Кредитор и должник в обязательстве

Характеристика и особенности статуса должника

Две стороны скрепляют договоренность между собой отдельным документом – договором (соглашением). Если одна сторона нарушает установленные договорные обязательства по возврату (выплате) средств, то приобретает статус должника.

Такое нарушение договорных условий позволяет пострадавшей стороне использовать предусмотренные законом методы для истребования долга (добровольного или принудительного).

В качестве должников выступают различные субъекты: граждане (физлица), организации, предприятия, фирмы (юридические лица) и даже государство. Как правило, это один или несколько субъектов (группа).

Запомните! У должника нет прав отказываться от выполнения условий сделки, на которую он согласился, поставив свою подпись в договоре, не согласовав этот момент с заимодавцем. Исключение – когда подобная возможность предусматривается нормами закона или же отдельным пунктом соглашения.

Есть разные должники, которых относят к следующим типам в зависимости от:

• намерений. Большинство должников даже не рассматривает возможность возврата своего долга. Распознать таких лиц не всегда просто, иногда их можно узнать по нервозному поведению, растерянности, выявляемой во время подписания соглашения, и при постановке займодавцем вопросов. Более серьезных мошенников вряд ли можно вычислить таким обычным способом, так как они прекрасно знают, что делают, и контролируют свои эмоции. Помочь избавиться от подобного долга могут разве что судебные органы или служба приставов, если найдет у должника какие-либо ценности. Как вариант, задолженность продается тем, кто профессионально занимается ее истребованием;
• грамотности (правовой и финансовой). Множество лиц-должников даже не приходят на рассмотрение дел в судах об истребовании с них долга. Как следствие – займодавцы взыскивают максимум в судебном порядке. Когда же должник подходит более серьезно к вопросу наличия у него долга, изучая юридические и финансовые особенности вопроса, то он добивается максимального сокращения задолженности (при наличии достаточных аргументов);
• финансового положения. Этим должникам просто нечем отдавать свои долги. Здесь обычно в возникновении подобной ситуации виноват займодавец, поскольку проверка финансового статуса заемщика относится к списку его обязанностей.

Большая часть должников сразу же идут навстречу и возмещают накопленный долг в добровольном порядке, для этого необходим просто оптимальный подход.

Обязательство: понятие

Обязательство – возникающая между сторонами договоренности правовая норма, в соответствии с которой одна сторона должна выполнить конкретные действия, оговоренные договорными условиями, однако последние могут предусматривать и обязанность не предпринимать никаких действий.

Действия, указанные в соглашении, заключаются в следующем:

• выполнение конкретных работ;
• оказание услуг;
• предоставление финансирования и т. п.

При выполнении обязательств участники договора приобретают соответствующие статусы:

• должник. Та сторона, которая обязана осуществить действия (бездействие), оговоренные в соглашении, в пользу второй стороны;
• кредитор. Вторая сторона соглашения, в пользу которой осуществляются указанные действия (бездействие).

Обязательства могут появляться и в результате нанесения вреда или при неправомерном обогащении.

Обязательства применимы к требованиям, вытекающим из:

• корпоративных отношений;
• при наступлении последствий признания недействительности ранее заключенного соглашения.

Существуют такие формы долговых обязательств, действующих в РФ:

• кредитное соглашение;
• индивидуальное соглашение;
• долговая расписка;
• в виде долгов, которые возникли из обязательств по распределению. Речь идет о долгах, возникших из-за невыплаты сотрудникам зарплаты, ненаправления отчислений в госслужбы;
• обязательства, возникшие при расчете. Говорится, к примеру, о долгах организаций, если они не исполнили в отношении поставщиков свои обязательства во время проведения безналичных расчетов;
• вытекающие из договоров (сделок) об исполнении работ, предоставлении услуг.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Что будет, если не платить кредит?

Виды обязательств

Обязательственные отношения широко распространены, поэтому на практике обязательства принято разделять на отдельные виды по ряду признаков:

• характеру (неимущественный или имущественный);
• типу задолжавшей стороны (долги физлиц, юрлиц, государственные, региональные, муниципальных образований);
• исходя из правового статуса (обязательства, возникшие на основании договора, исполнительного производства, обязательство возмещения причиненного ущерба и прочее);
• срокам выполнения (бессрочные/срочные);
• где фигурируют две или одна сторона. При одностороннем обязательстве должник только один, при двухстороннем – их двое. По двухстороннему обязательству две стороны могут выступать как кредитором в отношении друг друга, так и должником.

Все виды долгов вне зависимости от ситуации и правоотношений имеют общее – список обязанностей и прав должника напрямую связан с кредитором и определенным обязательством.

Законодательно обязательства разделяются на такие виды:

• альтернативные. Для исполнения условий обязательства сторона выполняет одно (несколько) действие из списка всех возможных. Особенность заключается в том, что как только выбор сделан, обязанность уже теряет статус альтернативной;
• факультативные. Здесь неплательщик вправе заменять действия, так как это предусмотрено условиями договоренности.

Дополнительно действия разделяют на виды, учитывая предмет соглашения:

• когда оказываются услуги (кредитования, страхования, лизинга, факторинга);
• когда поставляется продукция (основания возникновения – договор КП, поставки, мены и прочее);
• когда выполняются определенные работы (по договору о проведении работ, подряда).

Посмотрите видео. Ответственность за неисполнение денежных обязательств:

В исполнительном производстве

В гражданском праве должник – это лицо, на которое возложена обязанность выполнить определенные действия в интересах кредитора (имущественные или неимущественные).

Имейте в виду! Для присвоения конкретному лицу статуса «должник» достаточно только данного обязательства, но если дело касается исполнительного производства (ИП), то здесь все несколько иначе.

Под исполнительным производством понимают определенный процесс, состоящий из комплекса мероприятий, направленных на выполнение судебных решений отдельной службой – ФССП (Федеральной службой судебных приставов).

У кредитора есть право самостоятельно передать оформленный судом на основании решения исполнительный документ в ФССП для начала ИП и выполнения решения.

Статус должника по ИП предполагает ряд особенностей:

• в первую очередь требуется, чтобы производство по делу о задолженности было открыто;
• исполнение обязанности характеризуется принудительным характером;
• есть возможность организовывать официальный розыск имущественных ценностей физлица или юрлица, в т. ч. их счетов в банках, объектов недвижимости и ТС;
• по производству обеспечивается контроль выполнения любого вида обязательств (имущественных, неимущественных).

Важно! В этом случае особенность положения должника в отличие от стандартных ситуаций заключается в том, что, как только производство по задолженности будет открыто, характер исполнения обязательств будет уже принудительным.

Здесь предусматривается процедура, начало которой строится на подаче искового заявления кредитором или же заявления о вынесении судебного приказа (в упрощенном порядке).

Затем следует стадия судебного рассмотрения, где суд выясняет, действительно ли присутствует задолженность, может ли она быть взыскана, и на какую сумму может претендовать кредитор. Затем суд выносит аргументированное решение.

Как только это решение вступит в свою силу, кредитору выдается исполнительный документ. С момента подачи его в службу приставов кредитор становится взыскателем.

Закон №229 «Об исполнительном производстве» (от 2 октября 2007 г.) предоставляет возможность взыскателю подать документ не в службу приставов, а направить его непосредственному работодателю должника.

Здесь есть определенное ограничение, касающееся суммы, но практика при этом распространена из-за своей эффективности.

Когда возбуждается ИП, и должник не выполняет своих обязательств своевременно, его ожидает дополнительная финансовая нагрузка – к общей сумме задолженности ему насчитывается и исполнительный сбор (а это 7 % от общей суммы долга).

Одно и то же понятие «должник» в гражданско-правовой сфере и в рамках исполнительного производства имеют общее черты, но при этом последний случай выделяется тем, что в отношении должника заводят ИП на основании исполнительного листа, и его обяжут погасить долг в принудительном порядке.

Если исполнительного листа (судебного приказа или исполнительной надписи нотариуса) нет, то в рамках исполнительного производства человека (а также юрлицо) не могут оценивать как должника, поскольку документальное подтверждение этого статуса он еще не приобрел.

Виды должников в обязательствах

Некоторые обязательства должников описаны в статье 307 ГК РФ, учитывая вид ожидаемых от него действий, выполняемых в пользу второй стороны (кредитора): требуется вручение товара, денег, выполнение определенных действий, или же, наоборот, должнику нужно не выполнять оговоренные действия.

В ряде обязательств немаловажен тот факт, в каком статусе находится должник, в т. ч. при несении ответственности (солидарной, субсидиарной).

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Взыскание в солидарном порядке: ГК РФ.

Должник как обязанная совершить определенные действия сторона

Также отличают должников и с учетом обязательств, возникающих в конкретной сфере правового регулирования:

• ГК РФ раскрывает понятие должника как сторону, которой нужно выполнить в пользу другой стороны конкретные действия: предоставить услугу, передать (перечислить) средства или же воздержаться от выполнения определенных действий;
• законодательство о банкротстве несколько иначе раскрывает это же понятие. Здесь должник – это лицо, не имеющее возможности выполнить требования кредиторов и внести деньги для погашения своих обязательств в установленный законом срок;
• должник в исполнительном производстве рассматривается как субъект, долг которого признан в судебном порядке, в отношении которого открыто ИП.

Ответ должник должен нести за факт реализация (нереализации) зависящих от него действий. К примеру, если индивидуальный предприниматель (должник) заверяет контрагента в обстоятельствах, реально не соответствующих действительности (Постановление Пленума ВС РФ №54 «О вопросах применения общих положений ГК РФ об обязательствах и их исполнении» от 22 ноября 2016 г.).

Так как в статье рассматриваются по большей части ситуации выполнения должником своих обязанностей на основании договоров, спорные моменты, требующие отдельного рассмотрения, здесь опускаются.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Должники в альтернативных и факультативных обязательствах

С 2015 возникновением норм, предусматривающих альтернативные и факультативные обязательства, расширился список видов должников по обязательствам.

Исходя из понятия альтернативных обязательств, можно сделать вывод, что у должника имеется альтернатива выбора – он сам решает, какие именно действия ему нужно выполнить.

Если сторона не исполняет подобный вид обязательств, подается иск, которым должника принуждают выполнить взятые на себя обязательства в натуре.

Рассматривая подобные споры, суды должны узнать, есть ли у обязанной стороны возможность выполнить действия, к которым ее понуждают, не только основываясь на нормах законов, но и учитывая возникшие обстоятельства.

Стороне не праве отказать в иске, если истребование средств не может компенсировать ей все, на что она праве претендовать в конкретном случае.

К примеру, если только должник мог обеспечить передачу важных сведений, или только он мог оформить требуемый пакет документов (пункт 22 Постановления Пленума ВС РФ №7 «О применении судами…», от 24 марта 2016).

Суть факультативных обязательств сводится к тому, что у стороны есть право не выполнять запланированные действия, а взамен произвести другие возможные, не предусмотренные изначально. Кредитор же при этом обязан посчитать выполненные действия надлежащими.

Должники с солидарной или субсидиарной ответственностью

Часто гражданская сфера правоотношений подразумевает ситуации, когда обязанных субъектов сразу несколько.

Здесь нужно выделять такие виды обязательств:

• солидарные (этот вид обязанности подразумевает, что одна из сторон праве требовать от выбранного участника второй стороны выполнения требований в полной или частичной мере);
• субсидиарные (есть основной должник и субсидиарный, если долг невозможно истребовать с первого, его взыскивают со второго).

В качестве примера можно привести ситуацию, когда арендатор, чтобы не выполнять обязанности перед арендодателем, оформляет новый договор – субаренды.

Что касается второго вида – субсидиарной ответственности –для предъявления здесь иска к субсидиарному должнику необходимо:

• передать требования в адрес основного должника и получить от него отказ;
• передать требование главному должнику и на протяжении установленного законом времени не получить никакого ответа.

Данный подход закрепляется в совместном постановлении Пленумов ВС РФ и ВАС РФ №6/8 (пункте 53) от 1 июля 1996 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением части 1 ГК РФ».

Сроки исполнения обязательства по закону

Срок выполнения устанавливается нормами закона, основанием появления соответствующего обязательства или его сутью.

Знайте! Погашение долгового обязательства в РФ происходит на протяжении времени, установленного условиями договора. Если пункт о сроке отсутствует, дата выполнения обязательства или период, в соответствии с ГК РФ, определяется самостоятельно.

Если условия соглашения не оговаривают четкого периода (даты) погашения обязательства, требование о ликвидации долга выполняется в рамках разумных сроков.

Должник вправе досрочно погасить свой долг, если договор этому не препятствует. Досрочно выполнять обязательство нельзя в ходе ведения предпринимательской деятельности. Исключение – если этот момент прямо не оговорен в законе, соглашении или не вытекает из обычаев делового оборота или сути возникшего обязательства.

Период исковой давности предусмотрен для своевременного обращения заимодавца в суд с целью защиты нарушенных прав.

Этот срок не может изменяться в ту или иную сторону. Даже участники отдельным соглашением не вправе изменять этот период с выгодой для себя.

Общая продолжительность периода исковой давности не должна превышать 10 лет. Именно этот максимальный период может пройти от дня, когда нарушено право гражданина, чтобы можно было подать в суд.

Начало отсчета периода – день, следующий за тем, когда платеж обычно должен был поступить.

Если договоренность предусматривает периодическое внесение долговой суммы, то срок давности отсчитывают на следующий день с момента последней перечисленной оплаты.

Имейте в виду! Если срок определяется моментом предъявления кредитором требований, на должника возлагается выполнение обязательств при первом же таком востребовании долга. Срок давности начинает исчисляться с того же момента.

Если кредитор предоставляет должнику с момента требования конкретный период исполнения обязательства, то срок наступает на следующий день, когда произошло нарушение.

К примеру, период выплаты обязательства – 6 мес., тогда дебитор обязан выполнить требование в первый же день следующего месяца.

Тогда срок давности начинается со дня, когда банк направил должнику письменное требование о необходимости погасить кредитную сумму.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Судебный приказ о взыскании задолженности по кредиту.

Наказание за нарушение срока

Просрочкой называют нарушение срока, в течение которого обязательство по условиям договора должно было быть исполнено.

При возникновении просрочки из-за заемщика к нему возможно применение следующих видов санкций:

• требование возместить все убытки, которые возникли у кредитора в связи с просрочкой;
• должник несет полную ответственность за невыполнение им принятого на себя обязательства;
• предъявляются требования досрочно возвратить весь долг.

Если виновником просрочки выступает кредитор, то:

• он должен возместить понесенные заемщиком убытки в связи с просрочкой;
• кредитор полностью ответственен за невозможность выполнения оплаты во время просрочки;
• все проценты, начисляемые обычно при просрочке, не применяются в отношении заемщика ввиду отсутствия его вины.

 Посмотрите видео. Обязательства должника по подаче заявления о банкротстве:

Автор статьи:

Евгения Долгая