Кредитная карта Райффайзенбанк 110 дней: оформить

Требования к заемщику

Внимание! Не каждый может приобрести статус держателя кредитной карты, выданной Райффайзенбанком, поскольку финансовым учреждением выдвигается ряд требований к своим клиентам:

• обратиться за получением карты может только гражданин Российской Федерации;
• человек должен иметь постоянную регистрацию и трудоустройство в России;
• соответствующий возрастной порог. К моменту, когда клиенту предоставляется кредитка, ему должно быть как минимум 23 года (исключение – клиенты, которым зар. плата начисляется на счет, открытый в банке) и к дате завершения действия договора (на получение кредита) – не больше 67 лет;
• минимальный период трудоустройства на одном месте – свыше 3 месяцев;
• уровень дохода (с учетом вычета налогов) – свыше 25 тыс. рублей;
• наличие рабочего телефона или же номера бухгалтерии, кадрового отдела работодателя.

Документы для оформления карты

Обязательно при оформлении банковской карты потребуется:

• Заполнить анкету на получение карты с кредитным лимитом;
• Предоставить копию своего паспорта (развороты с фото и действующим адресом регистрации) потенциального клиента.

Учтите! Чтобы условия кредитования были наиболее выгодными для клиента, ему следует дополнительно предоставить в банк документы, подтверждающие его уровень дохода:

• справку по доходам (утвержденная форма – 2 НДФЛ);
• как вариант – справку, заверенную по месту трудоустройства о фактически полученной прибыли (используется форма банка);
• удостоверяющие право собственности на транспортное средство заемщика;
• загранпаспорт, имеющий визу либо штамп, подтверждающий пересечение российской границы (смотрят дату, когда выдавалась виза/срок проставления штампа – не раньше года назад).
• выписку из ПФ РФ. Ее можно передать в кредитную организацию на электронный адрес pfr@raiffeisen.ru, воспользовавшись Порталом Госуслуг РФ.

Допустимо и отсутствие документов, подтверждающих факт получения клиентом дохода – банк рассматривает данные, предоставленные потенциальным заемщиком.

Истребовать такие документы или нет, банк решает самостоятельно. В некоторых случаях они необходимы, тогда клиенту сообщается о необходимости их предоставления.

Документы по доходам не нужды клиентам банка, оформившим отдельный счет в АО «Райффайзенбанк» для получения зар. платы от компании, где они официально трудоустроены.

Как оформить карту онлайн

Заказ карты можно выполнить в онлайн-режиме или же обратившись в одно из отделений Райффайзенбанка. Банк предоставляет каждому клиенту гарантию получения карты в тот же день, когда за ней обратились.

Формирование заявки онлайн

Заявка в банк подается через официальный портал кредитной организации: https://www.raiffeisen.ru/retail/cards/credit/110-days.

Для начала оформления жмите на соответствующую кнопку «оформить карту».

Подавая заявку онлайн, клиенту предлагается заполнить основные сведения о себе вместе с контактными данными:

• Отдельными строками заполните «фамилию», «имя» и «отчество» (при отсутствии последнего делается отметка). Данные обозначаем согласно паспорту.
• Выберите пол;
• Обозначьте дату рождения;
• Действующие контакты (номер телефона), чтобы банк при необходимости мог связаться с клиентом;
• Отдельно пишется электронная почта.

Когда все заполнено, жмите на кнопку «Отправить».

Появляется страница для возможности получения отдельного кода подтверждения на оставленный в заявке мобильный телефон. Перепроверьте еще раз указанный контактный номер и нажимайте на кнопку для передачи кода.

Клиента перенаправляют на страницу для введения полученного в сообщении кода. Его вносят в соответствующей пустой строке напротив указания о подтверждении. Как только все цифры перепечатаны – нажимайте на ок.

Важно! Как только этот шаг оформления заявки будет завершен, она перенаправляется для рассмотрения банком. Банк заверяет, что проверка информации по заполненной заявке на получение карты «110 дней» происходит в течение 2 минут.

Как только банк примет предварительно решение о создании для клиента кредитного лимита, ему выдают пластик. Получить карту можно, обратившись в любое из отделений банка или у специалиста по кредитованию. Возможна доставка карты по адресу, обозначенному клиентом.

Процедура получения кредитки сопровождается передачей необходимого пакета документов, перечень которых предоставляет банк.

Как активировать карточку

Изначально выданная клиенту кредитная карта (пластик) не активна. Это делается для обеспечения безопасности. Для начала использования карты следует выполнить определенные действия, закрепив за ней индивидуальный пин-код.

Процедура активации кредитной карты (присвоения ей пин-кода) выполняется разными способами.

Какой из них выбрать – решает клиент:

• карта активируется через официальный портал банка;
• карту помогают активировать в отделении банка во время ее получения. Для этого сотрудник банка использует пин-пад терминал;
• с помощью системы Райффайзен Телеинфо (IVR). Чтобы быстро перейти к разделу «Активации кредитной карты» наберите номер: 8 (800) 700-17-17 или же – 341.

Тарифы на обслуживание

Внимание! Кредитка «110 дней» относится к MasterCard Gold и имеет такие утвержденные условия использования:

• кредит выдается в рублях;
• выпуск карты не требует оплаты;
• ежемесячного снятия средств за обслуживание карты в размере 150 р. можно избежать, если затраты по ней составляют больше 8 тыс. рублей;
• предоставляемый в рамках кредита лимит составляет до 600 тыс. рублей;
• размер годовой ставки – от 19 до 32 %;
• относительно операций, не включенных в льготный период, размер годовой ставки составляет 39 %;
• установлен лимит снятия наличных средств. Перевод средств на другую карту составляет 100 % в месяц от суммы и не выше 60 % в день;
• на выдачу наличных через банкоматы Райффайзенбанка установлена комиссия 3 % от суммы снятия + 300 р. Через другие банкоматы – 3,9 % от суммы снятия + 390 р. Не снимают комиссию лишь при экстренной выдаче наличных средств в случае потери карты банка за рубежом;
• если за рубежом клиент совершает операции при использовании валюты, отличимой от закрепленной на счету (процент комиссии включают в общую сумму выполняемой клиентом операции – от списанных со счета средств), с него взыскивают комиссию в размере 1,65 % от общей суммы выполненной операции;
• комиссию также взимают при совершении моментальных переводов между картами клиентов; при переводах на карты иных банков; за операции Квази-кэш – в размере 3 % от выполненной суммы операции + 300 р.;
• при мониторинге просроченного долга также предусмотрена комиссия в размере 700 р.;
• при информировании клиента через смс-уведомления взимают 60 р. (начиная с 3 месяца). Что касается дополнительных карт, – 45 р.;
• отдельно комиссия предусмотрена за внесение на карту наличных средств через кассы или терминалы: когда вносится сумма до 10 тыс. рублей, за операцию взимается 100 р. Если вносимая в рублях сумма больше или же перечисляются средства в евро, долларах и иных валютах, комиссию не предусматривают;
• Бонусы. Для держателей карты в 4 тысячах компаний-партнеров банка предусмотрена скидка в размере до 30 % от совершаемой покупки.

Дистанционное управление счетом

Интернет-банк

Запомните! С помощью онлайн-банка в любое время можно:

• уточнить точную дату с сумой начисляемого каждый месяц минимального платежа;
• вне зависимости от времени уточнять сведения о доступном на карте балансе;
• независимо от времени уточнять информацию о количестве накопленных миль и используя Личный кабинет произвести их обмен на путешествие;
• получить сведения, касающиеся последних переводов средств и приобретений с использованием карты;
• платить за ЖК услуги, пополнять мобильный счет, оплачивать интернет и т. п., используя баланс карты.

Приложение для мобильного

Используя бесплатное приложение для мобильных устройств, выполняйте такие действия:

• уточняйте, когда именно требуется внести минимальный платеж в текущем месяце, и в какой сумме;
• просматривайте в любое удобное время информацию о балансе карты;
• получайте данные, касающиеся покупок (переводов);
• используя карту, оплачивайте счета за услуги ЖКХ, интернет, мобильную связь и т. д.

Чем полезен смс-банк?

С помощью смс-банка постоянно можно получить информацию о:

• приобретениях с использованием карты и переводах;
• доставке карты после перевыпуска в отделение банка;
• сумме необходимого для оплаты в текущем месяце платежа.

Учтите! Смс-запросы помогут клиенту:

• уточнить сумму остатка на карте средств;
• получить сведения о последних пяти операциях, выполненных с использованием карты;
• внести деньги на мобильный счет;
• выполнить перевод средств с одной своей карты на другую;
• смс-банк подключается при желании клиента – для этого позвоните по номеру 8 (800) 700-17-17 в инфо-центр или другим методом.

С помощью Телеинфо (IVR) Райффайзен можно:

• получить сведения о доступном на своей карте балансе;
• узнать информацию по общему кредитному балансу карты;
• просмотреть данные о совершенных по карте переводах (покупках);
• закрепить за картой пин-код.

Использование инфоцентра

Пользуясь службой информационной поддержки Райффайзенбанка, каждый клиент может:

• при наступлении случаев потери или хищения карты, удаленно заблокировать ее;
• получить сведения насчет готовности выпуска кредитной карты;
• узнать данные о последних совершенных по карте транзакциях.

Как пользоваться кредиткой правильно

Главное условие – нужно вовремя и полностью выплатить образовавшийся кредитный долг. Только в этом случае не придется оплачивать дополнительные проценты за использование кредита.

Следует учесть! 110 дней беспроцентного периода распространяются лишь на совершенную первую оплату. Относительно последующих операций беспроцентный срок уменьшается. То есть на покупки, совершенные на 50 сутки, останется 2 мес., через три месяца – только 20 дн.

Этот момент необходимо рассчитывать. В противном случае, заемщик создаст для себя финансовые осложнения – заплатив за покупку в последних числах перед завершением льготного периода значительную сумму, он рискует не успеть погасить весь долг вовремя. А это чревато начислением процентов.

Требование банка – внесение ежемесячно минимальной суммы для погашения долга. Сумма составляет 5 % от долговой, но с минимальным значением – 600 р.

Банк следит за своевременным уведомлением клиента – по смс, в мобильном банке направляется выписка, содержащая информацию о задолженности и периоде, когда следует внести обязательную сумму.

Операции, на которые действует льготный период

Важный момент использования беспроцентного кредитования – список доступных на период его действия операций с сохранением льготных условий.

Внимание! Для Райффайзенбанка этот перечень состоит из таких операций:

• безналичной оплаты товаров (услуг) с помощью карты банка;
• перечисления платежа с целью участия в программе страхования;
• ежемесячной (годовой) комиссии, взимаемой за обслуживание банком карты клиента;
• оплаты при подключении к программе лояльности Райффайзенбанка и за процессинг в ходе проведения платежных операций;
• комиссии за перечисление наличных средств с помощью терминалов и через кассы банка;
• комиссии за доставку кредитки либо документов, выписки по счету, смс-банкингу.

Оплата по каждой из указанных операций будет включена в Грейс (беспроцентный) период.

На что льготный период не распространяется

Беспроцентный период не может применяться при таких действиях:

• получении наличных средств в кассах банка, с помощью банкоматов и прочими способами;
• осуществлении переводов средств между картами;
• переводе средств на электронные кошельки и прочие операции, если они приравнены к выводу в наличные, комиссий, взимаемых при таких операциях;
• перерасходе предоставленного лимита по карте.

Учтите! На любую банковскую операцию, если на нее не распространяется льготный период, начисляют годовую ставку. По Райффайзенбанку она составляет 39 %.

Как вносить деньги на счет для погашения задолженности

Чтобы погасить долг по кредитной карте, перечисление средств можно выполнить:

• Наличными средствами через банкоматы Райффайзен, Бинбанка, МКБ;
• Через интернет или пользуясь мобильным приложением по карте иного банка;
• Денежным переводом. Средства можно перевести с выбранного счета или с дебетовой карты, открытого в банке, через интернет банк, а также банкомат Райффайзен;
• Денежным переводом, оформленным с другого банка;
• Также наличные можно вносить на карту через банковские кассы или терминалы, размещенные в банках. Но здесь есть нюанс – если взнос меньше 10 тыс. рублей, дополнительно следует оплатить комиссию в сумме 100 р.

Как увеличить кредитный лимит

Касательно увеличения лимита по кредиту все обозначено предельно доступно и точно.

Важно! Сделать лимит по карте больше можно при соблюдении таких условий:

• клиент стал получать увеличенную зар. плату, что можно удостоверить отдельной справкой по форме 2 НДФЛ или же банковской формой;
• с момента оформления кредитки «110 дней» клиентом уже прошло три месяца;
• если до этого кредитный лимит был увеличен, то для последующего увеличения должно пройти минимум полгода;
• карта активирована и функционирует.

Для инициации увеличения кредита по карте следует подать заявление. Его можно скачать на сайте банка или же получить необходимый бланк в отделении финансового учреждения. Как только заявление заполнено, остается приложить к нему справку 2 НДФЛ и передать в банк.

Автор статьи:

Александра Бойко (Моисеенко)