Выплаты по ОСАГО: ремонт или деньги 2022

Деньги или ремонт: кто выбирает

Право выбирать сейчас принадлежит соответствующей страховой компании (далее – СК). К сожалению, имеем то, что имеем. Это правило действительно еще с 28 марта 2017 г. при вступлении в силу ФЗ №49, которым были внесены изменения в закон «Об ОСАГО».

С момента внесения поправок, если допущено ДТП, то именно СК имеет право конечного выбора. Но начальные голоса все еще принадлежат владельцам ТС.

Функционирует на практике подобная система нововведений так:

• направляя заявление для страхового возмещения, водитель выбирает приемлемую форму – денежную или в виде ремонта (согласно подпункту «ж», ч. 16.1 ст. 12 ФЗ «Об ОСАГО»);
• страховщик при рассмотрении заявления оценивает ситуацию и утверждает окончательное решение, выбирая один из имеющихся вариантов возмещения.

При евро-протоколе

Разницы в том, как оформлялось ДТП, нет. Нормы действующего в 2019 году страхового законодательства не устанавливают разницы в том, как оформлялось ДТП – посредством евро-протокола или же с привлечением представителей ГИБДД.

Любая информация о том, что в случае оформления евро-протокола полагается только финансовое возмещение, ложная.

Подобная норма не предусмотрена ни одним актом обязательного действия: ни ФЗ «Об ОСАГО», ни правилами страхования, ни указаниями Центробанка и т. п.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Мало выплатили по ОСАГО: что делать?

Как отремонтировать автомобиль

Процедура получения возмещения по страховке ОСАГО в виде выполнения ремонтных работ в 2019 заключается в следующих последовательных шагах:

• вначале нужно оформить саму аварию – выполнить обязанности согласно пунктам 2.5., 2.6, а также 2.6.1. ПДД. Нужно остановить транспорт, включить «аварийку», при необходимости оказать первую помощь пострадавшим, освободить проезжую часть, чтобы не создавать препятствий другим авто;
• оформите документы по факту ДТП, используя бланк евро-протокола или при участии сотрудников Госавтоинспекции. Оформление в первом случае возможно, если ущерб меньше 100000 руб., никто не ранен и не погиб, произошло столкновение только двух ТС, между водителями авто нет разногласий касательно обстоятельств, каждый из них имеет оформленный полис ОСАГО (статья 11.1. ФЗ №40);
• соберите все документы. Стандартно пакет необходимых документов состоит из: паспорта, бланка сообщения о происшедшей аварии, протокола (постановления) о наказании виновника согласно КоАП (постановление, которым отказано в привлечении лица к ответственности), доверенности – при обращении представителя страхователя, СТС (как вариант – ПТС), оформленного заключения эксперта (при наличии экспертизы), квитанции, которая подтверждает оплату водителем услуг эвакуатора (если транспорт эвакуировался с места аварии). Смотрите пункт 3.10., п. 4.13. Положения ЦБ №431-П (далее – Положения ЦБ);
• подайте бланк извещения, все необходимые заявления и документы в свою СК (если присутствует право прямого возмещения убытков по статье 14.1. ФЗ №40) или же в компанию, где страховал свой транспорт виновник (при других обстоятельствах). Для этого отводится пять дней (если оформлялось все евро-протоколом) или же три года (оформлением занималось ГИБДД);
• предоставьте транспорт с повреждениями страховщику, чтобы он мог осмотреть его. Делается это на протяжении пяти дней с момента направления заявления, документации и извещения (часть 10 статьи 12 ФЗ №40);
• подождите, пока не будут готовы результаты экспертизы при проведении таковой (часть 12 статьи 12 ФЗ №40);
• подождите, пока страховщик не примет решение касательно проведения ремонта или же денежной компенсации в сроки, определенные пунктом 4.22. Положения ЦБ. Для этого выделяется 20 дней или же 30 дней, если страхователь принял решение о ремонте поврежденного авто на СТО (есть договор с СК), и страховщик согласен на это;
• передайте транспорт с повреждениями на СТО, обозначенное в направлении;
• как только ремонт завершится, заберите свой транспорт (срок ремонта оговаривается договоренностью сторон, однако он не может превышать 30 рабочих дней согласно пункту 6.1. Положения ЦБ);
• если есть претензии к качеству проведенного ремонта, спор с СК решается согласно Главе 5 Положения ЦБ – направляется претензия. Она рассматривается страховой на протяжении десяти дней. Если решение на протяжении этого срока принято не будет, или же страхователь будет им недоволен, спорный момент рассматривается в судебном порядке.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Моральный вред по ОСАГО.

Когда осуществляется ремонт, а когда выплата средств

Из пункта 4.17.1. Положения ЦБ следует, что выбор наличной компенсации при наступлении страхового случая с авто невозможен в таких случаях:

• транспорт, попавший в аварию, принадлежит к легковым;
• автомобилем владеет физ. лицо;
• авто зарегистрировано в России.

Предусматриваются и исключения из правил.

Заметьте! Вместо проведения ремонта пострадавшая сторона вправе потребовать финансовую компенсацию в 2019 при условии, что:

• поврежденное ТС нереально восстановить;
• потерпевший после наступления аварии скончался, или же его здоровью был причинен значительный вред (средний или тяжкий);
• пострадавшее лицо является инвалидом;
• ремонт обойдется на сумму от 400000 руб. и больше;
• между СК и потерпевшим лицом имеется соглашение, в котором зафиксировано условие проведения денежной компенсации вместо выдачи направления на страховой ремонт;
• страховщик не заключал партнерских соглашений со станциями технического обслуживания ТС, поэтому указанное направление он выдать не может;
• страхователь четко обозначил в заключаемом договоре ОСАГО, в какой СТО он хотел бы организовать ремонт при возникновении страхового случая, однако, несмотря на это, страховая не смогла после наступления такого случае выдать направление на эту станцию, направив человека в другую. Право страхователя при этом – отказаться от подобного ремонта с нарушением условий договора в пользу денежной компенсации (абзац 2 части 3.1. статьи 15 ФЗ №40).

Посмотрите видео. Как получить деньги по ОСАГО вместо направления на ремонт:

Когда требуется независимая экспертиза

Экспертиза организовывается лишь в случае отсутствия между страхователем (ОСАГО) и страховщиком согласия в отношении объема повреждений ТС и их характера (часть 11 статьи 12 ФЗ №40). В других случаях оценка нанесенного транспортному средству ущерба не выполняется.

При несвоевременной инициативе страхователя и самостоятельном направлении авто на экспертизу без предварительного его осмотра страховщиком или же при отказе последнего от передачи транспорта на экспертизу результаты поспешной оценки окажутся недействительными (абзац 5 части 11 статьи 12 ФЗ №40).

Куда отправляют на ремонт по ОСАГО

Основывая свои действия на абзаце 5 части 15.2 статьи 12 ФЗ №40, страховщик дает страхователю направление для проведения ремонта в одном из СТО, с которым заключено соглашение.

Если каждая из таких станций полностью соответствует требованиям, перечисленным в Гл. 6 Положения ЦБ, то у страховщика есть возможность выбрать одну из них (правда, существуют исключения).

Запомните! Всего подобных исключений два. В каждом из них у страхователя есть полное право самостоятельно указать на ответственную за ремонт станцию ТО:

• страхователь изначально во время подписания соглашения по ОСАГО избрал конкретное ответственное за проведение ремонта СТО из списка, предъявленного страховой компанией. В таком случае ремонтом займется именно эта станция (часть 3.1. статья 15 ФЗ №40);
• если удовлетворено ходатайство страхователя, направленное страховщику после участия в аварии, о проведении ремонта в конкретном СТО, с которым СК не имеет никаких договоренностей (часть 15.3. статьи 12 ФЗ №40).

Порядок проведения ремонтных работ

В перечисленных нормативных актах (ФЗ №40 и Положение ЦБ) нет ни одного указания на то, каким образом проводятся ремонтные работы в рамках ОСАГО. Также не указывается, какая документация предоставляется для ремонта на станцию, помимо стандартного направления.

Не понятно, имеет ли страхователь возможность контролировать проведение ремонта с момента из начала и до завершающих действий.

Знайте! Процедура проведения работ восстановительного характера в рамках ОСАГО выглядит следующим образом:

• оформленное направление передается страхователю для проведения ремонтных работ транспорта;
• страхователь сам пригоняет автомобиль для его ремонта на станцию ТО или же передает транспорт ответственному лицу для транспортирования его на СТО, если поломка не позволяет управлять авто;
• собственник транспорта, застраховавший его, перемещает поврежденный транспорт в бокс, предъявляя документы на транспорт ответственному технику (включая направление на проведение ремонта от СК);
• после этого нужно подождать, пока страховщик выполнит свою обязанность и сообщит собственнику транспорта о завершении ремонтных работ и готовности выдать авто (согласно абзацу 3 пункта 4.17.1. Положения ЦБ);
• затем нужно приехать на станцию, где проводился ремонт, и осмотреть результаты;
• если все в норме, и придраться к качественной работе СТО невозможно, подпишите акт приемки/передачи. Если же имеются претензии, принимать работу не следует, а от подписи акта нужно отказаться.

Направление

Чтобы подтвердить право страхователя на получение возмещения понесенных в результате аварии убытков, ему выдают направление для передачи транспорта в ремонт за счет СК.

В выданном направлении перечисляется следующая информация:

• фамилия, имя и отчество потерпевшей стороны;
• сведения о транспорте, который направляется в мастерскую (его марка, регистрационный номер, VIN);
• реквизиты заключенного со страховой договора, а также имеющегося полиса;
• информация по СТО (как называется и адрес расположения);
• какие детали нужно отремонтировать в авто.

Запомните! Срок, в течение которого действует направление, ограничивается одним месяцем, так что промедлений с отправкой автомобиля на ремонт быть не должно.

Расчет стоимости

Цена ремонта просчитывается экспертом с использованием методики, разработанной Банком России (Положение от 19 сентября 2014 г. №432П).

При подсчетах применяются средние значения цен за используемые в ремонте детали и материалы, а также нормативные часы проведения работ, принятые по региону по состоянию на момент проведения расчетных действий.

Чтобы проконтролировать этот вопрос, нужно самому попробовать просчитать, во сколько обойдется ремонт машины. Для этого используются спец. калькуляторы. Найти их можно на портале союза автостраховщиков.

Ремонт: сроки проведения

В 2019 г. время, отведенное на проведение ремонта в рамках ОСАГО, устанавливается по согласованию между потерпевшей стороной и станцией техобслуживания, ответственной за работы (абзац 13 пункт 4.17. Положения ЦБ).

Согласованный период обозначается в направлении, которое впоследствии необходимо передать на станцию для восстановления поврежденной машины.

Существует установленное законом ограничение времени, отведенного на ремонтные работы. Максимум, определенный пунктом 6.1. Положения ЦБ, – 30 дней.

Этот срок считается с момента доставки потерпевшим на СТО поврежденного транспорта на основании направления или же передачи авто (при его полном обездвиживании) страховщикам с целью перемещения к месту проведения ремонта.

Обратите внимание! Это не мешает сторонам сократить по договоренности срок проведения ремонта по ОСАГО, однако это время не может превышать максимальное установленное законом.

Как получить деньги

Потерпевшая сторона самостоятельно делает выбор в пользу денежного возмещения, если хотя бы одно из указанных условий не соответствует:

• поврежденным оказалось легковое авто;
• транспорт имеет регистрацию в РФ;
• владельцем выступает обычный гражданин (физ. лицо).

Существует всего 3 условия. При несоблюдении одного из них в 2019 г. однозначно будет проводиться ремонт. Но даже здесь предполагаются исключения из правил. Иногда человек в любом случае вправе претендовать на материальную компенсацию ущерба. Каждый такой случай описывается в части 16.1. статьи 12 ФЗ №40.

Имейте ввиду! Претендовать на денежную сумму в качестве компенсации по ОСАГО вместо ремонта можно при таких обстоятельствах:

• СК не подписала ни одного соглашения на организацию ремонтных работ и не определила, где именно будет выполняться ремонт при наступлении страхового случая;
• транспорт не подлежит восстановлению;
• при аварии погиб потерпевший;
• здоровью пострадавшей стороны причинили вред, который оценивается как тяжкий или средний;
• стоимость ремонта превысит 400000 руб.;
• обе стороны при заключении страхового договора пришли к соглашению о предоставлении денежной компенсации;
• потерпевшей стороной выступает гражданин с инвалидностью;
• ни одна из станций не может выполнять работы в связи с несоответствием заключенного договора требованиям законодательства об ОСАГО (абзац 6 часть 15.2. статья 12 ФЗ №40). К примеру, станция ТО размещена на значительном удалении от места проживания потерпевшего (места аварии) – более чем на 50 км.

Для большего понимания следует рассмотреть на примере отдельные ситуации проведения ремонта в рамках ОСАГО в 2019 году:

• автомобиль принадлежит физическому лицу с регистрацией в РФ и отнесен к легковому транспорту, однако потерпевшая сторона имеет инвалидность. Это означает, что выбрать способ возмещения в виде ремонта у него нет возможности. На основании части 15 статьи 12, а также части 16.1. ст. 12 ФЗ №40 ситуация складывается только в пользу выбора денежной компенсации, так как владелец авто, пострадавший от аварии, – инвалид. Приоритетный способ возмещения денежный, несмотря на то, что остальные три условия говорят о возможности применения страхового ремонта;
• автомобиль относится к грузовому транспорту, собственником выступает физическое лицо. На учете транспорт состоит в России. Видно, что одно из указанных условий не соблюдено. Значит, выбрать можно и ремонтное восстановление транспорта, и компенсацию наличными;
• транспорт легковой, владеет им физ. лицо, на регистрационному учете в РФ, однако условия, обозначенные в части 16.1. статьи 12 ФЗ №40, не соблюдаются. В такой ситуации остается только вариант ремонта.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Регресс по ОСАГО с виновника ДТП.

Сроки выплат

При выборе не ремонта, а денежной компенсации срок ее выдачи составляет 20 дней с момента передачи страховщику заявления о возмещении, документации, бланка, извещающего о ДТП, и прочего (этот момент регламентирован пунктом 4.22. Положения ЦБ). До момента окончания этого периода страховщик должен выплатить деньги потерпевшей стороне.

Как не доплачивать

Общее правило свидетельствует о том, что вносить доплату по ремонту в 2019 страхователь не должен, поскольку пункт «б» части 18 статьи 12 ФЗ №40 устанавливает обязанность страховщика полностью возместить СТО все затраты, понесенные на восстановление транспорта до состояния, в котором он был до страхового момента.

Основываясь на части 19 статьи 12 ФЗ №40, расходы состоят из:

• стоимости необходимых для ремонта запасных деталей, материалов (используются исключительно новые детали, так как применение бывших в использовании запрещено – абзац 3 части 15.1. статьи 12 ФЗ №40);
• средств для оплаты работы сотрудников станции техобслуживания.

Важный момент! При предварительной оценке ремонтных работ на сумму свыше 400000 руб., страховщик должен поинтересоваться у пострадавшей стороны, есть ли у него возможность доплатить средства (абзац 7 части 17 статьи 12 ФЗ №40). При наличии согласия сумму обозначают в направлении. При отсутствии – ремонт заменяют компенсацией (пункт «д», части 16.1. статьи 12 ФЗ №40).

Если машина на гарантии

Завод, изготовивший транспорт, в ответе за обнаруженный в течение гарантийного периода заводской брак или дефект, допущенный в ходе производственного процесса. Гарантия на транспорт имеет две составляющие – по сроку эксплуатации (три года) и по пробегу (до 100000 км.).

Представители большинства крупных автопроизводителей сходятся во мнении – при обнаружении связи между выполнением ремонта в обычной мастерской, а не у официального дилера, и выявленной неисправностью в автомобиле, не имеющей признаков заводского брака, никто устранять поломку по гарантии не станет.

Если в ходе ремонта по ОСАГО, к примеру, произведена замена бачка стеклоомывателя, то гарантийная его замена уже будет невозможна. Другие не затронутые ремонтом детали меняются.

Что делать, если ремонт по ОСАГО сделали плохо

Ремонтами в рамках ОСАГО занимаются станции ТО на условиях, содержащихся в подписанных со страховщиком договоров.

По этой причине претензии по некачественно выполненным работам нужно предъявлять именно страховщику, а не конкретной станции.

Вначале направляется претензия в адрес страховой компании и только при неудовлетворении требований или игнорировании обращения следует передавать вопрос на рассмотрение в судебную инстанцию.

Скачать бланк досудебной претензии в страховую компанию бесплатно в формате word

Период направления претензии не урегулирован ни рассматриваемым Законом, ни Положением ЦБ. В этих актах сказано лишь о сроке, выделенном на рассмотрение заявленной претензии – он составляет 10 дней (не учитываются только праздничные и другие нерабочие дни).

Можно предположить, что направлять обращение нужно с соблюдением разумного срока (оптимально – как только будут выявлены недостатки проведенного ремонта).

В соответствии с последним абзацем пункта 5.1. Положения ЦБ, направляется претензия:

• почтой, с помощью заказного письма, к которому прилагается опись (фиксирует перечень направляемых документов);
• на адрес электронной почты. Она указана на официальном портале СК;
• персонально. Для этого нужно зайти в офис страховщика и передать документ под расписку ответственному сотруднику. Претензия обязательно должна включать в себя все предусмотренные абзацем 3 пунктом 5.1. Положения ЦБ существенные условия.

Важно! До того как выйдет десятидневный срок рассмотрения поданной претензии, потерпевший обязан предоставить авто для осмотра его страховщиком.

При таком осмотре будет выявлено, присутствуют ли недочеты в проведенном в рамках ОСАГО ремонте (абзац 4 пункт 5.3. Положения ЦБ). Вывод закрепят в акте проведения осмотра. Он составляется в 3 экземплярах, один направляется в ответственную станцию ТО.

Порядок обращения в суд с жалобой на СК

При вынесении решения, противоречащего требованиям страхователя, у последнего появляется право решить вопрос через суд.

Все моменты направления искового заявления, список необходимых приложений к нему и прочие нюансы отражены в законодательстве (статьях 131 и 132 ГПК РФ).

Скачать бланк искового заявления в суд о взыскании страхового возмещения бесплатно в формате word

Направляемое в суд заявление нужно составлять письменно, при этом в нем следует отразить такую информацию:

• о наименовании судебной инстанции, уполномоченной на рассмотрение спорного вопроса;
• о сторонах (истце/ответчике) и других участниках процесса (к примеру, в одном деле допустимо рассматривать вопрос об определении степени виновности для каждого из водителей, попавших в аварию);
• как произошел инцидент на дороге (отразите данные, зафиксированные при документировании ДТП);
• сведения об обращениях в СК;
• перечень оснований, побудивших истца обратиться за помощью в суд, – отказались выплачивать компенсацию, неправильно рассчитали ущерб, провели некачественный ремонт и прочее;
• доказательства, на которых обосновываются требования;
• список предъявляемых требований – возместить страховку, начисленный штраф, компенсировать причиненный моральный вред.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Процедура направления составленного иска, выглядит так:

• определите подведомственность (статья 23, 24 ГПК РФ);
• установите территориальную подсудность дела (статья 28, 29 ГПК РФ);
• если интересы истца будет представлять доверенное лицо, оформите полномочия представителя согласно статье 53 ГПК РФ;
• оплатите госпошлину за направление соответствующего иска. Сумма определяется по размеру исковых требований (пункт 1 части 1 статьи 333.19 Налогового кодекса РФ);
• ждите, пока суд примет рассмотрение (статья 133 ГПК РФ);
• проведите подготовительные действия к процессу судебного разбирательства (статья 149 ГПК РФ);
• примите участие в судебном процессе (глава 15 ГПК РФ);
• затем следует заслушивание принятого в суде решения (статья 193 ГПК РФ). Если решение не устраивает, подавайте апелляционную жалобу (глава 39 ГПК РФ).

Посмотрите видео. Что выгоднее, ремонт или деньги:

Автор статьи:

Евгения Долгая