Сельская ипотека под 1 процент: условия

Сельская ипотека под 1 процент: условия
5/5 (1)

Законодательная основа

С 1 января 2020 года в России должна заработать льготная ипотека для жителей сельской местности.

Нацеленную на возрождение сельской жизни программу приняли не на уровне отдельного банка. Она общегосударственная и направлена на то, чтобы привлечь в сельские населенные пункты новых жителей и заинтересовать проживающих там граждан, убедив их в выгоде жизни в селе.

Все началось с разработанного Министерством сельского хозяйства проекта об условиях получения ипотеки – Постановления от 30.05.2019 №696.

Инициатором создания нормативного акта стал глава государства. Речь идет о получении в селе ипотеки на максимально выгодных условиях – от 0,1 до 3%.

В постановлении раскрывается суть государственной программы – постепенно развить сельские территории с помощью эффективных и выгодных для граждан мер.

Они должны улучшить жизнь сельских граждан как решивших обосноваться в селе, так и уже проживающих на местности. План реализации программы охватывает пятилетний период. Действовать условия начали уже с 1 января 2020 г.

Постановление обеспечивает заметные улучшения в строительной сфере – льготы при постройке домов как самими жителями, так и через застройщиков.

Банки уже с начала 2020 г. будут обеспечивать всех желающих обосноваться в сельской местности привлекательными займами.

Оформить заем, чтобы приобрести жилье или земельный участок для постройки жилого дома, каждый сможет минимум под 0,1% и максимум под 3%.

Такой процент невыгоден для финансовых учреждений, поэтому утрату выгоды банкам будет возмещать в каждом случае государство. Насколько низким будет процент, зависит от участия местной власти в новой программе. Так или иначе, установлено максимальное значение в 3%, которое закон запрещает превышать.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Можно ли вернуть процент по ипотеке?

Условия сельской ипотеки в Россельхозбанке

Что касается Россельхозбанка, то ипотеку гражданин может взять для:

  • приобретения (у физлица, юрлица или ИП) уже готовой недвижимости или же объекта вместе с участком, на котором он размещен на сельской территории, на основании договора купли-продажи или же на стадии строительства на условиях ДДУ;
  • покупки земли, которая размещена на сельской территории, и возведения на ней жилого дома по условиям договора подряда;
  • возведения или окончания строительства дома по условиям договора подряда на участке земли, расположенном в пределах сельской территории.

Кредит берется в рублях. Установленная минимальная сумма займа – 100 000 рублей.

Важно! Максимальное значение также ограничено:

  • до 3 млн. рублей (включительно), если недвижимость размещена на сельской территории в одном из субъектов РФ. Исключение –Ленинградская область и субъекты, которые включены в Дальневосточный федеральный округ;
  • до 5 млн. рублей (включительно), если недвижимость располагается в сельской местности, но в пределах Ленинградской области или же одного из субъектов РФ, являющихся частью Дальневосточного федерального округа.

Кредит предоставляется максимально на 25 лет. На первом этапе заемщикам необходимо сделать минимальный взнос, равный 10% и больше. Выдача кредита не предполагает начисления комиссии.

В качестве обеспечения по кредиту оформляется залог. Им выступает объект, купленный или же построенный с использованием предоставленных банком средств.

Предусмотрено также страхование:

  • заемщик в обязательном порядке должен застраховать имущество, которое финансовое учреждение оформляет в качестве залога на весь кредитный период;
  • к необязательному страхованию относят страхование заемщика – его жизни и здоровья на весь период возврата кредита. При невыполнении этого вида страхования кредитор не может отказать в предоставлении средств.

Условия предусматривают возможность привлечения созаемщиков. Ими обычно выступают одно или несколько (до трех человек) физических лиц, которые не находятся в родстве с заемщиком. Созаемщиком в обязательном порядке выступает муж (жена) заемщика.

Заявка по кредиту рассматривается максимально в течение пяти рабочих дней.

Процентные ставки

На январь 2020 г. ипотечная программа предоставляется в Россельхозбанке с годовой ставкой, равной 2,7% (если заемщик оформляет личное страхование). Условия будут менее привлекательны в случае отказа от оформления личной страховки – показатель увеличится до 3%.

Учтите! Повышенные тарифы также могут применяться банками и при других обстоятельствах нарушения взятых на себя стороной обязательств:

  • заемщик в нарушение условий сделки положил средства на депозит или иным способом использовал взятую ссуду;
  • заемщик не совершает положенных своевременных выплат – если период невыплаты составил свыше полугода;
  • обнаружено, что недвижимость не соответствует стандартным требованиям.

У Россельхозбанка есть право при нарушении правил, установленных программой, повысить ставку. Увеличение ставки составит до 2,7% плюс действующая ставка Центробанка.

Если сравнить текущую ставку, то получится, что заемщик при нарушении ипотечной программы получит ставку до 8,95% (2,7% + текущая ставка – 6,25%).

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Требования к заемщику

Приемлемый минимальный возраст заемщиков – от 21 года.

Максимальный возрастной предел установлен следующий:

  • 65 лет при условии, займ будет возвращен до наступления возраста 65 лет;
  • 75 лет. Присутствует созаемщик. При этом к моменту окончательной выплаты по кредиту созаемщик должен быть младше 65 лет;
  • До того как заемщику будет 65 лет, кредитный срок должен пройти как минимум на половину.

Кредит оформляется при наличии гражданства РФ.

Рабочий стаж

Важно! Берутся в расчет все доходы, которые не связаны с ЛПХ:

  • Физлица. От полугода на последнем (настоящем) месте трудоустройства и как минимум год общего трудового стажа за прошедшие пять лет;
  • Клиенты «Россельхозбанка». Если клиент получает зарплату на счет, который открыт в АО «Россельхозбанк» и у него положительная КИ, то ему необходимо как минимум три месяца на последнем (настоящем) месте трудоустройства и полгода непрерывного трудового стажа за прошедшие пять лет;
  • В отношении клиентов, которым перечисляется пенсия на банковский счет в АО «Россельхозбанк», не действуют требования об общем трудовом стаже 1 год за последние 5 лет.

Что касается лиц, занимающихся ведением ЛПХ:

  • Потребуется предоставить запись из похозяйственной книги органа местного самоуправления, которая бы подтверждала факт ведения лицом ЛПХ на протяжении как минимум одного года, предшествующего направлению заявления на получение кредитной суммы;
  • Обязательна регистрация гражданина в РФ по месту его проживания (пребывания).

Обслуживание

Кредит по условиям договора должен погашаться каждый месяц.

Платежи могут быть двух видов:

  • аннуитетные;
  • дифференцированные.

Как вносить платежи, выбирает сам заемщик.

Существует возможность досрочно погасить взятый кредит. При этом платеж вносится в следующую дату платежа согласно установленному графику. Комиссия не взимается.

В каких регионах будет выдаваться

Действовать программа начала с 1 января 2020 г. Охватывает она каждый регион России, кроме Санкт-Петербурга и Москвы (муниципальных образований области).

Несмотря на то, что в обозначенном правительственном постановлении, нацеленном на обеспечение развития сельских территорий, в качестве приоритетных обозначили только часть (Арктическую зону, республики Северного Кавказа, Калининградскую область, Республику Крым и Севастополь), законодательный акт имеет общегосударственное значение.

Для выполнения постановления было выделено 2,3 триллиона рублей, которые будут направлены на то, чтобы повысить для граждан выгоду проживания в сельской местности. Программа действительна по всей территории России, кроме обозначенных исключений.

Ряд регионов имеет возможность дополнительного сокращения установленной программой ставки. Субсидирование будет происходить из местного бюджета.

О более выгодных условиях уже объявили в ряде регионов: Красноярском крае, Мордовии. Ипотека в Ненецком АО выдается всего под 1%.

Что относится к сельским территориям

Программа охватывает все сельские территории, однако к таким относятся не только села.

Внимание! Также сюда включены местности с небольшим числом жителей и официально учтенные подворья:

  • хутор;
  • деревня;
  • кишлак;
  • станица;
  • аул;
  • все поселки (в т. ч. относящиеся к городскому типу).

К таким территориям относят и другие межселенные поселения без какого-либо статуса. Местная власть также может включать на свое усмотрение в программу и небольшие города, если число проживающих в них граждан меньше 30 тысяч.

В таких городах должна быть налажена связь с близлежащими поселениями сельского типа – совместная инфраструктура, места для работы и прочее.

Посмотрите видео. «Сельская ипотека » от РосСельхозБанка со ставкой 2.7%:

Какое жилье можно приобрести

Все подходящие под Программу объекты недвижимости перечислены в правительственном постановлении №1567. Недвижимость должна иметь подключение к электросети и прочим инженерным коммуникациям, обеспечивающим постоянное проживание в жилье граждан.

На каждого члена семьи должна приходиться площадь, равная нормативно установленной или превышающая ее. Все упомянутые позиции подтверждаются выводами специальной комиссии. Она создается по инициативе местного муниципалитета.

Чтобы получить сельскую ипотеку через Россельхозбанк, потребуется выполнить стандартный перечень условий, выдвигаемых финансовым учреждением.

Во время покупки учитываются такие особенности:

  • Объект должен иметь необходимые локальные и централизованные инженерные коммуникации. Они должны быть подключены и функционировать;
  • Требуется подтверждение минимального износа сооружения – до 60%. Устанавливается экспертом в заключении;
  • Оценкой объекта занимается исполнитель, кандидатуру которого согласовали с РСХБ;
  • Объект не планируется под снос или же реконструкцию. Нет соответствующих федеральных или региональных планов;
  • Не поставлена под сомнение надежность опорных частей объекта и его ключевых строительных компонентов.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Сколько раз можно брать ипотеку?

Необходимые документы

Чтобы оформить сельскую ипотеку заинтересованному лицу потребуются:

  • Анкета-заявление;
  • Паспорт, подтверждающий наличие у претендента российского гражданства, или же иной заменяющий его документ (для тех, кто проходит военную службу – удостоверение);
  • Для мужчин до 27 лет (включительно) необходимо наличие военного билета или же приписного свидетельства для лиц, поставленных на первичных воинский учет;
  • Документация, подтверждающая факт наличия детей и семейный статус;
  • Подтверждение материального положения и занятости;
  • Документация на объект, который кредитуется.

Список документов на объект недвижимости

Запомните! Если оформляется кредит для покупки квартиры, земли, дома с участком земли, предоставляют:

  • Правоустанавливающую документацию на объект:
  • свидетельство, подтверждающее госрегистрацию права собственности продавца на объект;
  • на основании которой у продавца появилось право собственности;
  • выписку из ЕГРН на недвижимость и совершаемые с ней сделки (со сроком до 1 месяца с момента направления заявки на получение кредита);
  • Отчет о проведенной оценке объекта. Оформляет его независимый оценщик, кандидатуру которого согласовывают с банком. Максимально допустимая давность составления отчета – до полугода;
  • Выписку, сделанную на основании домовой книги, или же аналогичный документ на объект. Максимально возможный срок давности – до 30 дней;
  • Согласие супруга на передачу покупаемого объекта в ипотеку, заверенное в нотариальной конторе, если муж (жена) залогодателя не выступает стороной в сделке, по условиям которой приобретается недвижимость;
  • Паспорт на жилье (кадастровый и/или технический) или же выписку (извлечение) из техпаспорта на объект + план каждого этажа и экспликация. Паспорт на землю – кадастровый.

При оформлении кредита для строительства объекта на условиях ДДУ, необходимо предоставление:

  • Правоустанавливающей документации застройщика;
  • Документов, которые подтверждают наличие права собственности, а также права на аренду земли;
  • Выписки из ЕГРН на недвижимость по сделкам с земельным участком, где выполняются строительные работы. К моменту направления заявки документу не должно быть больше месяца от даты оформления;
  • Разрешения на возведение МКД;
  • Проектной декларации по объекту;
  • Проекта ДДУ в строительстве, который используется в ипотечных сделках относительно недвижимости;
  • Согласия от супруга (супруги) залогодателя, не выступающего (-ей) участником сделки на передачу в ипотеку жилья с заверением документа в нотариальной конторе.

Все копии предоставляемых документов должен заверить застройщик.

Учтите! Если оформляется кредит для строительства дома, нужно предоставлять:

  • Свидетельство о госрегистрации права собственности на землю, где будут вестись (ведутся) строительные работы;
  • Документацию, на основании которой возникло право собственности на территорию, где проводятся строительные работы;
  • Выписку из ЕГРН на недвижимость и совершаемые с ней сделки относительно земли, где проводятся работы по строительству дома. На момент направления заявления, выписке не должно быть больше месяца от даты ее оформления;
  • Паспорт (кадастровый) на землю, где ведутся строительные работы;
  • Смету ИЖС, которая составляется специалистами организации, взявшую на себя работы по строительству. Также ее может составить заемщик;
  • Полученное от органов местного самоуправления или других уполномоченных органов разрешение для возведения объекта на конкретном участке земли. Если кредит оформляется для покупки участка под строительство дома до момента начала строительных работ, документ передается в течение года с момента выдачи кредитных средств на указанные цели;
  • Составленный договор подряда. Его предоставляют, если за строительство будет отвечать подрядчик.

Банк на свое усмотрение вправе изменять перечисленный выше перечень документов.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Может ли муж взять ипотеку без согласия жены?

Порядок оформления

Чтобы исключить в дальнейшем возникновение возможных проблем, клиента сразу же проверяют на соответствие возрастному ограничению, получаемому уровню доходов и прочим критериям, позволяющим оформить кредит на льготной основе.

Программа не предусматривает необходимости предоставления заемщиком дополнительной информации в госорганы.

Внимание! Ипотека оформляется по стандартной схеме:

  • Направьте заявку в ближайший филиал банка. Возможно удаленное направление через официальный сайт РСХБ или при личном посещении;
  • Соберите необходимый перечень документации;
  • Как только начальная проверка будет пройдена, с кандидатом подписывается кредитное соглашение. Условия необходимо внимательно перечитать. Перечислите первую сумму взноса;
  • Оформите залог на приобретаемый (строящийся) объект;
  • Выполните расчет с третьей стороной – продавцом;
  • Направьте в кредитное учреждение подтверждение выплаты страхового полиса.

В целях безопасности все расчетные действия выполняются через сервисные услуги банка. Деньги оставляют в ячейке. При безналичном расчете используется блокированный счет.

Продавец получает средства, когда подтвердится переход прав собственности другому законному владельцу с единовременным внесением записи о факте залога в ЕГРН.

Посмотрите видео. Сельская ипотека по ставке 2,7% годовых. Интервью с клиентским менеджером АО «Россельхозбанк»:

консультация юриста бесплатно онлайн и по телефону горячей линии Дорогие читатели нашего сайта! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн консультанта справа. Это быстро и бесплатно!

Или позвоните нам по телефонам:
8 (499) 322-73-27
Москва, Московская область

8 (812) 507-82-87
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 551-71-02
Федеральный номер для других регионов России

Если ваш вопрос объемный и его лучше задать в письменном виде, то в конце статьи есть специальная форма, куда вы можете его написать и мы передадим ваш вопрос юристу, специализирующемуся именно на вашей проблеме.

Пишите! Мы поможем решить вашу юридическую проблему.

Оцените статью

 

Комментарии к статье "Сельская ипотека под 1 процент: условия"

Никто ничего не написал пока. Будтье первым!

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

4 × 3 =