Как взыскать долг с физического лица?

Способы взыскания долгов с физических лиц

Юридическая практика знает несколько способов, как взыскать долг с физического лица. Однако только один из них является полностью законным и самым действенным. Это обращение в суд. Но и он не гарантирует, что долг в полном объеме будет взыскан, а задолженность 100% будет погашена.

К нему обычно прибегает кредитор, как только образовалась задолженность или должник стал нарушать обязанности заемщика по своевременной уплате периодических платежей. Следует заметить, что такой метод не всегда эффективно воздействует на должника.

Помните! Крайней мерой, которую применяют кредиторы, чтобы добиться исполнения обязанностей должником, является обращение за помощью к третьим лицам или переуступка долга третьей стороне. К числу таких лиц или сторон относятся коллекторы, как профессиональные взыскатели задолженности.

Указанные методы банковские учреждения и микрофинансовые организации, которые занимаются кредитованием, применяют поочередно. Суть указанной процедуры изложена далее.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Как вернуть долг по расписке?

Взыскание задолженности в досудебном порядке

На первом этапе, когда только появилась задолженность по кредитным обязательствам, специалисты кредитора ведут переговоры с должником в устной и письменной форме.

Они предлагают:

• различные варианты по погашению задолженности определенными частями, чтобы заемщик смог войти в согласованный график периодических платежей;
• временную отсрочку по уплате процентов или тела кредита. Это так называемые кредитные каникулы. Они позволяют должнику улучшить свое финансовое состояние и приступить к согласованному графику внесения очередных платежей по кредиту;
• согласовать оплату образовавшейся задолженности за счет имущества, имеющегося в собственности должника или членов его семьи, которые выступают поручителями по кредитному обязательству.

Помните! В том случае, если инициатива банковского или микрофинансового учреждения по добровольному урегулированию возникшей кредиторской задолженности по нормализации взаимоотношений между сторонами не привела к положительному результату, наступает время направить должнику официальную претензию. Ее содержание может иметь произвольную форму изложения, однако кредитный договор между сторонами может предъявлять к документу определенные требования.

В отдельных случаях кредитор обращается с заявлением о совершении должником уголовно-наказуемого деяния в виде мошенничества. То есть старается представить дело так, что якобы должник ввел кредитора в заблуждение, занял денежные средства и при этом не имел цели их отдавать.

Юридическая практика выработала свои требования, которые рекомендуется соблюдать при оформлении письменной претензии должнику по кредитным обязательствам.

Что писать в претензии?

Поскольку претензия представляет собой основу будущего иска в суд, то к ее составлению следует отнестись очень серьезно.

Скачать бланк досудебной претензии к должнику бесплатно в формате word

Прежде всего, необходимо:

• Внимательно изучить действующее законодательство, которое регулирует кредитные взаимоотношения сторон: кредитора и заемщика. В первую очередь, необходимо обратить внимание на общие положения Гражданского кодекса РФ, а также специальную главу, которая детально расписывает, каким образом должен действовать кредитор и как обязан реагировать должник;
• Определиться, какую сумму задолженности указывать в претензии: основной долг, проценты по кредиту, неустойку в связи с нарушением обязательств. Требование каждого вида задолженности следует обосновывать ссылкой на нормативный акт. Кроме того, по определенным видам договорных отношений следует указывать, подлежат ли досрочному расторжению договорные отношения сторон;
• В самом тексте документа следует четко указать все выставляемые суммы долга и в течение какого срока задолженность следует погасить. Сделать ссылку на норму закона, которая показывает, что такие требования обоснованы;
• Отдельным пунктом необходимо сделать ссылку на документ, в результате нарушения которого возникла задолженность. Это может быть как кредитный договор, так и первичные документы по поставке товара или другой продукции. Например, товарно-транспортные накладные;
• Ссылка на нормативный акт, который регулирует правоотношения сторон, является обязательной. Она не только укажет на то, что должник действует неправомерно, но и добавит «вес» претензии;
• Требуя выполнения обязательств со стороны должника, в обязательном порядке необходимо указывать банковские реквизиты кредитора. Если они отличаются от данных, которые были указаны при заключении договора, на это следует обратить внимание должника. Лучше, если реквизиты будут совпадать с первоначальными данными.

Обратите внимание! Претензия составляется в двух экземплярах. Один вручается под роспись должнику, которую он ставит на экземпляре кредитора. Если он отказывается, документ направляется почтовым отправлением с описью вложения и уведомлением о вручении. Такой способ позволит доказать в суде, что претензия надлежащим образом была вручена или отправлена заемщику. При наличии у сторон электронных адресов, претензию можно продублировать и таким способом.

ВНИМАНИЕ! Посмотрите заполненный образец досудебной претензии к должнику:

Судебный порядок

К судебной процедуре кредитор может прибегнуть только в том случае, если он предпринял попытку урегулировать спорные правоотношения с помощью предъявления претензии.

На данный документ должник может направить несколько видов ответа:

• о полном признании выдвинутых кредитором требований и готовности погасить задолженность на условиях кредитора или предложить свои;
• о частичном признании претензии;
• о полном непризнании выдвинутых кредитором требований.

В первом случае стороны согласовывают свои требования и должник выполняет предъявленную претензию. Во втором и третьем случаях кредитор получает все основания для судебного рассмотрения своих требований.

Составление иска лучше поручить опытному юристу, который сможет с правовой точки зрения обосновать судебные требования кредитора. К исковому заявлению прилагаются все остальные документы, которые по мнению кредитора являются доказательствами по делу.

Скачать бланк искового заявления о взыскании долга бесплатно в формате word

Как составить иск:

• Вступительная часть иска посвящена указанию на судебную инстанцию, в которую он подается, данные о сторонах процесса. Ими выступают истец, которым является кредитор, и ответчик в лице заемщика или должника по обязательствам. При этом данные каждой из сторон указываются таким образом, чтобы можно было точно идентифицировать лицо, о котором идет речь. Двухзначное изложение недопустимо, так как это может повлечь привлечение к ответственности не того должника. Подача иска оплачивается государственной пошлиной. Без нее документы к рассмотрению назначены быть не могут;
• Основная часть искового заявления предназначена для изложения фактических обстоятельств дела, с ссылкой на доказательства, которыми истец обосновывает свои требования. Вопрос о взыскании неустойки, процентов, штрафных санкций должен быть обоснован нормативной базой и ссылками на конкретные законодательные акты. В противном случае, суд такие требования не удовлетворит;
• В качестве приложений к иску подойдут копии договоров, на основании которых между сторонами возникли правоотношения, претензия и ответ на нее или доказательства ее направления должнику. Все документы, которые предоставляются суду в копиях, подлежат заверению согласно положений закона. По требованию суда или ответчика, истец обязан представить для ознакомления во время судебного заседания оригиналы документов.

ВНИМАНИЕ! Посмотрите заполненный образец искового заявления о взыскании долга:

Результат рассмотрения иска

В зависимости от вида судебного спора, результатом разбирательства может быть судебный приказ или решение суда.

Внимание! Сторона, не согласная с вердиктом, может его обжаловать в установленный законом срок. Он указывается при принятии любого судебного решения.

После того как судебный вердикт вступит в законную силу, он подлежит исполнению. Судебный приказ сам по себе является исполнительным документом и может быть предъявлен в службу судебных приставов для открытия исполнительного производства. Если суд вынес решение, то на его основании по заявлению истца выдается исполнительный лист и в дело вступает пристав.

Деятельность службы судебных приставов регламентируется Федеральным законом № 229 «Об исполнительном производстве», который вступил в действие 02.10.2007 г.

В нем предусмотрено их право в целях исполнения решения суда:

• арестовывать имущество должника;
• изымать ценные бумаги и акции;
• взыскивать денежные средства, которые находятся на расчетных, текущих и депозитных счетах ответчика;
• осуществлять розыск спрятанного имущества, на которое по закону можно обратить взыскание;
• устанавливать местонахождение должника, который скрывается от взыскателя и службы судебных приставов.

Обратите внимание! Исполнительное производство открывается по месту регистрации физического лица, если оно является должником, или по месту нахождения имущества юридического лица, с которого надлежит взыскать денежные средства по решению суда.

Что касается юридических лиц, то судебному приставу нет никакой разницы, с кого взыскивать: с основного должника или его структурного подразделения. Главное, чем руководствуется пристав – наличие ликвидного имущества, где бы оно не находилось и в чем бы не заключалось.

Скачать бланк заявления в ФССП о принудительном исполнении судебного решения бесплатно в формате word

Для обращения в ФССП необходимо подать заявление и приложить к нему исполнительный документ. После регистрации в канцелярии, в течении трех дней документы поступают на исполнение к конкретному должностному лицу.

Важно! Судебный пристав выносит постановление об открытии исполнительного производства и предоставляет срок должнику, в течение которого он должен добровольно выполнить решение судебного органа. Согласно закону, на это отводится 5 дней, начиная с даты, когда должник получил указанное постановление пристава.

Подводя итог, можно сделать следующий вывод: для взыскания долга с физического лица не обязательно обращаться за помощью к службе судебных приставов. Это может сделать и сам взыскатель. В крайнем случае, подключается ФССП, которая начинает действовать на основании судебного приказа или исполнительного листа.

ВНИМАНИЕ! Посмотрите заполненный образец заявления в ФССП о принудительном исполнении судебного решения:

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Как вернуть долг через суд, если прошел срок давности?

Взыскание долга при помощи приставов

После того, как закончился срок, отведенный для добровольного исполнения судебного вердикта, судебный пристав приступает к принудительному взысканию долга. Для этого с помощью государственных реестров он устанавливает, имеется ли в собственности должника имущество, на которое можно обратить взыскание.

Учтите! Кроме того, судебный пристав, при долге свыше 10 тысяч рублей, ограничивает право должника на выезд за границу, проверяет наличие денежных средств на счетах в банке, размер получаемой заработной платы.

Отказавшись от добровольного исполнения судебного решения, должник обязан уплатить исполнительный сбор, размер которого составляет 7% от суммы долга. При этом сбор не может быть меньше 1 тысячи рублей для граждан и 10 тысяч для физических лиц, которые занимаются индивидуальным предпринимательством.

Исполнительное производство закрывается после полного погашения долга перед взыскателем и оплаты расходов, которые понесла ФССП.

Помните! В процессе исполнительного производства судебным приставам разрешено изымать и обращать взыскание на любое имущество должника. Исключение составляют орудия труда, а также единственное жилье должника и его семьи.

Если в течение трех лет судебный вердикт не был исполнен по причине отсутствия имущества, на которое можно обратить взыскание или дохода у должника, то производство по исполнительному делу прекращается. О принятом решении судебный пристав обязан уведомить стороны, а взыскателю еще и вернуть исполнительный документ.

Такое решение не лишает взыскателя вновь и вновь обращаться в ФССП для принудительного взыскания задолженности, которая установлена судебным решением.

Посмотрите видео! Взыскание долга с физического лица. Юридическая консультация

Документы, которые имеют силу исполнительных, может предъявить в ФССП как сам взыскатель, так и его адвокат или другое уполномоченное лицо, имеющее нотариальную доверенность на представление интересов кредитора.

Внимание! Закон отводит судебному приставу два месяца для взыскания долга. Однако как показывает практика, этот срок может составлять как несколько дней, так и длиться несколько лет. В статье 154 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что срок для взыскания кредиторской задолженности по отдельным категориям гражданских дел может определятся в судебном решении. Однако он не может быть дольше чем 55 дней.

Что касается территориальности исполнения судебного приказа или исполнительного листа, то данные документы предъявляются к исполнению службе судебных приставов по месту регистрации должника. Место жительства взыскателя значения не имеет.

Услуги коллекторов

В последнее время кредиторы, чтобы не иметь дело с должником, предпочитают переуступить право требования долга. Это основной вид деятельности коллекторских фирм. И зарабатывают на таком бизнесе они неплохо.

Важно! Зачастую коллекторы выходили за рамки дозволенного и по существу занимались «выбиванием» долгов у физических лиц. Многочисленные жалобы граждан вынудили государство урегулировать такой вид деятельности. В 2016 году был принят закон № 230-ФЗ, которым урегулированы взаимоотношения коллектора и должника.

То есть кредитор, которым обычно выступает банк или микрофинансовая организация, уступают свое право требовать уплаты долга по кредитному обязательству заемщиком. Уступка осуществляется как юридическому лицу, которым является коллекторская компания, или любому частному лицу, заинтересованному в приобретении таких обязательств должника.

Это важно! Согласно действующему законодательству, согласие физического лица на такую сделку не обязательно. Однако за 30 дней до подписания договора, должника следует предупредить о предполагаемой сделке.

Сторонами в договоре цессии выступают: кредитор, который выдал заем, и новый займодавец – юридическое или физическое лицо, которые приобретают право требовать от должника погашения возникшей задолженности. По такому виду договоров заменить можно только кредитора. Должника поменять нельзя.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Как вернуть долг с физического лица по расписке: пошаговая инструкция

Юридическая практика выработала некий алгоритм действий, когда должник в категорической форме отказывается погашать долг или его поведение явно свидетельствует об этом. Все шаги по возвращению задолженности должны соответствовать требованиям действующего законодательства.

Шаг 1. Составляем претензию и отправляем письмо с уведомлением должнику

На первоначальном этапе следует приступить к составлению письменной претензии. Эту работу лучше доверить квалифицированному юристу, так как документ должен содержать правовое обоснование требований кредитора к заемщику.

Помните! Законодательство не устанавливает единых требований к содержанию претензии, однако практика выработала к нему свои требования. Их соблюдение является залогом успеха.

В документе следует обосновать сумму задолженности, обозначить срок, в течение которого должник обязан выполнить свои обязательства. По общему правилу, законодатель отводит на это один месяц.

Претензия будет неполной, если не сделать указание о том, что в случае невыплаты заемщиком своего долга, вопрос будет передан на рассмотрение суда.

Шаг 2. Подготавливаем документы, подтверждающие факт наличия задолженности

После того как претензия вручена должнику или направлена ему почтовым отправлением с уведомлением о вручении, следует дождаться ответа. Однако его можно и не дождаться. В таком случае следует приступить к подготовке доказательственной базы для обращения в суд.

Важно! В качестве доказательств выступают любые фактические данные, которые подтверждают задолженность заемщика.

Доказательствами выступают:

• письменная расписка, составленная собственноручно заемщиком;
• показания свидетелей, которые присутствовали при передаче денег;
• личная переписка между сторонами, которая производилась посредством почтовой связи или с помощью электронной почты;
• СМС-переписка между сторонами, в которой содержатся сведения, подтверждающие факт передачи-получения денег;
• сообщения в социальных сетях «ВКонтакте», «Однокласники», «Фейсбук» с признанием долга и обязательством вернуть деньги;
• аудио- и видеофайлы с записью речи должника, в которой он подтверждает существование долга перед кредитором.

Судебная практика свидетельствует о том, что доказательств много не бывает. Бывает мало. Поэтому чем больше их собрано, тем увереннее истец будет чувствовать себя в суде.

Пример

Друг или хороший знакомый попал в трудную ситуацию в другом городе. Попросил у вас в долг 50 000 рублей. СМС-сообщением прислал вам данные своей платежной карточки, которая была пополнена на указанную сумму. У вас осталась квитанция об этом. Плюс. Получили еще одно СМС-сообщение о том, что деньги на карту поступили. Кроме того, друг подтвердил свое обязательство вернуть заем в течение месяца. Такие сведения будут иметь в суде силу доказательств.

Шаг 3. Готовим иск о взыскании задолженности

Если к составлению претензии законодатель не предъявляет особых требований, то при составлении искового заявления все правовые требования должны быть соблюдены. В противном случае, суд вернет иск без рассмотрения.

Кроме того, исковое заявление должно быть оплачено государственной пошлиной. Ее размер вычитается в процентном отношении к сумме исковых требований.

Пример

Исковые требования на сумму, которая меньше 20 тысяч рублей, облагаются государственной пошлиной в размере 4%. Для подачи иска о взыскании долга от 20 до 100 тысяч следует уплатить 3% плюс 800 рублей. Иски для сумм выше указанного максимума облагаются 2% пошлиной плюс 3200 рублей.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Как пожаловаться на судебного пристава исполнителя за бездействие?

Другие бумаги, которые нужно подавать вместе с иском:

• договоры и расписки в получении денежных средств в долг в копиях, заверенных надлежащим образом;
• список свидетелей, которых следует вызвать в суд;
• ходатайство о назначении судебной экспертизы при необходимости;
• банковские документы, квитанции, товарные чеки, которые подтверждают произведенные истцом судебные расходы.

В тексте искового заявления излагаются подробные сведения о каждой из сторон: кто является истцом, его юридический или почтовый адрес, средства связи. Такие же данные указываются и для ответчика.

Помните! Выдвигаемые требования должны быть юридически аргументированы и подтверждены доказательствами о переданной в заем сумме.

Обращение в суд должно быть обосновано ранее заявленной претензией, которая не была удовлетворена ответчиком. В заключении излагается просьба к суду о взыскании суммы долга в пользу истца.

Шаг 4. Ожидаем проведения судебного процесса

Иски о взыскании кредиторской задолженности могут рассматриваться в порядке общего судопроизводства или в приказном порядке. В первом случае судебный процесс может длится от нескольких месяцев до нескольких лет.

Внимание! Вначале назначается подготовительное заседание, а затем рассмотрение дела по существу. Во втором случае разбирательство осуществляется без вызова сторон, по представленным документам. Закон отводит строго ограниченное время на рассмотрение, и судебный приказ можно получить уже через 5-7 дней.

При положительном исходе дела, заявитель получает на руки решение суда, на основании которого выдается исполнительный лист. При приказном порядке суд выдает судебный приказ, который уже является исполнительным документом.

Шаг 5. Получаем исполнительный лист

Вынесение решения суда в пользу истца не означает, что должник в зале судебного заседания уплатит сумму долга. Поэтому после того, как решение суда вступит в законную силу, истец обращается в суд для получения исполнительного листа.

Важно! Когда такой документ уже на руках кредитора, он самостоятельно инициирует исполнение решения суда. До тех пор, пока кредитор не обратится в службу судебных приставов и не предъявит исполнительный лист, ни одно должностное лицо не может приступить к исполнению судебного вердикта.

Шаг 6. Подаем заявление и исполнительный документ в службу судебных приставов

Чтобы взыскать долг по решению суда, лучше всего поручить это дело судебным приставам. Для этого следует написать соответствующее заявление и приложить оригинал исполнительного листа.

Помните! Если кредитор располагает информацией о наличии у должника счета в банке, на котором имеются денежные средства, то исполнительный лист можно подать прямо в обслуживающий должника банк.

Передать лист можно и в другие инстанции, в зависимости от обстоятельств дела и статуса вашего оппонента:

• работодателю должника;
• в территориальное подразделение пенсионного фонда, если должник пенсионер;
• в высшее учебное заведение, если обязанное лицо является студентом и получает государственную стипендию.

В данные инстанции можно обращаться при небольшой сумме долга, взыскании периодических платежей, а также если речь идет о необходимости взыскать ущерб, причиненный здоровью.

Шаг 7. Возвращаем долг

Внимание! Если взысканием долга занимается судебный пристав, то он самостоятельно, в пределах наделенных законом полномочий, принимает все меры к взысканию средств с должника. Для этого он разыскивает имущество, на которое можно обратить взыскание.

Это может быть как недвижимое, так и движимое имущество. После наложения ареста, его оценивают и продают на открытых торгах. Вырученные деньги идут на исполнение решения суда. Излишек вырученных средств возвращается должнику.

Взыскание долга требует досконального знания действующего законодательства. Поэтому лучше всего каждый свой шаг согласовывать с профессиональным юристом.

Посмотрите видео. Как ускорить исполнительное производство по взысканию долга?

Автор статьи: