Долги по расписке

В каких случаях можно не возвращать долг по расписке

Внимание! Существует несколько способов, позволяющих гражданину, получившему финансовые средства в долг на основании расписки, уклониться от погашения этой задолженности:

• Договориться с лицом, у которого брался заем, о полном либо частичном списании задолженности. В качестве оснований для этого можно указать резко ухудшившееся материальное положение и иные уважительные причины. Этот способ решения проблемы является наиболее продуктивным. Однако практика показывает, что чаще всего списание происходит, когда задолженность имеет небольшой объем. В ситуациях, когда размер долга велик, договориться о списании удается крайне редко;
• Затягивать процедуру возврата до момента истечения срока исковой давности;
• Воспользоваться правом физических лиц на банкротство. Это возможно только в случае, если задолженность превышает 300 000 рублей и связана с большими издержками;
• Скрываться от лица, пытающегося взыскать долг.

Что предпринять, чтобы не выплачивать долг

Средства, привлеченные в качестве займа, подлежат обязательному возврату. Но как действовать гражданину, который в силу различных жизненных обстоятельств больше не способен обслуживать, а тем более погасить задолженность?

Скачать бланк иска в суд бесплатно в формате word

Важно! Анализ сложившейся практики показывает, что чаще всего используются следующие варианты:

• Скрываться от лиц, предоставивших заем. Это наиболее деструктивный из всех возможных вариантов. Кредиторы могут привлечь к розыску скрывающегося должника правоохранительные органы либо структуры, специализирующиеся на взыскании долгов;
• Переоформить имущество, которое может быть арестовано и в дальнейшем реализовано для покрытия долга, на родственников или иных лиц;
• Обратиться в суд с исковым заявлением о признании расписки не имеющей силы.

Что будет, если скрыться от кредитора

В случае, если кроме задолженности у гражданина нет ничего, то попытка скрыться от кредитора может казаться разумным решением. Но это далеко не так. Фактически сознательная попытка уклониться от погашения долговых обязательств является противоправным деянием.

В этом случае на защиту законных прав и интересов гражданина, предоставившего заем, встанут правоохранительные органы. И в отношении лица, уклоняющегося от выплаты долга, может начаться уголовное производство.

В ситуации, когда гражданин отказывается добровольно погасить задолженность, кредитор вправе обратиться в судебные инстанции с иском о принудительном взыскании долга. Анализ судебной практики показывает, что в большинстве этих случаев суды принимают решение в пользу кредитора.

Получив положительное решение суда, кредитор передает эту документацию в Федеральную службу судебных приставов. Сотрудники Федеральной службы судебных приставов возбуждают исполнительное производство.

Если в отведенный на добровольное погашение срок долг не будет выплачен, то сотрудники Федеральной службы судебных приставов получают широкий спектр возможных действий для понуждения должника к погашению долга.

Так, на имущество должника может быть наложен арест. В дальнейшем это имущество будет распродано, а вырученные средства направлены на погашение долга.

Оспаривание в суде подлинности расписки

Если договориться о списании задолженности не удалось, а погасить этот долг нет возможности, то существует возможность оспорить расписку, а, следовательно, и долг, в судебных инстанциях. Эта задача достаточно непростая, решение ее лучше доверить специалисту в сфере права.

Добиться признания расписки ничтожной можно, если при составлении этой документации были допущены нарушения.

Скачать бланк расписки в получении денежных средств бесплатно в формате word

Учтите! В расписке обязательно должна быть отражена нижеследующая информация:

• Фамилии, имена и отчества, а также реквизиты документации, удостоверяющей личности граждан, соответственно, предоставляющих и берущих деньги в долг;
• Сведения о месте регистрации и фактического проживания вышеуказанных граждан;
• Размер предоставляемого займа. Сумма должна быть написана разборчиво, цифрами и прописью. Кроме того, указывается валюта, в которой был предоставлен заем;
• Дата и место передачи денежных средств;
• Подтверждение заемщиком факта получения денежных средств;
• Дата, когда взятые в долг средства должны быть возвращены;
• Расписка скрепляется собственноручными подписями кредитора и заемщика с расшифровками.

Расписка может быть составлена в простой письменной форме. Однако для составления этой документации рекомендуется обращаться в органы нотариата.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Переоформление собственности на родственников

Планируя переоформление объектов имущества, включая объекты жилой недвижимости, на родственников, необходимо учесть некоторые аспекты правового статуса будущего собственника.

К примеру, для переоформления объектов жилой недвижимости на малолетних детей можно воспользоваться такими способами отчуждения собственности, как дарение и наследование.

Ситуация с дарением обстоит иначе. Для совершения этой сделки гражданину потребуется получить согласие законных представителей малолетнего ребенка.

При переводе объектов жилой недвижимости во владение родственников потребуется учесть степень родства с будущими владельцами, поскольку дарение только близким родственникам освобождено от уплаты налога на доходы физических лиц.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Какую силу имеет расписка, написанная от руки, не заверенная нотариусом?

В случае, если объект жилой недвижимости переводится в собственность дальнего родственника, а также лица, не состоящего в родстве с гражданином, целесообразнее оформить сделку купли-продажи. При определенных обстоятельствах эта сделка позволит оптимизировать затраты на выплату налогов и даже получить налоговый вычет.

Независимо от того, какой способ переоформления объекта жилой недвижимости выберет гражданин, главное – правильно подготовить и оформить документацию, подтверждающую переход права собственности на этот объект, чтобы в дальнейшем эту сделку не удалось признать ничтожной.

Потребуется подготовить пакет документации, в который включается: правоустанавливающая документация на объект жилой недвижимости и техническая документация, выданная бюро технической инвентаризации. Когда пакет собран, необходимо подготовить и оформить договор, соответствующий заключаемой сделке.

Договор дарения

Запомните! Дарение представляет из себя сделку, осуществляемую на безвозмездной основе. Это означает, что за передачу объектов имущества в собственность нового владельца гражданин не получает какой-либо оплаты. Кроме того, гражданин не имеет права обременять сделку дарения дополнительными условиями.

Если установлен факт, что в обмен на подаренный объект жилой недвижимости гражданин получил какие-либо блага, как материальные, так и не материальные, то сделка дарения может быть признана ничтожной.

Дарение является двухсторонней сделкой. Одной стороной, обычно именуемой дарителем, выступает гражданин, в собственности которого на момент заключения этой сделки находится объект жилой недвижимости, выступающий предметом сделки.

Второй стороной, обычно именуемой одариваемым, выступает гражданин, по итогам совершения этой сделки получающий в собственность объект жилой недвижимости. Заключить сделку дарения можно только при обоюдном согласии сторон.

Скачать бланк договора дарения квартиры бесплатно в формате word

Для оформления сделки дарения заключается договор, в котором указываются:

• Фамилии, имена и отчества, а также реквизиты документации, удостоверяющей личности граждан, выступающих сторонами этой сделки;
• Предмет сделки, то есть подробно описывается объект дарения с указанием технических характеристик;
• Указываются основания, на которых объект дарения находится в собственности дарителя;
• Цель совершения сделки – переход права собственности на объект жилой недвижимости от дарителя к одариваемому;
• Кадастровая стоимость объекта жилой недвижимости;
• Дата вступления договора дарения в силу;
• Договор скрепляется собственноручными подписями обеих сторон с расшифровками и указанием даты подписания.

Отметим, что если гражданин, получивший в результате сделки дарения в собственность объект жилой недвижимости, не является близким родственником предыдущего владельца, то потребуется уплатить налог на доходы физических лиц в размере 13% от кадастровой стоимости полученного в дар объекта.

Отдельно подчеркнем, что оформление сделки дарения в органах нотариата сделает практически невозможным оспаривание этой сделки.

Договор купли продажи

Вариант, при котором переход права собственности к родственнику или иному лицу оформляется в виде сделки купли-продажи, особенно привлекателен тем, что такую сделку практически невозможно признать ничтожной.

Сторонами этой сделки будут выступать гражданин, в собственности которого на момент оформления сделки находится объект жилой недвижимости, обычно именуемый продавцом, и гражданин, который по итогам сделки станет новым владельцем объекта недвижимости, обычно именуемый покупателем. Документально сделка оформляется договором купли-продажи.

Скачать бланк договора купли-продажи квартиры бесплатно в формате word

Внимание! В этот договор должна быть включена следующая информация:

• Данные участников сделки, включая фамилии, имена и отчества, а также реквизиты документации, удостоверяющей личности этих граждан;
• Суть заключаемой сделки;
• Подробное описание объекта жилой недвижимости, являющегося предметом сделки, включая основные технические характеристики;
• Сведения о правоустанавливающей документации на объект жилой недвижимости;
• Цена договора – то, во сколько стороны оценили продаваемый объект жилой недвижимости;
• Порядок осуществления расчетов между сторонами сделки;
• Сроки и порядок передачи объекта жилой недвижимости во владение нового собственника;
• Особые условия (при наличии);
• Договор скрепляется собственноручными подписями обоих граждан с расшифровками и указанием даты подписания.

После оформления и подписания договора стороны сделки должны обратиться в территориальное подразделение Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии для проведения процедуры государственной регистрации перехода права собственности.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Срок исковой давности по взысканию долга.

В случае, если договор прошел оформление в органах нотариата, то процедуру государственной регистрации перехода права собственности может инициировать один покупатель, не привлекая продавца. Кроме того, нотариусы могут самостоятельно провести процедуру государственной регистрации перехода права собственности.

Подчеркнем, что хотя стороны самостоятельно устанавливают стоимость объекта жилой недвижимости, но сильно занижать эту цену не стоит. В случае, если сотрудники Федеральной налоговой службы сочтут, что цена занижена, для расчета налога с полученного в результате продажи дохода будет использоваться кадастровая стоимость проданного объекта жилой недвижимости.

Посмотрите видео. Роль расписки: 

Как решается вопрос с должником мирным путем

Зачастую граждане опасаются обращаться за защитой своих законных прав и интересов в судебные инстанции, ошибочно полагая, что в ходе длительных судебных разбирательств просто напрасно потратят время, а единственным результатом этого станет широкая огласка проблем гражданина. Именно поэтому многие стараются урегулировать вопрос по возврату денежный средств, ранее предоставленных в качестве займа, путем переговоров с должником.

В случае, когда срок погашения займа прошел, а получивший деньги в долг гражданин не предпринимает никаких действий для погашения этой задолженности, то потребуется предпринять определенные действия, иначе о данных в долг деньгах можно просто забыть. Срок исковой давности по делам, связанным с невозвратом задолженности, составляет 3 года.

Если в течение этих трех лет гражданин не предпринял никаких действий, направленных на взыскание задолженности, то о деньгах, предоставленных в долг, можно просто забыть. Давайте разберемся, что следует предпринять для взыскания задолженности по расписке без обращения в суд.

Скачать образец претензии по расписке бесплатно в формате word

Важно! Для этого потребуется:

• Встретиться с должником. Общение следует вести спокойно, стараясь не повышать голос. Необходимо попытаться убедить должника, что гораздо лучше вернуть долг добровольно, не доводя дело до публичных разбирательств;
• Если в ходе личной встречи не удалось достигнуть желаемого результата, должнику необходимо направить претензию с требованием о погашении задолженности. В претензии следует указать, что, исходя из норм, закрепленных в статье 395 Гражданского кодекса РФ, за каждый день просрочки возврата задолженности будут начисляться проценты. Претензию следует направить заказным почтовым отправлением с уведомлением о вручении;
• В случае, если первая претензия оставлена должником без ответа, необходимо направить новую претензию, указав, что в случае несогласия добровольно погасить долг дело будет направлено в суд для принудительного взыскания задолженности.

Анализ практики показывает, что достаточно часто в расписке не указан конкретный срок возвращения задолженности, и несознательные должники, ссылаясь на это, заявляют, что долг они могут вернуть, когда захотят.

Однако эта позиция неправомерна. В случае, если в расписке отсутствует конкретная дата возврата задолженности, должник обязан вернуть деньги в течение 30 дней с момента получения от кредитора требования о погашении.

Решение через коллекторов

Привлечение организаций, профессионально занимающихся взысканием долгов, – не лучший способ вернуть деньги.

У этого способа есть несколько существенных недостатков:

• Коллекторские агентства работают исключительно на возмездной основе. В некоторых случаях стоимость услуг коллекторов доходит до 50% от суммы долга;
• Деятельность коллекторов достаточно часто носит граничащий с законом, полукриминальный характер;
• Обращаться в судебные инстанции и предавать дело огласке все равно придется.

Как кредитор может решить вопрос о долге в суде

Скачать бланк иска в суд о взыскании долга по расписке бесплатно в формате word

Учтите! Чтобы взыскать задолженность через судебные инстанции, гражданину потребуется составить исковое заявление, в котором указать:

• Полное наименование судебной инстанции, в которую иск будет направлен;
• Данные о себе как об истце. Указываются фамилия, имя и отчество, реквизиты документа, удостоверяющего личность, адрес регистрации и фактического проживания, а также номер контактного телефона;
• В случае, если интересы истца в суде будет представлять законный представитель, действующий на основании доверенности, то в исковом заявлении, аналогично данным об истце, указываются данные этого представителя;
• Все известные истцу сведения о гражданине, выступающем в качестве ответчика;
• Подробное описание допущенных ответчиком нарушений законных прав и интересов истца;
• Стоимость иска. Стоимость иска состоит как из суммы взыскиваемой задолженности, так и из начисленных за несвоевременный возврат этой задолженности процентов;
• Факты, подтверждающие правомерность предъявляемых к ответчику требований;
• Подробный список прилагаемой к исковому заявлению документации;
• Исковое заявление скрепляется собственноручной подписью гражданина, подающего иск, или в случае, если от имени этого гражданина действует законный представитель, этого представителя, с расшифровкой и указанием даты подписания.

Рассматривая исковое заявление, суд будет руководствоваться нормами, закрепленными в Гражданском процессуальном кодексе.

Отметим, что если суд вынесет положительное для истца решение, то все расходы, связанные с проведением экспертизы, будут возложены на ответчика.

В вынесенном судом решении о взыскании задолженности указывается конкретный срок, в течение которого эта задолженность должна быть погашена. Порядок исполнения судебных решений регулируется нормами Федерального закона от 02.10.2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

В соответствии с этими нормами гражданину, выигравшему судебный процесс, вручается исполнительный лист. Гражданин передает исполнительный лист в территориальное подразделение Федеральной службы судебных приставов.

Сотрудники Федеральной службы судебных приставов выносят постановление о возбуждении исполнительного производства, после чего направляют должнику уведомление о том, что в течение 5 дней с момента получения этого уведомления необходимо полностью погасить задолженность. Если в течение 5 дней задолженность не погашена, в отношении должника будут приняты меры, направленные на понуждение к погашению долга.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Как вернуть долг без расписки и свидетелей?

Ответственность за невозврат задолженности

Ситуация с ответственностью, к которой может быть привлечен гражданин, не возвращающий полученные в долг на основании расписки денежные средства, достаточно сложная.

Прежде всего, этого гражданина можно привлечь к финансовой ответственности. В случае, если дело дойдет до суда, то помимо основного долга гражданину потребуется оплатить проценты, а также все судебные издержки.

Кроме того, кредитор имеет возможность переуступить право требования долга третьим лицам. Нередко такими лицами выступают профессиональные взыскатели, действующие очень жестко, нередко используя в своей работе методы, выходящие за нормы закона.

Посмотрите видео. Как признать расписку или долг недействительным: 

Автор статьи:

Анна Максименко