процедура погашения состоит в безналичном перечислении денег или путем внесения наличных средств на кредитный счет должника через кассу банка.

Одним из видов психологического воздействия, который применяют коллекторы, является угроза прийти вместе с судебными приставами. Однако согласно федеральному закону «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», данные должностные лица специального государственного органа имеют право действовать только на основании судебного решения.

Следует знать, что коллекторские агентства могут принимать в свое производство документы по возврату чужих долгов, только если:

• должник вступает в наследство;
• по решению суда;
• при наличии поручительства.

Важно! Во всех остальных случаях действия представителей таких структур считаются вымогательством со всеми вытекающими последствиями.

Иногда коллекторы могут побеспокоить граждан, не имеющих абсолютно никакого отношения к должнику, если при оформлении кредитного дела были допущены ошибки и внесены неверные данные или телефонный номер указан ошибочно. Кроме того, заемщик мог продать номер после получения кредита.

Поэтому если вас побеспокоили напрасно, сделайте так:

• Объясните, что вы не имеете никакого отношения к делу, так как коллектор ошибся адресом;
• Уточните, о кредитной задолженности перед каким банком идет речь;
• Возьмите в данном финансовом учреждении справку, что у вас нет никакой кредитной задолженности;
• Направьте коллекторскому агентству (желательно почтовым отправлением с уведомлением о вручении) копию справки банка, потребовав прекратить требования по возврату чужого кредита;
• При повторении действий КА – подайте заявление в Прокуратуру или обратитесь с иском в суд.

Запомните! Чтобы поставить коллекторов на свое место, можно также обратиться в Роспотребнадзор и ассоциацию коллекторских агентств под названием НАПКА.

Как вести себя при взаимодействии с коллекторами

Главная задача коллекторов – принимать меры по возврату задолженности. Таким образом, можно сказать, что они являются профессиональными посредниками между кредитором и должником. В качестве кредиторов могут выступать как юридические, так и физические лица.

Важно! Полномочия КА строго ограничены законом, а также условиями договора, который заключали между собой кредитор и заемщик.

Поэтому коллекторы вправе только:

• вести устное или письменное общение с должником;
• в корректной форме призывать и убеждать вернуть долг в добровольном порядке.

С юридической точки зрения, действия коллекторов никакой опасности должнику не несут. Однако не все об этом знают. Кроме того, не единичные случаи применения психического и физического насилия дают негативную характеристику деятельности коллекторских агентств.

Чтобы иметь возможность юридической защиты, с коллекторами ведите себя следующим образом:

• получите полную информацию о представителе коллекторской компании, который с вами общается, и о самом юридическом лице. При этом ведите себя спокойно, старайтесь получить побольше информации;
• спорить бесполезно, так как коллекторы самостоятельно никаких решений не принимают. Есть руководитель, чьи указания они выполняют;
• по возможно осуществите фото-, видео- или аудиозапись общения с коллектором. Если есть возможность, привлеките к разговору посторонних лиц, которые в дальнейшем могут выступить в качестве свидетелей;
• на слово коллекторам верить нельзя. Все решения должны быть оформлены в письменном виде, иметь подпись руководителя и печать организации;
• если принято решение судиться, лучше обратитесь за помощью к опытному юристу, адвокату. Кроме того, это позволит переключить все контакты на ваших представителей;
• если решили самостоятельно бороться, внимательно ознакомьтесь с федеральными законами о защите прав потребителей и регламентирующих деятельность коллекторов.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Как избавиться от коллекторов раз и навсегда?

Куда обращаться в 2018 году, если звонили представители коллекторского агентства

Для того чтобы поставить коллекторов на место, следует обращаться за помощью к уполномоченным органам.

В зависимости от того, какого характера угрозы звучат в вашу сторону, можно попросить вмешаться:

• подразделение Полиции по месту жительства – касательно угроз в отношении жизни и здоровья;
• Следственный комитет и Прокуратура займутся мошенническими действиями со стороны коллекторов;
• Роскомнадзор назначит разбирательство при угрозе распространения или незаконном использовании персональной информации;
• В судебную инстанцию можно обращаться по любым вопросам.

Для обращения в правоохранительные органы по поводу угроз по телефону или при личном общении, подайте обоснованное заявление, в котором укажите:

• полные сведения о заявителе;
• данные о том, имеются или нет законные основания у коллекторов требовать взыскания долга;
• сведения о взаимодействии с банковским учреждением по поводу уплаты кредитной задолженности;
• данные о документальном подтверждении факта передачи права требования по кредитной задолженности коллекторскому агентству;
• информация о действиях коллекторов.

Запомните! Если имеются подтверждения незаконных действий КА в виде аудио-, видеофайлов, то их необходимо расшифровать и приложить к заявлению. Если таких доказательств нет, укажите данные свидетелей, которые могут подтвердить изложенное в обращении к правоохранительным органам.

После предварительной проверки, при наличии достаточных оснований, будет возбуждено уголовное дело. Заявитель будет признан потерпевшим по делу, что даст ему возможность заявить исковые требования о возмещении причиненного морального вреда.

Учтите! В том случае, если коллекторами были распространены данные с персональной информацией должника, то такие действия подпадают под уголовное преследование. В данном случае факт угроз значения не имеет. Важно доказать хоть один случай распространения персональной информации.

Бывают ситуации, когда коллекторы беспокоят совсем постороннего человека, у которого никакого долга перед банками и микрофинансовыми организациями не существует. Или задолженность хоть и была, однако давно погашена. При таких обстоятельствах действия коллекторов могут быть признанными мошенническими.

Чтобы прекратить надоедливые звонки коллекторов, предпримите такие шаги:

• запишите на диктофон разговор с угрозами со стороны коллекторов;
• подготовьте справки об отсутствии или погашении задолженности. Такой документ обязан выдать банк или микрофинансовая организация при его истребовании;
• подготовьте заявление в правоохранительные органы. Для этого воспользуйтесь услугами квалифицированного юриста или опытного адвоката;
• подайте заявление с прилагаемыми документами в Полицию или Прокуратуру.

Первоначально можно приложить только копии, а оригиналы припасти для суда. Свои интересы в суде можно представлять лично или через представителя.

В качестве третьего лица к участию в деле стоит привлечь банковское учреждение или другого кредитора. При положительном исходе, с коллекторской компании можно взыскать не только материальный ущерб, но и компенсацию за причиненный моральный вред.

Посмотрите видео. Как правильно отвечать на звонки коллекторов:

Автор статьи:

Александра Бойко (Моисеенко)