Агентский договор с коллекторским агентством

Законна ли передача долговых обязательствах кредитополучателей банка коллекторам

Однозначно ответить на этот вопрос нельзя. Конечно, если гражданин сможет привести весомые доказательства в неправомерности действий банкиров, то он получит некоторые преимущества.

Прежде чем начинать отстаивать свои права, следует внимательно изучить кредитный договор, подписанный с банком. Здесь прописаны права и обязанности участников денежной сделки.

Что касается продажи банком долговых обязательств коллекторам, то эта возможность также должна быть прописана в оформленном соглашении. В случае отсутствия данного пункта переоформление прав взыскивать долг будет противоречить законодательству.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Передает ли Сбербанк долги коллекторам?

Законодательная основа

Законодательство позволяет банковскому учреждению передавать право требования возврата долга коллекторам на основании следующих статей действующего законодательства:

• статья 1005 Гражданского кодекса РФ;
• статья 382 Гражданского Кодекса РФ.

Руководствуясь частью 1 статьи 382 Гражданского кодекса РФ, передавать право взыскивать задолженность можно третьему юридическому лицу, не являющемуся банком.

Банк – это организация, которая наделена правом привлекать денежные средства граждан и организаций, заниматься их размещением и соблюдать при этом нормы срочности, платности, возвратности, а также оформлять и вести различные банковские счета.

Получить официальный статус банка имеет право исключительно юридическое лицо, имеющее разрешение на осуществление данной деятельности от ЦБ РФ. Для оформления данного документа требуется немало времени и достаточное количество денежных средств.

К сведению! Что касается цессии в кредитных отношениях, то ее можно провести при участии третьего юридического лица, которое ранее не участвовало в процедуре заключения сделки.

По итогу проведения процедуры цессии вышеупомянутая организация наделяется правами взыскивания долга у кредитополучателя в полном объеме, то есть теми полномочиями, которые принадлежали банку.

Положения статьи 1005 ГК РФ

Договорные отношения между банковским учреждением и коллекторским агентством не должны противоречить статье 1005 Гражданского Кодекса РФ.

В соответствии с данной нормой законодательства одна сторона за определенную сумму денег принимает на себя обязательство по поручению второй стороны взыскивать денежные средства от собственного имени за личный счет либо за счет доверителя.

Непосредственно сама сделка должна быть оформлена письменно. Здесь должны быть предусмотрены права агента оформлять сделки от лица доверителя, в свою очередь доверяющая сторона не имеет права заявить об отсутствии полномочий у агента во время взаимодействия с прочими лицами.

Запомните! Исключением будет являться ситуация, когда есть доказательства того, что иное лицо обладало информацией об ограничении полномочий со стороны агента.

Что такое агентский договор коллекторов с банком

Банк заключает договорные отношения посредством агентского договора с некоторым юридическим лицом, компанией. Это могут быть коллекторские конторы, принадлежащие этому же банку.

Посредством договорных отношений банк продолжает оставаться кредитором, а агент выступает его представителем и действует от имени банковского учреждения.

Иначе говоря, агентство не будет самостоятельным лицом, а является представителем интересов кредитора или посредником между сторонами кредитного договора.

На практике в кредитном соглашении может присутствовать пункт о том, что с согласия заемщика сведения о нем могут быть переданы третьим лицам в целях взыскания просроченного долга. Однако данный факт не позволяет на законных основаниях вмешиваться в частную жизнь задолжавшего банку гражданина.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Что такое персональные данные?

Для чего договор нужен и как составить

Как правило, ряд крупных банков владеют своими собственными коллекторскими агентствами.

Данный факт характеризуется рядом плюсов:

• процесс налогообложения будет отлучаться от банковского;
• сотрудники привлеченной организации не причисляются к штату банка;
• привлеченная организация сэкономит рабочее время штатным работникам банка, поскольку взаимодействием с должниками занята сторонняя компания;
• сохранение репутации, поскольку все действия по истребованию займа у должника совершает не банк, а привлеченная им компания.

Учитывая данный факт, агентские соглашения работают. Агентский договор между коллекторской компанией и банковским учреждением регулируется статьей 1005 Гражданского кодекса РФ.

Важно! В оформленном соглашении должны в обязательном порядке прописываться права и обязанности сторон.

Обязанности доверяющей права стороны по агентскому договору с коллекторами должны предусматривать следующее:

• передача агенту пакета документов для возможности выполнения им своих непосредственных обязанностей;
• оказание помощи агенту в проводимых им действиях;
• в случае возражений по действиям агента известить его в пятидневный срок с момента получения сведений;
• оплата услуг агента в оговоренные соглашением сроки;
• если соглашение между сторонами разорвано по требованию банка, должна быть выплачена неустойка по требованию агента в определенной сумме.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

В обязанности агента следует включить:

• выполнение требований, прописанных в договоре;
• предоставление достоверной информации о ходе работы с должником;
• если договорные отношения аннулированы – документы, дающие право представлять банк возвратить;
• обязательство сохранить переданную документацию;
• необходимость передавать в банк отчеты о ходе деятельности в установленные сроки.

Посмотрите видео. Что такое агентский договор и как правильно его составить:

Что прописывается в документе

Скачать бланк агентского договора с коллекторским агентством бесплатно в формате word

Оформляя агентский договор, в нем следует указать:

• порядковый номер документа;
• название непосредственно самого договора;
• место и дату оформления документа;
• информацию о банке;
• данные об агенте и его контакты;
• объект договора;
• ранее оговоренные права и обязанности сторон;
• величину и порядок выплат;
• предусмотреть ответственность обеих сторон за невыполнение условий договора;
• срок, на который соглашение будет действовать;
• условия, по которым договоренность можно разорвать;
• прочие условия;
• реквизиты и визы участников сделки.

Имейте в виду! Соглашение можно расторгнуть посредством процедуры заключения мирного договора либо через арбитражный суд.

Права коллекторов и обязанности

Законодательство наделяет правом взыскивать долги исключительно уполномоченные органы – это Федеральная служба судебных приставов. Процесс должен происходить в определенном государством порядке.

Что касается коллекторских агентств, то прав взыскивать долги у них нет, а также предъявлять требования досрочно возвратить кредитные деньги в банк. Досрочно погашение кредитного долга предусмотрено в ч. 1, 3 ст. 15 Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Новый закон о коллекторах 2019.

В процессе своей деятельности коллекторы могут:

• лично встречаться с кредитополучателем либо вести с ним беседу по телефону;
• извещать должника письменно посредством почтовых отделений, электронной почты, смс-уведомлений и так далее.

Все контакты с гражданином можно осуществлять исключительно с 08 до 22 часов в будние дни и с 09 до 20 часов в выходные и праздничные дни.

Следует помнить! Вести диалог с должником любыми другими способами коллекторские конторы имеют возможность, исключительно получив письменное согласие должника (ч. 3 ст. 15 Закона N 353-ФЗ).

Посещать кредитополучателя у него дома либо на рабочем месте коллектор имеет право только по добровольному согласию первого.

Впустить представителя коллекторской конторы в дом, или нет, решает непосредственно сам должник. Статья 25 Конституции гласит, что гражданин имеет право на неприкосновенность своего жилища.

При личном контакте с должником коллектор должен сообщить ему:

• название агентства, которое он представляет;
• адрес организации;
• свою фамилию имя и отчество;
• должность.

Лично встречаясь с представителем коллекторского агентства, гражданин имеет право требовать агента предъявить:

• удостоверяющий его личность документ;
• бумаги, подтверждающие его право вести работу с должником, которые должны быть завизированы руководителем коллекторского агентства;
• в случае работы по договору уступки предоставить копию документа.

Если коллекторы отказываются представить перечисленные документы, нужно немедленно прекратить общение с ними.

Посмотрите видео. Если банк продал долг коллекторам:

Автор статьи:

Евгения Долгая