Банк подал в суд за невыплату кредита

Что делать, если банк подал в суд иск

Судебное рассмотрение дела в исковом производстве – наиболее выгодное для заемщика. У заемщика средств возникает возможность передачи в суд обоснованных возражений (это метод защиты), кроме того, банку, желающему взыскать с него деньги, предъявляют встречные требования.

Такие преимущества, возникающие перед должниками, для банков не новость – часто многие из них при направлении в суд иска одномоментно передают ходатайство с целью принятия в отношении ответчика обеспечительных мер.

Подобные меры служат страховкой для банковского учреждения – еще до момента принятия судом решения по делу должника ограничивают в его правах.

Действия, которые предстоит выполнить ответчику при рассмотрении дела в суде, необходимо четко согласовать и продумать – все они должны приближать его к поставленной цели.

Помните! Человек должен заранее знать, чего ему следует добиваться в судебном порядке:

• потребуйте отказать банку в удовлетворении предъявленных им требований в полной (частичной) мере. В том числе отказать в истребовании неустойки или уменьшить ее объем, сократить рассчитанную сумму «набежавших» процентов, признать не соответствующими нормам закона начисленные суммы комиссий. Несмотря на множество возможных требований, не нужно надеяться, что основного долга вы удачно избежите. Это крайне маловероятно, даже если сам договор о получении кредита признают в судебном порядке недействительным;
• создайте удобные для возможности выплаты задолженности условия. К примеру, ответчик договаривается с банком об отдельных условиях погашения долга – заключает соглашение и реструктуризирует долг. Указанный документ утверждается в судебном порядке. Как вариант, добейтесь через суд установления рассрочки оплаты долга или же продления срока его полной выплаты;
• докажите, что оформленное кредитное соглашение, на которое ссылается в иске банк, является недействительным полностью или в конкретной его части, которую не следует брать во внимание. Подобное признание факта подразумевает необходимость передачи в суд встречного заявления. Конечно, полностью исключить обязанность выплачивать основную задолженность подобным способом нельзя, однако это вполне действующий метод уменьшения различных начисленных финансовым учреждением платежей.

Исковое, как и приказное производство, требует оперативности и активности действий со стороны должника. Но если вы действительно задолжали банку и полностью принимаете предъявленные требования без намерения их оспаривания, частого посещения судебного органа можно избежать.

Обычно в этом заинтересованы те лица, которые в ходе проведения слушания по делу финансово рискуют потерять больше, чем при согласии выполнить изначальные требования. К примеру, если заявленная иском сумма несопоставимо меньше, чем возможные финансовые потери при участии должника в процессе.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Когда вы твердо уверены, что необходимо отстаивать свое мнение, желаете принять участие в судебном рассмотрении иска и понимаете, чего нужно добиваться, тогда поступайте так:

• обратитесь в судебные органы и тщательно изучите все материалы дела. Закон предоставляет право ответчику копировать материалы или же производить выписки (выдержки) из документов;
• собранные материалы по делу передайте или покажите юристу – изучив всю предоставленную ему документацию, он озвучит вероятный исход дела. На данном этапе очень важно заручиться поддержкой специалиста – он полностью может сформировать вашу правовую позицию, установить, какие варианты развития событий в суде предвидятся, очертить возможные направления стратегии;
• когда истцом (в лице банка) суду предъявлены требования незамедлительно принять обеспечительные меры по отношению к должнику и направленное им ходатайство удовлетворили в полном объеме, потребуйте снять указанные меры и попробуйте обосновать свою позицию. Вероятность, что суд согласится выполнить это, не такая и большая, но бездействовать – тоже не вариант. Главное, что нужно сделать, если столкнулся с обеспечительными мерами – четко обосновать с правовой точки зрения свою позицию и предоставить доводы. К примеру, когда арестовывается депозит, следует указать на финансовые сложности, острую необходимость использовать эти средства для приобретения товаров первой необходимости (лекарств и т. д.), продуктов, потратить их на содержание ребенка и прочее. По аналогии можно действовать, если наложили арест на имеющееся имущество (движимое, недвижимое), ценности. Если суд сочтет доводы вескими, то меры буду сняты;
• ознакомьтесь с текущей судебной практикой в сходных ситуациях, чтобы полностью понимать наличие перспективы отстаивания своих интересов, поговорите с юристами, зайдите на форумы, где общаются должники (заемщики). Много времени это не займет, зато на судебном процессе вам будет что сказать, вы сможете обосновать свою позицию, выстроить линию защиты и сформировать законные требования. Информационная подготовленность должна присутствовать, иначе вы будете без «правового вооружения», а значит – беззащитны;
• если хотите, чтобы судебные тяжбы не запомнились вам зря потраченным временем, нервами и убытками, проведите анализ ситуации, оцените, насколько важна та или иная выбранная цель (задача), рассмотрите весомость собранных доказательств;
• составьте четкий план действий, чтобы придерживаться его в судебном процессе. Учтите, что в процессе заслушивания дела направления рассмотрения вопросов могут меняться. Всегда должен быть запасной выход из положения, аргументы.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Возражение на судебный приказ по кредиту.

Взыскание задолженности банком через судебный приказ

Обычно с целью упрощения общей процедуры взыскания имеющегося долга финансовые учреждения изначально идут по более легкому пути – направляют заявление с целью выдачи судом приказа на истребование задолженности в бесспорном порядке.

Выгода для организации в том, что по факту полноценное заседание в данном порядке не предусмотрено и, следовательно, ответчик не может предоставлять доводы в свое оправдание.

Учтите! Этот метод наиболее быстрый из всех и к тому же не требует значительных усилий в его организации банком. Период выдачи в таком порядке приказа, начиная от даты обращения в суд, составляет всего одну неделю.

Статья 122 ГПК РФ говорит, что у судьи есть все законные основания оформить решение самостоятельно, без вызова должника, поскольку сама по себе сделка о кредитовании фиксируется письменным соглашением.

На основании него и проводится ускоренное рассмотрение дела с выдачей исполнительного листа, который учреждение может передать на исполнение в ФССП.

Важно! Оформить отмену приказа довольно просто. Должник, получив приказ на руки и ознакомившись с ним, может на протяжении 10 дней оформить официальный протест. Это и является достаточным основанием его отмены.

Заявление оформляется в адрес мирового судьи, который занимался утверждением приказа.

Скачать бланк возражения на судебный приказ по кредитной задолженности бесплатно в формате word

В документе укажите, по какой причине приказ, по вашему мнению, является неправомерным:

• банк неверно рассчитал сумму для взыскания;
• начисленный объем неустойки несоразмерен с фактическим нарушением;
• укажите свои возражения касательно предмета спора.

Когда о наличии приказа, выданного судом, вы уже узнаете от ответственного исполнителя службы приставов, потребуйте прекратить безосновательно начатое по делу исполнительное производство.

Преимущественно, рассматривая подобные ходатайства, суд сразу же выносит решение об отмене ранее вынесенного приказа.

Должнику следует понимать, что если он обращается в суд и инициирует отмену приказа, банк уже имеет право перейти к исковому производству и составить мотивированный иск на полное возмещение всех полагающихся сумм.

Чтобы ситуация удачно разрешилась, следует заранее проконсультироваться по данному вопросу и обратиться за правовой помощью.

ВНИМАНИЕ! Посмотрите заполненный образец возражения на судебный приказ по кредитной задолженности:

Посмотрите видео. Как я выиграл суд у банка по кредиту:

Как проходит судебное слушание по проблемному кредиту

Слушание дела обычно происходит по месту, где зарегистрирован заемщик. Иногда дело слушается и по месту, где последний проживает.

Учтите! Чтобы контролировать ситуацию и полностью урегулировать возникший спор, посещайте каждое назначенное судом заседание. Недопустимо скрываться от суда и пропускать заседания, не имея на это уважительных причин.

Надлежащее поведение ответчика свидетельствует о его готовности разрешить кредитную ситуацию. При судебном рассмотрении у сторон (заемщика и банка) есть возможность пойти на заключение мирового соглашения.

Условия этого документа предполагают договоренность сторон по вопросу возврата задолженности (все нюансы обговариваются и утверждаются сторонами). В противном случае необходимо подготовиться к реализации своего имущества с целью обеспечения кредитной суммы.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Что делать, если тебе звонят коллекторы по чужому кредиту?

Для выплаты долга организовывается конфискация ценностей должника (его имущества). Для этого судебным исполнителям передают отдельное поручение, однако заемщик может попросить предоставить ему возможность самому реализовать собственные имущественные ценности в целях избавления от задолженности.

Встречаются и прямо противоположные попытки, направленные на сохранение собственного имущества. За время предоставления отсрочки должники предпринимают меры и переписывают имущество на близких родственников или же отдают его друзьям.

Объем ежемесячных взысканий составит от 20 до 50 % получаемой зарплаты. Так обеспечивается выплата остальной части суммы.

Самый легкий в отношении оформления способ взыскать долг – это подготовка банком заявления и передача его в суд для принятия приказа в упрощенном порядке. В этом случае фактически суд предоставляет кредитору все правовые основания принудительного истребования задолженности, в том числе и путем продажи имущества должника.

Важно! За помощью банк может обращаться в коллекторские фирмы. У заявителя при этом есть право подать протест на принятие подобных мер и оформить ходатайство в суд в целях отмены приказа и неприменения в отношении него мер обеспечения выплат.

При определенных обстоятельствах у заемщика также есть возможность оформить и направить иск встречного характера, если:

• представитель банковского учреждения некорректно вел себя по отношению к заемщику;
• прошло изменение условий по кредитному соглашению, однако заемщика о данном факте не уведомляли;
• незаконно взимается комиссия в ходе кредитного оформления или же когда подключают смс-банкинг без сообщения об этом плательщику;
• неправильно подсчитаны штрафные начисления (в подсчетах допущены ошибки, неточности и т. д.);
• заемщик в соответствии с условиями соглашения уведомил кредитора о наличии у него финансовых затруднений, однако он на уступки идти не захотел.

Как только суд принял у заемщика составленное им встречное заявление, ему потребуется постоянно являться на заседания. Это обязательное условие, иначе доказать свою правоту не получится.

Учитывая все изложенные сторонами обстоятельства, предоставленную документацию и аргументы, суд принимает объективное и единственно верное решение о погашении спорной суммы кредита и других сопутствующих начислений.

Как подготовить и подать иск

Определенные задачи при оформлении встречного заявления обязательно следует соблюдать:

• четко сформулируйте и изложите суть заявления. Заявленные в нем требования должны иметь взаимосвязь с текущим исковым заявлением;
• обоснуйте с правовой точки зрения верность суждений своей позиции, предоставьте в подтверждение необходимые доказательства на этот счет;
• подкрепите свои доводы ссылками на законодательные нормы, а также соответствующими пунктами условий кредитного соглашения;
• изложите суть предъявляемых вами требований. Если иск подразумевает необходимость истребования средств с кредитора, предоставьте расчет этой суммы;
• убедитесь, что при составлении иска соблюдены все правила, предусмотренные статьей 131 ГПК РФ;
• приложите к составленному документу необходимую документацию.

Запомните! Иск направляется такими способами:

• можно отнести его в суд самому;
• воспользоваться помощью третьего лица (знакомого, отправить курьером, передать через юриста);
• оформить отправление и направить его почтой.

Если каждое из указанных условий соблюдено, судебный орган принимает на рассмотрение заявление, и оно рассматривается в процессе слушания параллельно с общим заявленным банком иском.

Какое решение может вынести суд

Учтите! Когда есть неуплата долга при погашении кредита, это означает, что в отношении задолжавшего лица предпримут принудительные меры для погашения им всей долговой суммы.

По результатам рассмотрения суд принимает различные решения в отношении должника:

• в досрочном порядке выплатить всю сумму образовавшегося долга одним платежом;
• если должник официально трудоустроен, могут наложить взыскания на часть его заработной платы в целях постепенного обеспечения выплаты всей задолженности;
• выплатить всю взятую в кредит сумму, однако без каких-либо дополнительных наложений (штрафов, пени);
• наложить на имущество задолжавшего гражданина официальный арест, предоставив возможность судебным приставам обеспечить за счет его продажи погашение долговой суммы;
• обязать его самостоятельно реализовать имеющееся имущество для выполнения кредитного обязательства;
• провести рефинансирование кредита посредством оформления займа в том же банковском учреждении или другой финансовой организации;
• полностью пересмотреть имеющееся кредитное соглашение, а также график, в соответствии с которым будет погашаться задолженность в дальнейшем.

Обратите внимание! Направление должником при судебном разбирательстве официальной просьбы предоставить кредитные каникулы и постоянное посещение им каждого назначаемого судебного заседания могут способствовать принятию кредитной организацией лояльного решения по выплате долга.

При прямо противоположных действиях, когда судебный процесс им полностью игнорируется, есть риск требования выплаты не только основного долга, но также и насчитанных на все неоплаченные вовремя суммы штрафов, пени.

Банкротство – альтернативный выход

Важно! В действующем российском законодательстве предусматриваются случаи признания банкротом физ. лица (гражданина). Подобный момент может использовать заемщик, имеющий перед кредитной организацией задолженность в сумме более 500 тыс. рублей.

Для признания этого юридического факта должник передает определенное заявление в судебные органы. Если человека признают банкротом, у него появится преимущество – даже если меры конфискации полностью не покроют сумму долга, кредит могут признать через суд ликвидированным.

Возьмите в расчет две весомых особенности:

Учтите! Чем дольше проходит заслушивание, тем выгоднее должнику.

Кредитные разбирательства в суде длятся на протяжении месяцев, а иногда и годов. Особенно длительны процессы в том случае, если должник придерживается активной позиции – он передает в доказательство документацию, оформляет прошения, присутствуют на каждом судебном заседании.

Эта активность не выгодна для финансовой организации, ведь приходится задействовать силы на то, чтобы разрешить судебный спор. При проявлении настойчивости кредитная организация может пойти на уступки, сам же должник, пользуясь длительностью процесса, находит деньги для полного закрытия долговой суммы.

Срок давности предъявления требований – шанс уйти от ответственности за неуплату кредита.

Важно! Давность предъявления требований по кредиту – 3 (три) года.

Иногда возникают ситуации, когда кредиторы направляют в суд исковые заявления в отношении злостных должников с нарушением срока давности предъявления требований.

Как только прошло три года, кредитная сумма будет полностью ликвидированной. Должник же избежит выплаты долга, поскольку требования в отношении него не предъявят.

Банк направил исковое заявление по факту не погашения займа?

Не впадайте в отчаяние и депрессию. Ситуация разрешается, однако следует здраво и ответственно подойти к решению вопроса, проявить активную позицию. Основной метод избежать финансовых потерь или же сократить их объем до минимума – отстаивать свои законные права и участвовать в споре.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Можно ли отказаться от кредита после одобрения заявки?

Как выиграть суд по кредиту у банка

Сначала рассмотрим понятия «выигрыша» или «проигрыша» в суде, в рамках просроченного кредита. Когда человек берет в кредит деньги, однако в нарушение условий подписанного соглашения не выплачивает их, суд однозначно определит обязательство незамедлительно выплатить долг.

Случаи исключений конечно есть (к примеру, когда идет речь об истечении давности предъявления кредитных требований), но это редкость, поэтому надеяться на везение не нужно.

«Выиграет» ли ответчик или же «проиграет» банку в суде, будет зависеть от характера принятого судьей решения.

Обычно до судебных разбирательств заемщику уже начисляются суммы процентов и штрафов за нарушение им сроков внесения платежей.

Порой, подобные дополнительные начисления в разы больше изначальной кредитной суммы, которую человек брал у банка.

Учтите! При отсутствии со стороны должника обоснованных возражений, вероятно, что суд определит выплатить начисленные проценты (пени), даже если они и слишком велики.

Если же к делу привлечь адвоката, который выстроит правовую основу защиты, сумму начислений уменьшат. Порой добиваются снижения объема санкций в разы, и должнику не приходится искать средства для их погашения.

Посмотрите видео. Как списать долги, кредит законно:

Автор статьи:

Анна Максименко