Кредит гражданам СНГ

Требования к заемщикам-иностранцам

Иностранцам, а в частности лицам, имеющим гражданство стран СНГ, нелегко получить кредитные средства не только в банковских организациях России, но и иных финансовых учреждениях.

Какие основные требования предъявляют кредиторы:

• исполнение трудовых обязанностей на территории РФ без сокрытия дохода. Большим плюсом станет банковская карта, оформленная для зарплатного клиента. В этом случае можно претендовать на выдачу кредитных наличных или на одобрение кредитной карты;
• сведения о регистрации в России. Можно предоставить как свидетельство о временной регистрации, так и документы о том, что лицо зарегистрировано в нашей стране на постоянной основе;
• непрерывный стаж работы в РФ. Некоторые банки требуют не менее 1,5 лет, а другие – от 3 лет и более;
• документы, подтверждающие разрешение на пребывание в России и исполнение трудовых обязанностей в нашей стране;
• официально заключенный трудовой договор, наличие записи в трудовой книжке;
• сведения о дополнительном заработке или иных доходах как в России, так и в родном государстве. Что касается последнего, то все документы переводятся на русский язык и удостоверяются нотариусом;
• банки больше доверяют заемщикам, которые готовы заключить договор с поручителями, которые имеют постоянный заработок в РФ, либо предоставить движимое и недвижимое имущество в залог кредитору.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Деньги в долг на карту с плохой кредитной историей.

Помимо вышеуказанного, банковские учреждения обращают немалое внимание на следующие факторы, касающиеся гражданина СНГ:

• семейное положение. Например, если супруг заемщика – гражданин РФ, то это сыграет в пользу первого;
• наличие в собственности недвижимости, находящейся в России, либо иных материальных ценностей. Зарубежное имущество заемщика банки не берут в расчет;
• продолжительный период работы в одном месте на территории РФ;
• постоянное проживание в России на протяжении долгого времени;
• твердое намерение гражданина СНГ жить в России, то есть по каким причинам он находится в нашей стране кроме места работы (например, семья, дети, окончательный переезд и пр.);
• наличие положительной кредитной истории (предоставляется справка из БКИ);
• наличие диплома о высшем образовании;
• иное.

Знайте! На каких условиях банк готов принять положительное решение о выдаче кредита гражданину СНГ:

• договор заключается на срок, не превышающий даты окончания действия документа о регистрации гражданина. В большинстве случаев банковские учреждения придерживаются позиции выдавать кредиты на срок, который оканчивается за три месяца до истечения регистрации. Таким образом, лицо обязано внести последний платеж в установленную дату;
• не столько важно наличие множественного имущества и иных ценностей на территории РФ, сколько намерение жить здесь и работать;
• программы кредитования для граждан СНГ будут теми же, что и для россиян. Однако ставки будут гораздо выше, а сроки действия договора – меньше.

Посмотрите видео. Как получить ипотеку не гражданину РФ:

Необходимый комплект документации

Граждане СНГ получают кредит на особых условиях, соответственно, требования к предоставляемым документам не такие, как для граждан РФ.

Что требуют финансовые учреждения для заключения договора кредитования с гражданами СНГ:

• паспорт гражданина;
• разрешение на проживание в России (краткосрочное, долгосрочное);
• документ о регистрации (постоянной, временной);
• разрешение на въезд в РФ;
• справки об имеющихся заработках;
• документация, свидетельствующая о том, что гражданин – беженец, либо идет рассмотрение вопроса о признании его таковым;
• миграционная карта.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Кто реально поможет взять кредит за откат?

В каких банках можно оформить заем гражданам СНГ

Если гражданин СНГ предоставляет необходимые документы, подтверждает свое намерение на проживание в России на долгосрочный период, имеет официальное место работы со стабильным заработком и немалым стажем, то заключить договор кредитования можно во многих банковских учреждениях и МФО.

Если лицо является зарплатным клиентом банка, то это дает ему дополнительный плюс для оформления ссуды в данном финансовом учреждении. В случае нестабильного заработка или отсутствия места работы рассчитывать можно на частные займы.

Запомните! Банки, взаимодействующие с гражданами СНГ:

• Зенит (предоставляются справки по форме 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, трудовой договор, сведения о регистрации в РФ);
• ПАО Сбербанк (потребуется поручительство работодателя, постоянная регистрация, поручители – только граждане РФ);
• Азия Инвест банк (выдает займы гражданам Узбекистана);
• Альфа-банк (вид на жительство);
• Ситибанк;
• Райффайзенбанк;
• ЮниКредит Банк;
• ВТБ24.

Ипотечное кредитование можно оформить только в ВТБ24 и ЮниКредит банке.

Какие меры можно предпринять, если банк отказывает в выдаче средств, но деньги нужно срочно:

• попробовать оформить кредитный договор через гражданина РФ (друга, родного человека), который может пойти навстречу в сложившейся ситуации;
• воспользоваться услугами посредника по предоставлению займов;
• при наличии недвижимости в РФ – оформить договор под залог имущества.

Как правило, процедура выдачи кредита гражданам другого государства не слишком быстрая, необходимо будет посещать банк несколько раз, поэтому необходимо быть готовым к предъявлению жестких требований со стороны финансового учреждения.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Особенности ипотеки

Ипотечное кредитование, как бы это ни звучало странно, самое простое для граждан СНГ среди получения услуг банка в сфере займов.

Какие условия обязательны к выполнению при заключении ипотечного договора с банком:

• поручительство (не обязательно, но желательно);
• официальное место работы и постоянный доход, который говорит о платежеспособности человека. Плюсом станет, если гражданин СНГ имеет востребованную профессию на территории РФ;
• собственность на недвижимое и движимое имущество;
• первоначальный взнос. Он может быть выше, чем для россиян.

Законодательство РФ не предусматривает повышенные процентные ставки по ипотеке для граждан СНГ, однако на практике такое имеет место. Если россияне имеют право на льготные условия, то иностранным гражданам это недоступно.

Важно! Условия ипотечного кредитования такие же, как и для россиян, поэтому если банк или коллекторы, например, требуют выселиться граждан СНГ при первой же неуплате, то необходимо обжаловать такие действия в правоохранительные органы и в суд.

Кредитные карты и автокредиты

Автокредитование, как и ипотека, доступно гражданам СНГ. Условия будут такими же, как и для граждан РФ. Возможно, что придется перевести водительское удостоверение на русский язык и заверить у нотариуса. В остальном проблем возникнуть не должно.

Банки идут навстречу при автокредитовании, поскольку договор составляется под залог движимого имущества.

Кредитную карту можно оформить только в тех банках, которые взаимодействуют с гражданами СНГ. Обязательным является изучение всех условий кредитования и требования финансовых учреждений.

Защита прав банка и заемщика

Банковские организации при взаимодействии и выдаче кредитных средств гражданам иных государств ставят себя под определенные риски. Именно поэтому при первом же невыполнении условий договора (отсутствие перечисления ежемесячной платы) банки и коллекторы пытаются с помощью угроз и иных незаконных действий выселить должника из жилого помещения.

Знайте! Какими правами обладает банк:

• право требовать уплаты платежей по договору в оговоренные сроки;
• законными способами изымать имущество в счет погашения кредита;
• право требовать пени, штрафы за неисполнение обязательств по договору.

Если возникла затрудненная ситуация, то лучшим вариантом станет не избегать судебного процесса с банком. При предоставлении доказательств ухудшившегося материального положения суд может пойти навстречу должнику и уменьшить сумму платежей по кредиту, применить иные льготные положения.

Чем можно подтвердить свое нестабильное финансовое положение:

• документы с работы об уменьшении заработной платы, об увольнении по сокращению и пр.;
• документы о рождении ребенка (детей);
• документы о том, что на иждивении находится нетрудоспособный гражданин, либо заемщик сам заболел и не имеет возможности осуществлять трудовые обязанности в настоящий период времени.

В случае состоявшегося судебного процесса по взысканию задолженности информация попадает к судебным приставам, которые действуют только в рамках российского законодательства.

Учтите! Если гражданин СНГ решит уехать в родное государство, то это не аннулирует его обязательства в РФ. Между странами существует соглашение, в соответствии с которым взыскание обязательств может производиться на родине.

Как получить деньги в организации микрофинансирования

МФО кредитуют большинство граждан в возрасте от 18 до 65 лет.

Если россиянину достаточно предъявить паспорт, то гражданину СНГ может потребоваться почти такой же пакет документов, как при оформлении кредита в банке:

• официальное трудоустройство, трудовой договор или ДГПХ;
• справка о доходе с места работы;
• намерение проживать в РФ;
• регистрация (временная, постоянная);
• вид на жительство;
• разрешение на исполнение трудовых функций на территории России;
• иное.

Зачастую граждане СНГ работают на территории нашей страны на не совсем законных основаниях, поэтому работодатели не спешат выдавать каких-либо документов, чтобы не быть привлеченными к ответственности в будущем.

Таким образом, иностранные граждане берут подобные документы у знакомых либо покупают по объявлениям, что тоже не в рамках закона.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Стоит ли брать кредит в микрофинансовых организациях?

Если наличные не выдают

Обычно организации, выдающие микрозаймы, не любят обращаться в судебные органы за взысканием задолженности. Им проще продать долги коллекторам. Последним же проще взаимодействовать с россиянами, поскольку у них в стране и недвижимость, и место работы, и все остальное.

Иностранцы в заявлении на выдачу займа могут указать, что у них имеется собственность на территории России: квартира, дом, транспортное средство.

Посредники (брокерские агентства) не любят взаимодействовать с МФО, поэтому в случае отказа в получении денежных средств лучшим вариантом станет оформить кредит под залог имущества либо обратиться в ломбард.

Посмотрите видео. Как оформить единую заявку на получение кредита и выбрать лучшее предложение:

Автор статьи:

Евгения Долгая